Arti Money Laundering: Kenali dan Perangi demi Kemaslahatan Masyarakat

YOGYAKARTA - Banyaknya uang hitam mengarah pada asal mula beberapa praktik ilegal, dan pencucian uang adalah salah satu proses untuk menyamarkan sumber dana tersebut. Dan dikatakan itu adalah Money Laundering, lalu apa arti money laundering itu?

Arti Money Laundering

Pencucian uang adalah proses ilegal menghasilkan uang dalam jumlah besar yang dihasilkan oleh aktivitas kriminal, seperti perdagangan narkoba atau pendanaan teroris, tampaknya berasal dari sumber yang sah. Uang dari kegiatan kriminal dianggap kotor, dan proses "pencucian" itu agar terlihat bersih.

Pencucian uang adalah kejahatan keuangan serius yang digunakan oleh penjahat kerah putih dan penjahat tingkat jalanan.

Sebagian besar perusahaan keuangan saat ini memiliki kebijakan anti pencucian uang atau anti-money-laundering (AML) untuk mendeteksi dan mencegah aktivitas ini.

Bagaimana Money Laundering Bekerja

Salah satu bentuk pencucian uang yang umum disebut smurfing (juga dikenal sebagai “penataan”). Di sinilah penjahat memecah sejumlah besar uang tunai menjadi beberapa simpanan kecil, seringkali menyebarkannya ke banyak akun berbeda, untuk menghindari deteksi. Pencucian uang juga dapat dilakukan melalui penggunaan pertukaran mata uang, transfer kawat, dan “keledai”—penyelundup uang tunai, yang menyelundupkan uang tunai dalam jumlah besar melintasi perbatasan dan menyimpannya di rekening luar negeri, di mana penegakan pencucian uang kurang ketat.

Metode pencucian uang lainnya meliputi:

Berinvestasi dalam komoditas seperti permata dan emas yang dapat dipindahkan dengan mudah ke yurisdiksi lain;

Secara diam-diam berinvestasi dan menjual aset berharga seperti real estat, mobil, dan perahu;

Perjudian dan pencucian uang di kasino;

pemalsuan; dan

Menggunakan perusahaan cangkang (perusahaan tidak aktif atau korporasi yang hakekatnya hanya ada di atas kertas).

Pencucian uang sangat penting untuk organisasi kriminal yang ingin menggunakan uang yang diperoleh secara ilegal secara efektif. Berurusan dalam jumlah besar uang tunai ilegal tidak efisien dan berbahaya. Penjahat membutuhkan cara untuk menyimpan uang di lembaga keuangan yang sah, namun mereka hanya dapat melakukannya jika tampaknya berasal dari sumber yang sah.

Proses pencucian uang biasanya melibatkan tiga langkah: penempatan, pelapisan, dan integrasi.

Penempatan diam-diam menyuntikkan "uang kotor" ke dalam sistem keuangan yang sah.

Layering menyembunyikan sumber uang melalui serangkaian transaksi dan trik pembukuan.

Pada langkah terakhir, integrasi, uang yang sekarang dicuci ditarik dari rekening yang sah untuk digunakan untuk tujuan apa pun yang diinginkan oleh penjahat.

Perhatikan bahwa dalam situasi kehidupan nyata, template ini mungkin berbeda. Pencucian uang mungkin tidak melibatkan ketiga tahap tersebut, atau beberapa tahap dapat digabungkan atau diulang beberapa kali.

Ada banyak cara untuk mencuci uang, dari yang sederhana hingga yang sangat rumit. Salah satu teknik yang paling umum adalah menggunakan bisnis berbasis uang yang sah yang dimiliki oleh organisasi kriminal. Misalnya, jika organisasi memiliki restoran, penerimaan kas harian mungkin digelembungkan untuk menyalurkan kas ilegal melalui restoran dan masuk ke rekening bank restoran. Setelah itu, dana dapat ditarik sesuai kebutuhan. Jenis bisnis ini sering disebut sebagai "front".

Varian Money Laundering

Salah satu bentuk pencucian uang yang umum disebut smurfing (juga dikenal sebagai “penataan”). Di sinilah penjahat memecah sejumlah besar uang tunai menjadi beberapa simpanan kecil, seringkali menyebarkannya ke banyak akun berbeda, untuk menghindari deteksi. Pencucian uang juga dapat dilakukan melalui penggunaan pertukaran mata uang, transfer kawat, dan “keledai”—penyelundup uang tunai, yang menyelundupkan uang tunai dalam jumlah besar melintasi perbatasan dan menyimpannya di rekening luar negeri, di mana penegakan pencucian uang kurang ketat.

Metode pencucian uang lainnya meliputi:

Berinvestasi dalam komoditas seperti permata dan emas yang dapat dipindahkan dengan mudah ke yurisdiksi lain;

Secara diam-diam berinvestasi dan menjual aset berharga seperti real estate, mobil, dan perahu;

Perjudian dan pencucian uang di kasino;

pemalsuan; dan

Menggunakan perusahaan cangkang (perusahaan tidak aktif atau korporasi yang hakekatnya hanya ada di atas kertas).

Apa Itu Pencucian Uang Elektronik?

Internet telah mengubah kejahatan lama. Munculnya lembaga perbankan online, layanan pembayaran online anonim, dan transfer peer-to-peer (P2P) dengan ponsel telah membuat pendeteksian transfer uang ilegal semakin sulit.

Selain itu, penggunaan server proxy dan perangkat lunak anonim membuat komponen ketiga dari pencucian uang, integrasi, hampir tidak mungkin dideteksi—uang dapat ditransfer atau ditarik dengan sedikit atau tanpa jejak alamat protokol Internet (IP).

Uang juga dapat dicuci melalui lelang dan penjualan online, situs perjudian, dan situs gim virtual, di mana uang haram diubah menjadi mata uang game, kemudian kembali menjadi uang “bersih” yang nyata, dapat digunakan, dan tidak dapat dilacak.

Perbatasan terbaru pencucian uang melibatkan cryptocurrency, seperti Bitcoin. Meskipun tidak sepenuhnya anonim, mereka semakin banyak digunakan dalam skema pemerasan, perdagangan narkoba, dan kegiatan kriminal lainnya karena anonimitas relatif mereka dibandingkan dengan bentuk mata uang yang lebih konvensional.

Mengapa Penting untuk Memerangi Pencucian Uang?

Anti-money laundering (AML) berusaha untuk menghilangkan penjahat dari keuntungan dari perusahaan ilegal mereka, sehingga menghilangkan motivasi utama bagi mereka untuk terlibat dalam kegiatan jahat tersebut.

Aktivitas ilegal dan berbahaya, seperti perdagangan narkoba, penyelundupan manusia, pendanaan terorisme, penyelundupan, pemerasan, dan penipuan, membahayakan jutaan orang di seluruh dunia dan membebankan biaya sosial dan ekonomi yang luar biasa pada masyarakat.

Karena hasil dari aktivitas tersebut dilegitimasi oleh pencucian uang, memerangi pencucian uang dapat mengurangi aktivitas kriminal dan karenanya memberikan manfaat yang signifikan bagi masyarakat.

Jadi setelah mengetahui arti money laundering, simak berita menarik lainnya di VOI, saatnya merevolusi pemberitaan!