Perbandingan Bunga Pinjol di Berbagai Negara, Besaran Mana dengan Inggris dan Malaysia?

YOGYAKARTA - Bunga pinjaman online menjadi hal yang penting diperhatikan saat ingin menggunakan layanan pinjol. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) bakal menurunkan bunga pinjol dari 0,4% menjadi 0,3% per hari mulai tahun 2024. Banyak orang bertanya-tanya perbandingan bunga pinjol di berbagai negara. 

Pengguna pinjaman online di Indonesia sendiri bisa berbahagia karena OJK akan menurunkan bunga pinjol secara bertahap setiap tahunnya. Selain penurunan bunga pinjol pada tahun depan, bunga pinjol pada tahun 2025 juga rencananya akan diturunkan menjadi 0,2 per hari dan tahun 2026 menjadi 0,1% per hari. 

Menimbang besaran bunga pinjaman online harus dilakukan sebelum Anda mengambil pinjol. Langkah ini bertujuan untuk menyesuaikan kondisi keuangan dan mengatur strategi pembayaran cicilan atau angsurannya. Sebagai informasi, seperti apa perbandingan bunga pinjol di berbagai negara?

Perbandingan Bunga Pinjol di Berbagai Negara

Berikut ini aturan suku bunga pinjol di berbagai negara, dilansir dari Roadmap Pengembangan dan Penguatan Layanan Pendanaan Bersama Berbasis Teknologi Informasi (LPBBTI):

Inggris

Mari mulai dengan perbandingan bunga pinjol di Inggris. Model bisnis fintech lending di negara ini diatur khusus dalam Policy Statement nomor PS19/14 oleh Financial Conduct Authority. Berdasarkan ketentuan tersebut, tidak ada batasan biaya pinjaman. 

Namun ketentuan biaya pinjol di Inggris berlaku sesuai dengan ketentuan price cap on highcost short-term credit (HCSTC) yang diatur dalam Policy Statement nomor PS14/16. Policy Statement menetapkan batasan maksimum biaya pinjaman sebesar 0,8 persen per hari, dengan biaya denda maksimal 15 Pundsterling atau setara Rp285.000. Selain itu, penerima pinjaman tidak diperbolehkan membayar melebihi 100 persen dari total pinjaman.

Thailand

Penyelenggaraan bisnis LPBBTI di Negara Thailand diatur oleh bank sentralnya atau Bank of Thailand. Dalam Notification 4/2562 Re: The Determination of Rules, Procedures, and Conditions for Peer-to-Peer Lending Businesses and Platforms, mengatur bunga pinjaman yang disediakan penyelenggara LPBBTI harus sesuai ketentuan Civil and Commercial Code of Thailand.

Ketentuan Civil and Commercial Code of Thailand menetapkan bahwa besaran bunga pinjol tidak boleh melebihi 15% per tahun. Namun di samping itu, tujuan pinjaman juga bisa mempengaruhi limit kredit peminjam.

Sementaara pinjaman yang dipakai untuk keperluan bisnis, memiliki limit kredit tidak boleh melebihi 50 juta Bath. Sementara limit kredit pinjaman untuk keperluan pribadi akan tergantung dengan pendapatan peminjam.

Malaysia

Ketentuan mengenai penyelenggaraan industri fintech lending di Malaysia diatur oleh Securities Comission Malaysia. Berdasarkan Guidelines on Recognized Markets SC-GL/6-2015 (R9-2022) yang diterbitkan Securities Comission Malaysia (2022b), bunga dari layanan pinjaman yang disediakan fintech lending tidak boleh di atas 18% per tahun.

Jika ingin menerapkan bunga pinjaman lebih dari 18% pertahun, maka penyelenggara LPBBTI harus berkonsultasi dengan Securities Comission Malaysia. Securities Comission Malaysia tidak menetapkan aturan pada besaran batas pendanaan yang didapatkan peminjam, namun investor retail disarankan agar tidak berinvestasi di atas 50.000 Ringgit.

Meskipun tidak diatur secara jelas, penggunaan jasa pinjaman dari fintech lending lebih ditekankan untuk keperluan bisnis. Sebab peminjam diharuskan menyediakan informasi yang relevan meliputi informasi karakteristik bisnis, rencana bisnis, dan keuangan bisnis.

Filipina

Negara Filipina mengatur penyelenggaraan crowdfunding, termasuk lending-based crowdfunding, dalam SEC Memorandum Circular No. 14 (2019) yang diterbitkan Securities and Exchange Comission Phillipines. Dalam aturan tersebut sebenarnya tidak ada batas maksimum manfaat ekonomi yang dikenakan kepada penerima dana atau peminjam. 

Sementara itu Securities and Exchange Comission Phillipines mengatur batas besaran bunga nominal bagi online lending platform yang dimiliki oleh financing companies dan lending companies. Ketentuan tersebut mengatur bunga pinjaman sebesar 6 persen per bulan atau 0,2 persen per hari dan bunga efektif sebesar 15 persen per bulan atau 0,5 persen per hari. 

Ketentuan bunga pinjaman tersebut diberlakukan bagi general purpose loans termasuk pinjaman konsumtif dan produktif tanpa agunan. Aturan besaran pinjaman tidak melebihi 10.000 Peso.

Demikianlah perbandingan bunga pinjol di berbagai negara dengan layanan pinjaman online di Indonesia. Baca juga aturan OJK soal penagihan pinjol bagi Anda yang menggunakan layanan pinjaman online. 

Ikuti terus berita terkini dalam negeri dan luar negeri lainnya di VOI. Kami menghadirkan kabar terbaru dan terupdate nasional maupun internasional.