ジャカルタ - BTN顧客のお金の損失が疑われる事件は、再び公衆の懸念事項です。金融リテラシーの欠如は、国民が大きな金利の誘惑に容易に誘惑されるようにします。しかし、銀行もこの事件に責任を負わなければなりません。
2024年4月末、多くのBTN顧客がジャカルタのBTNハルモニ銀行ビルの前でタイヤを燃やしました。群衆はまた、火曜日(30/4/2024)の午後に炎でBTNビルへのアクセスをボイコットしました。
デモは、元BTN従業員にだまされた後に行方不明になった人々の資金を訴えるために行われました。
デモ参加者は、BTNの元従業員、すなわちASWとSCPによる詐欺の被害者であったことが知られています。2人は、2023年2月6日以降、詐欺、横領、手紙の偽造の罪でメトロジャヤ地域警察によって有罪判決を受けています。
資金が失われたと主張する多くの顧客のケースは、会社の元従業員を通じてBTNに資金を置いたときに始まりました。
BTNの弁護士であるロニは、BTNの元従業員による口座開設は、該当する手順に従って行われなかったと説明した。顧客は、月額10%の利子で預金商品を約束することさえあります。
BTNの元従業員は、顧客口座を開設した後、通帳やATMカードなどの一般的な公式文書を顧客に提供しなかったため、収集されたすべての顧客データがこれらの個人によって使用されたと強く疑われています。
PT銀行タブンガンネガラ(ペルセロ)TbkまたはBTNは、銀行が月額10%または年間120%の金利で預金商品を提供したことがないことを確認しました。
「私は、月額10%の利子を持つ貯蓄商品や貯蓄商品はないことを強調しなければなりません。これは、一般の人々のための教育として使用するために私たちが一緒に理解しなければならない最初のことです」と、BTNジャカルタ本社の運用および顧客体験ディレクター、ハキム・プトラタマはアンタラから引用しました。
BTNのウェブサイトページの情報に基づくと、顧客に提供される小売BTN預金商品の金利は、設定された残高層に応じて年間2.35%から3.40%の範囲です。預金金利の額は、2023年6月9日から有効となります。
#banturekapisuNasabah Bank BTN kehilangan uang puluhan milyar di dalam rekening. Sudah diupayakan agak uang kembali dengan lapor ke pihak berwajib dan OJK, tetapi tidak ada penanganan sampai saat ini. Kasus sudah berjalan selama dua tahun. https://t.co/2itpJ2PZ2o
— Isu Soksial (@IsuSoksial) May 1, 2024
#banturekapisuNasabah Bank BTN kehilangan uang puluhan milyar di dalam rekening. Sudah diupayakan agak uang kembali dengan lapor ke pihak berwajib dan OJK, tetapi tidak ada penanganan sampai saat ini. Kasus sudah berjalan selama dua tahun. https://t.co/2itpJ2PZ2o
銀行オブザーバー兼決済システム実践者のアリアント・ムディトモは、銀行BTNの従業員が犯した詐欺事件について、SCPとASWのイニシャルで発言しました。
アリアント氏によると、これまでのところ、BTN銀行がとった措置は、事件の年表、手口、および関係者を見つけるために徹底的に調査することによって適切です。
「その後、加害者に対して行政措置を講じ、取引には商品、手続き、銀行の方針が含まれていないため、BTNは被害者に法的手続きのフォローアップを求めます」と、5月2日木曜日にVOIから連絡を受けたとき、彼は言いました。
アリアントは、高金利を約束した銀行スタッフによる詐欺事件は、顧客の信頼の重大な違反であり、銀行の評判を傷つける可能性があると評価しました。
「したがって、BTN銀行の経営陣は、事件を処理し、顧客を保護し、将来の詐欺を防止するために、確固たる積極的な措置を講じることが重要です」とArianto氏は続けます。
