ジャカルタ - デジタル化のこの時代において、銀行業界は、それに応じて改善と変革に成功した数少ない産業部門の1つです。自らを変え、変容させる精神は、基本的には銀行業の業績や発展と切り離すことのできないDNAの一つと捉えることができます。
デジタル化を促すCOVID-19のパンデミックの前に、銀行の変革自体は実際にはずっと前に行われていました。物理的なサービスに依存することから、現金自動預け払い機(ATM)を介した公共のオンラインサービスへの変化から始まり、モバイルバンキングによるパーソナルオンラインサービスへの変化から始まり、デジタルバンキングサービスの出現に伴うデジタル化の課題への対応。
デジタル化の時代は、金融サービス部門の顧客行動を変え、銀行にとってよりデジタルで効率的になりました。銀行やその他の金融セクターも、顧客のニーズを満たし、最高のサービスを提供するために、最新の技術に適応する必要があります。実際、銀行はデジタルイノベーションを通じて顧客を引き付けるために競争しています。
APAC Thought Machineのマネージングディレクター、ニック・ワイルド氏は、金融サービス競争に存在し続けるためには、頭が切れた銀行も新しい銀行も、テクノロジーを近代化してデジタル化する必要があると述べた。デジタル化により、顧客のニーズが満たされることに加えて、各銀行の運用コストをさらに削減し、効率的にすることができると彼は述べた。
実際、彼は銀行の近代化には多くの投資が必要であることを否定していない。したがって、すべての銀行は、すべてのビジネスプロセスのデジタルモダナイゼーションを引き続き実行するためのコミットメントを必要としています。これは、銀行業務が長期的に生き残るために行われる必要があります。
「銀行は現在、経済プラットフォーム(GoTo、Bukalapak、Appleなど)の進化と激しい競争を経験しています。また、近代化が行われたとき、運用コスト(デジタルシステム)はレガシーよりもはるかに低くなります」と、Nickはインフォバンクウェビナー「次世代デジタルバンキングのDNA」「顧客中心の未来銀行を構築するためのコアバンキングのディスラプションとイノベーション」で説明しました。
デジタル化の急速な発展は、金融サービス業界にさまざまな機会と革新を開くことは間違いありません。この場合、Soluix Fin teknologi Indonesiaの最高販売・マーケティング責任者であるEryco Putraは、銀行がさまざまな金融サービスの革新、つまりサービスとしての銀行業務を開放し、提供する機会があることを明らかにしました。
サービスとしてのバンキング自体は、デジタル銀行やその他の第三者がアプリケーションプログラミングインターフェイス(API)を介して銀行システムに直接接続できるようにするための用語です。したがって、銀行や第三者は、サービスプロバイダーによって規制されているインフラストラクチャの上にサービスを提供できます。
「将来的にはもっと多くの機会があるでしょう。たとえば、エコシステムだけでなく銀行にも機会をもたらすソーシャルコマース(ソーシャルメディアEコマース)です。銀行はどのようにしてインフルエンサー、コンテンツ制作者、中小企業に簡単な(金融サービス)ソリューションを提供できるのか」とeryco氏は述べた。
そのために、銀行は必ずしもこれらのニーズを満たせないレガシービジネスシステムにこだわるべきではないと提案しました。テクノロジー、人的資源、銀行業務プロセスの近代化は、サービスとしての銀行業務を運営するために必要です。しかし、近代化に投資するコストは安くはない、と彼は言った。
しかし、Erycoは、銀行におけるデジタルトランスフォーメーションは段階的なプロセスであり、毎年定期的かつ少しずつ実施できることを明らかにしました。したがって、銀行は技術の開発を計画する必要があります。
彼はまた、各銀行がデジタル開発チームを結成して、消費者のニーズと現在のシステムからまだ改善する必要があるものに関連する調査を実施できることを示唆しました。したがって、段階的な開発を継続し、会社の財務に長期の負担をかけずに行うことができます。
デジタル金融イノベーションには支援的な規制が必要技術の発展は、金融サービス部門における消費者と市場行動の傾向を変えました。このように、変化や発展に対応するためにデジタル化やビジネスモデルの再配置を刷新するとともに、業務プロセスの効率化・有効性を向上させるためには、新たなビジネスモデルや働き方の改革・創造・革新が必要です。
