3 البنوك الحكومية الاندماج: على أمل سوق الشريعة احتفالي

شعار ثلاثة بنوك شرعية مملوكة للحكومة (صور: Istimewa)

جاكرتا - في 1 فبراير 2021، سيكون معلما جديدا في تاريخ الصناعة المالية الإسلامية في إندونيسيا. ويرجع ذلك إلى أن الحكومة تخطط لإدخال بنك صيرية إندونيسيا (BSI) رسمياً كهوية جديدة ناتجة عن اندماج بنك PT Syariah Mandiri (BSM) وPT Bank Rakyat Indonesia Syariah Tbk (BRIS) وبنك PT Negara Indonesia (BNI Syariah).

ويقال إن المعهد الإسلامي الإسلامي لإندونيسيا هو أكبر مؤسسة مصرفية إسلامية في إندونيسيا، ومن المتوقع أن يكون في المراكز العشرة الأولى في العالم. وفي الوقت نفسه، من المتوقع أن يصل إجمالي الأصول من اندماج البنوك الثلاثة ذات اللوحات الحمراء إلى 240 تريليون روبية مع رأس المال الأساسي المودع عند 20 تريليون روبية.

مع هذه الأصول القدرات، يتم تضمين BSI في فئة المصارف التجارية للأنشطة التجارية (BUKU) الثالث. وأشارت الحكومة من خلال رئيس مكتب إدارة المشاريع (PMO) دمج بنوك الشريعة من باون هيبارا هيي غوناردي إلى أن الجهود المبذولة لرفع مستوى أعمال بنك صيرية إندونيسيا ستنفذ في وقت ليس ببعيد.

وقال "نأمل أن نكون في صف الكتاب الرابع بحلول عام 2022.

للحصول على معلومات، استناداً إلى لائحة هيئة الخدمات المالية رقم 6/POJK.03/2016 بشأن أنشطة الأعمال وشبكة المكاتب القائمة على رأس المال الأساسي للبنك، تقوم الحكومة بتقسيم أربع فئات من البنوك على أساس هيكل رأس المال الأساسي.

أولاً، بنك BUKU I الذي به رأس المال هذا أقل من تريليون Rp1. وكلاهما BUKU II هي البنوك برأس مال أساسي لا يقل عن Rp1 تريليون-Rp5 تريليون.

ثالثاً، BUKU III برأس مال أساسي لا يقل عن Rp5 تريليون وأقل من Rp30 تريليون. والأخير هو BUKU IV الذي لديه رأس مال أساسي يزيد عن Rp30 تريليون.

وعلاوة على ذلك ، قال هيرى ، الذى عينته الحكومة ايضا مديرا لبنك صيرية اندونيسيا ، ان الشركة ستكون اكثر حرية فى اختراق السوق اذا كانت تتمتع بحقوق تنمية الخدمات الكاملة .

وقال "سنشجع الاستخدام الهائل للرقم الرقمي من أجل تلبية احتياجات كل عميل.

ما هو حجم BSI مقارنة بالبنوك الشرعية الأخرى في إندونيسيا؟

في إشارة إلى آخر تقرير للإحصاءات المصرفية الشرعية (SPS) الصادر عن OJK، حتى أكتوبر 2020، يذكر أن جميع أصول البنوك الشرعية في إندونيسيا (باستثناء البنوك الريفية الإسلامية) بلغت 571.1 تريليون روبية.

وفي الوقت نفسه، ذُكرت أصول BSI على أنها Rp240 تريليون. وهذا يعني أن بنك صيرية إندونيسيا لديه أصول تكاد تكون مساوية لجميع أصول البنوك الإسلامية الوطنية عند الجمع بينها.

ثم بلغ عدد عملاء بنك الشريعة الإسلامية 14.9 مليون شخص بإجمالي 29.9 مليون عميل من البنوك الشرعية الوطنية. من حيث مرافق منصة النقد ذاتية الخدمة (ATM)، من المعروف أن BSI لديها 1,785 وحدة من 2,943 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء البنوك الشرعية.

ثم، لدى BSI 1200 مكتب فرعي ومنافذ، بالإضافة إلى ما مجموعه 20 ألف عامل. وفي الوقت نفسه، تشير بيانات OJK إلى أن جميع المؤسسات المصرفية التي تحمل علامة الشريعة الإسلامية في إندونيسيا معروفة بأن لديها 2,349 مكتب فرعي يعمل بها 55 ألف موظف.

ومن حيث الأداء، يمكن القول أيضاً إن المؤسسات المصرفية الشرعية قادرة على البقاء في حالات جائحة مثل اليوم.

وعلى مدى العام الماضي، من المعروف أن نمو الائتمان المصرفي يتقلص إلى ناقص 2.41 في المائة. ويختلف هذا الرقم عن أداء التمويل المصرفي الإسلامي الذي لا يزال ينمو بنسبة 9.5 في المائة.