アリアント氏は、これを行うべき重要なことは、銀行の内部統制システムを強化することなど、いくつかの措置を講じることによって、将来の詐欺を防止することであると付け加えた。
さらに、アリアント氏は、同様のことが二度と起こらないように、顧客の金融リテラシーを向上させることの重要性も強調した。
「その後、銀行業務における詐欺のモードについて顧客への金融教育と識字率を向上させ、最終的に金融セクターにおける詐欺を防止および根絶するために関連当局と協力します」と彼はさらに言いました。
銀行でお客さまのお金の損失のケースは、今回だけではありません。BTNで起こったことと同様に、1月に、頭文字SDS(39)を持つ国有銀行の1つの従業員は、西スマトラ地域警察のディトレスクリムサスランクによって首尾よく要約される顧客のお金を横領した疑いがありました。
銀行のアナリストを務めていた容疑者は、6人の顧客に国債(SUN)を偽造するモードで行動しました。彼らは容疑者によって、SUNに高い金利で投資するように説得されています。SUNは州によって発行されたことがないにもかかわらず。
2014年から2015年にかけて、銀行シャリア・マンディリ(BSM)で発生した顧客資金の侵害につながる文書偽造という形での別の犯罪モードでは、損失額が500億ルピアの2人の従業員が関与しました。2人の従業員は、BSMマーケティングマネージャーのガトー・スブロト支店とBSM貿易専門職員です。
忘れてはならないのは、顧客口座の侵害の驚異的なケースであり、後にマネーロンダリング(TPPU)の犯罪行為として発展しました。南ジャカルタのシティバンク・ランドマーク支店でシティバンクの元リレーションシップマネージャー、イノン・マリンダまたはメリンダ・ディーがこの事件の犯人です。
インドネシアで発生する銀行犯罪は、しばしばサークルの人々を巻き込んでいます。許可なくデータや身元を入力することから、顧客の預金資金を失う大きな利息の誘惑まで、さまざまなモードがあります。
いくつかの情報源を引用して、このような犯罪は「ホワイトカラー」犯罪と呼ばれています。「ホワイトカラー」という犯罪という用語は、1939年に米国からの犯罪学者、エドウィン・H・サザーランドによって最初に提唱されました。
サザーランドは、ホワイトカラー犯罪を「占領の文脈において、受容性と高い社会的地位の人物によって犯された犯罪」と定義しています。
彼は、「白い首輪」の犯罪は、非常に名誉があり、仕事において高い社会的地位を持っている人が犯した犯罪であると主張しています。この犯罪行為は、社内、専門家のサークル、貿易、政治生活で発生する可能性があります。
銀行業界のプレーヤーが全責任を持って義務と義務を果たし、より広いコミュニティの自信を高める上で、プロフェッショナリズムのレベルを高める必要があります。
インドネシアテレマティクス協会(M テ)のサルウォト・アトモスタルノ会長は、銀行犯罪は、それにおいて重要な役割を果たした外部および内部の要因によって引き起こされると述べた。
「銀行犯罪の内部要因は確かに人間自身から来ています」とSarwotoは2023年6月8日に言いました。
銀行に人々が関与することは、対処しなければならないリスクの一部です。Sarwoto氏によると、これらのリスクは、各銀行自体から緩和が行われれば軽減できるという。
「もちろん、加害者と銀行システムの両方にとって緩和策がなければなりません。したがって、繰り返しシステム監査を実施する必要があります」と彼は言いました。
これまでのところ、銀行犯罪の発生を保護し、防止する多くの規制があったと彼は言いました。銀行犯罪の警報が発生した場合に行わなければならない対応さえあります。
「繰り返しになりますが、BIとOJKからのルールはすでに存在しており、銀行犯罪を克服するために人々の問題とテクノロジーシステムを克服する方法の問題です」とSarwoto氏は説明します。
一方、パラヒャンガン大学の刑法専門家アグスティヌス・ポーハンは、これまでのところ銀行業界における白い首輪の犯罪は加害者にのみ課されていると付け加えた。
「銀行は責任を負うべきですが、少なくとも民事的には被害者の損失に関連しています」と彼は言いました。
銀行に責任がある場合、アウグスティヌス氏は、銀行は採用とより良い従業員開発を強制すると述べた。
「2026年に国家刑法が施行されると、企業としての銀行に刑事責任を負わせることもできます」と彼は結論付けました。
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