「OJKは、デジタル・ファイナンシャル・イノベーション(IKD)は前向きなものであり、金融サービス機関がサービスを、より速く、より簡単に、安価に、そしてどこにいても一般の人々がアクセスできるようにするために支援する必要があると考えています」と、デジタル・ファイナンス・イノベーション・グループのOJKシニア・エグゼクティブ・アナリスト、モーは付け加えました。エカ・G・スクマナ
しかし、デジタル金融イノベーションには発展の可能性に加えてリスクも伴うため、1つの取り決めが必要です。この点で、OJKは、IKDがよく組織され、成長するために、「ライトタッチ規制」と「セーフハーバー政策」の2つの政策を必要としています。
「このデジタル金融イノベーションが発展し続けるだけでなく、優れたガバナンスと消費者保護を実装できるように。したがって、サービス部門におけるデジタル金融イノベーションに関するPOJK No.13/POJK.02/2018は、プリンシパルベースの発行されているため、詳細な事項を規制していません」とEka氏は述べています。
彼によると、デジタル金融イノベーションは、消費者保護を優先し、デジタルインフラストラクチャの開発をより効果的かつ効率的に促進することを目的として規制されなければならない。その後、規制と監督を強化して混乱を防ぎ、標準化と相互運用性を確保し、責任あるイノベーションを支援し、デジタル金融エコシステムを構築します。
「これは、OJKがデジタル金融イノベーションの実施に関連して規制するための基礎であり、規制はデジタル金融イノベーションがうまく発展し続け、リスクを軽減する方法です」とEka氏は付け加えました。
デジタルバンク開発の3つの要素インドネシアは4.0革命期を経て、5.0時代に入りました。デジタル化の世界でデジタル時代5.0は 、すべてが急速に変化することを要求し 、これは 変化を実装する手段として電子メディアによって サポートされています。インドネシアの技術的混乱は、インドネシアを経済部門の大規模なデジタル変革に導き、現在、コミュニティにとってますます必要になりつつあるデジタル加速度の変革を経験している銀行と不可分です。
このような状況では、銀行はデジタルトランスフォーメーションを優先事項として強化し、銀行の競争力を高めるための戦略の1つとなっています。銀行のデジタル化の発展は、5.0時代のますます洗練された技術にも従わなければなりません。したがって、デジタルバンキングの時代には、銀行は中核的な銀行開発戦略、ビジネスチャンス、直面しなければならない課題を優先する必要があります。
マッキンゼーと同社のエキスパート・アソシエイト・パートナーであるAditya Saxena氏は、銀行業務におけるデジタルフロントエンド業務の開発において、デジタル銀行には3つの主要なコンポーネントがあると述べた。第一に、銀行は依然として顧客の物理的なフットプリントを削減することに加えて、支店を維持する必要があります。
次に、銀行業務のモジュラーコンポーネントを構成可能にする必要があるため、フロントエンドのデジタル運用が必要な速度で動作する速度の柔軟性と、デジタル開発における運用モデルの高速で機敏な時間コンポーネントが可能になります。
「デジタルバンクが1つのデジタルフロントエンドオペレーションのように見えるには、基本的に3つの主要なコンポーネントがあります。したがって、銀行は依然として重要であるが、支店は依然として重要であり、2番目のコンポーネントは 、フロントエンドのデジタルオペレーションが最後に必要な速度で動作することを可能にする速度の柔軟性を可能にするモジュラーコンポーネントであり、これが運用モデルのタイミングです」と彼は言いました。
インドネシアだけでも、消費者の99.5%がデジタル銀行の存在に適応できていると説明した。しかし、これらの顧客の50%は、顧客が希望するサービスを利用できず、高品質ではない製品が提供され、セキュリティ関連の懸念があるため、他のデジタル銀行サービスへの移行を決定することが知られています。したがって、発生する課題は、銀行が顧客のニーズを満たし、ビジネスとどのように連携させることができるかということです。
「カスタマージャーニーの方向性の獲得、適切な製品の提供、理解の提供、データのキャプチャ、サービスを受けるためのカスタマイズされた製品の提供、一連のサービスの提供から始まる方法について、バリューチェーン全体にその考えを浸透させることです」とAditya氏は締めくくりました。
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