وفي الوقت نفسه، تمكنت أربعة بنوك مملوكة للدولة من تأسيسها في جمعية بنوك الدولة (هيمبارا)، وهي بنك مانديري، وبري، وبنك بنك لبنان والمهجر، وبنك بريتيش تيليكوم، من الارتفاع بشكل طفيف فقط بنسبة 0.6 في المائة.

5 تحديات للتنمية الاقتصادية الشرعية

وقالت هيئة الخدمات المالية (OTORITAS) إن الصناعة الإسلامية لديها القدرة على النمو على نطاق واسع. ومع ذلك، وجدت السلطات أن خمسة تحديات رئيسية يجب حلها على الفور لتتمكن من تشجيع الصناعات التي تتوافق مع هذا المبدأ الإسلامي يمكن أن تزداد قريباً.

وقال رئيس مجلس مفوضي شركة OJK ويمبو سانتوسو في ندوة عبر الإنترنت يوم الثلاثاء 19 كانون الثاني/يناير: "الأول هو كيف يمكننا توسيع الحصة السوقية.

وفي سجلها، لا تتجاوز نسبة إجمالي الأصول المالية الإسلامية حوالي 9.9 في المائة. في حين أن 90.1 في المئة الأخرى تسيطر عليها المؤسسات المالية التقليدية.

ويتعلق الثاني بانخفاض مستوى الإلمام بالشؤون المالية. وقال ويموه إن مؤشر الشريعة والشمول لا يتجاوز 8.9 في المائة و9.1 في المائة. وفي الوقت نفسه، تبلغ نسبة محو الأمية المالية والشمول على الصعيد الوطني 28 في المائة و76 في المائة.

وقال "العقبة الثالثة هي التمايز المحدود بين الأعمال الشرعية أو المنتجات".

ثم، هناك تحديات اقتصادية أخرى في الشريعة الإسلامية هي اعتماد التكنولوجيا غير الكافية، فضلاً عن تحقيق الموارد البشرية التي لم تكن مثالية بعد.

وفي هذه المناسبة، أوضح ويمبوه أيضاً أن الصناعة المالية الإسلامية لا تزال تشهد نمواً مستقراً نسبياً، سواء في القطاع المصرفي الإسلامي، أو في القطاع المالي غير المصرفي الشرعي، أو سوق رأس المال الإسلامي على الرغم من حالة الوباء.

"من المتوقع أن تلعب الصناعة المالية الإسلامية دوراً أمثل في دعم النمو الاقتصادي الوطني. وسوف نجعل ذلك يتحقق من خلال دمج قطاع الخدمات المالية في تطوير صناعة الحلال والنظام البيئي الاقتصادي الشرعي".

إشارة إيجابية من بنك إندونيسيا

قال بنك إندونيسيا إن الإقراض/التمويل الجديد سيزداد في الربع الأول من عام 2021. وكشف هذا التوقع بعد أن توصلت السلطة النقدية إلى نتائج مسح مصرفي ذكر أن الرصيد الصافي المرجح للقروض الجديدة في الربع الأول من عام 2021 بلغ 49.4 بالمائة، بزيادة عن الربع الأخير من عام 2020 بنسبة 25.4 بالمائة.

وقال رئيس إدارة الاتصالات في بي إروين هاريونو في بيان صحفي، الثلاثاء 19 يناير/كانون الثاني: "من المقدر أن يكون صرف الائتمان الجديد في الربع الأول من عام 2021 مدفوعاً ائتمانية رأس المال العامل، يليه الائتمان الاستثماري، والائتمان الاستهلاكي".

وفي الوقت نفسه، تشير التقديرات إلى أن نمو الائتمان في الربع الأخير من عام 2020 يظل محدوداً، متأثراً بنمو الائتمان الاستثماري. ومن غير المتوقع أن يكون معيار الإقراض في ادابين، الذي كان في الربع الأول من عام 2021، ضيقاً مثل الفترة السابقة.

ويشير مؤشر الإقراض القياسي (ILS) إلى ذلك بنسبة 0.4 في المائة، وهو أقل من نسبة 3.2 في المائة في الربع السابق.

وقال " ان جوانب سياسة التوزيع التى من غير المتوقع ان تكون ضيقة مثل الربع السابق تشمل السقف الائتمانى ومدى الائتمان " .

وعلاوة على ذلك، أشارت نتائج الدراسة الاستقصائية إلى أن المجيبين ظلوا متفائلين بشأن نمو الائتمانات خلال فترة عام 2021 بأكملها.

"وقدّر المشاركون في الاستطلاع نمو الائتمان في عام 2021 بنسبة 7.3 في المائة على أساس سنوي. وهذا التفاؤل مدفوع، من بين أمور أخرى، بالظروف النقدية والاقتصادية، فضلاً عن مخاطر صرف الائتمانات التي تتم صيانتها بشكل جيد نسبياً".