埋め込みファイナンスは銀行の世界にとってスペクターになるだろう、ここに理由がある

銀行の世界は、組み込み金融アプリケーションによって置き換えることができます。(写真:ブリ)

ジャカルタ - 誰もが今日銀行家になることができます、あなたはちょうど右のコードが必要です。メルセデスやアマゾンからイケア、ウォルマートまでグローバルブランドは、従来の金融仲介者を切り取り、ハイテクスタートアップからソフトウェアを組み込み、銀行や信用から保険まですべてを顧客に提供しています。

確立された金融機関にとって、危険の警告の兆候が点滅し始めています。

いわゆる埋め込み金融は、金融サービスを提供するためにソフトウェアを統合する企業のための派手な用語であり、融資を提供する銀行の役割を損ない始めています。

たとえば、Amazonは、顧客が店舗をチェックアウトするときに「後で支払いを購入する」ことができます。メルセデスのドライバーでさえ、同社は自分の車にローン申請を埋め込むことができるので、自分の車に自分の燃料の代金を支払わせることができます。

Telkomselが顧客にデジタルショッピングアプリケーションで請求書を支払うための融資サービスを提供した場合に何が起こるか想像してみてください。これにより、銀行業務の競争力が高まります。

確かに、銀行はまだこれらの取引のほとんどに遅れていますが、投資家やアナリストは、伝統的な貸し手のリスクは、金融チェーンのフロントエンドからさらに遠ざかるだろうと言います。

つまり、他の人が顧客の好みや行動について収集するデータの山から遠ざかっていることを意味します。このデータは、金融サービスにおける銀行に優位性を与える上で非常に重要です。

「組み込み金融サービスは、クロスセルという概念を新たなレベルに引き上げています。これは、消費者や企業とのソフトウェア主導の深い継続的なデータ関係に基づいています」と、投資家ベイン・キャピタル・ベンチャーズのパートナーであるマット・ハリスは述べています。

「だからこそ、この革命はとても重要だ」と彼は言った。「これは、すべての良いリスクは、顧客について多くのことを知っていて、残っているものが銀行や保険会社に行く組み込み企業に行くことを意味します。

現在までに、組み込み金融の多くの分野は銀行の優位性をほとんど低下させており、一部のスタートアップはローンなどの規制されたサービスを提供するライセンスを受けていますが、最大の銀行の規模と深い資金プールを欠いています。

しかし、金融テクノロジー企業(フィンテック)が銀行からのデジタル決済の一部を獲得する成功と一致することができれば、貸し手は対応しなければならないかもしれません。

例えば、Stripeは、Googleのアマゾンやアルファベットを含むクライアントを持つ多くのサイトの背後にある支払いプラットフォームは、3月に950億ドルの価値がありました。

アクセンチュアのシニアバンキング業界ディレクター、アラン・マッキンタイア氏は、すでにアクセンチュアは2019年に、決済市場の新規参入者が世界的に収益の8%を蓄積し、パンデミックがデジタル決済を押し上げ、伝統的な支払いに打撃を与えたため、この1年間でシェアが増加したと見積もったと述べた。..

エンベデッド・ファイナンス&スーパー・アプリ・ストラテジーズの創設者、サイモン・トーランス氏は「大手銀行や保険会社は、迅速に行動し、この市場でどこでプレーするかを把握しなければ、途方に暮れるだろう」と述べた。

今、焦点はローンだけでなく、企業が選択し、プロセスに埋め込むことができる製品の広い範囲を完備したデジタル貸し手にシフトしています。

「消費者に焦点を当てたほとんどの企業は、顧客体験を大幅に向上させる金融商品を発売することができます」と、ベンチャーキャピタル会社AccelのパートナーであるLuca Bocchio氏は述べています。

PitchBookがロイターに提供したデータによると、今年、投資家は埋め込み金融スタートアップに42億5000万ドルを注ぎ込み、2020年の約3倍の金額を投入した。

買いを実施するスウェーデンのKlarna社は、後のプログラムを支払う今19億ドルを調達し、このビジネスの市場リーダーです。