インドネシア共同資金フィンテック協会(AFPI)のエイドリアン・グナディ会長によると、金融テクノロジーやフィンテック とは何かをすでに理解している人もいますが、この問題に関するリテラシーはまだ最小限です。したがって、彼らは一般の人々がフィンテックとは何か、そしてどのようなサービスをカバーできるかを正確に知り、理解できるように社会化し続けています。
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先週、ボゴール農業大学(IPB)の学生116人を含む317人が、詐欺的な投資を装って詐欺や横領に巻き込まれ、最大23億ルピアの損失を被ったというニュースに国民はショックを受けました。ここに投資するために、彼らはローンプロバイダー、別名オンラインローンに融資を行います。
VOIが報告したように、不正な投資の各被害者は、200万ルピアから2,000万ルピアの範囲のさまざまな名目金額の損失を被りました。彼らは投資利益を得てから、ローン主催者からお金を借りるように誘惑されます。投資が行き詰まったため、現在、何百人もの人々が、Shopee Pay Latter、Shopee Pinjam、Akulaku、Kredivoなどのいくつかの公式融資プラットフォームで借金を負っています。
AFPIのエイドリアン・グナディ会長によると、コミュニティにおけるフィンテックに関する識字率と社会化はまだ最小限です。したがって、彼の党は、国民がフィンテックについてもっと理解できるように社会化を行います。「現在、人々はフィンテックの存在を理解し、活用し始めています。しかし、このフィンテックサービスに関して教育しなければならないことはたくさんあります。それらの1つは、デジタル決済、ピアツーピアレンディング、クラウドファンディング、電子財布、マイクロファイナンスなどに至るまで、利用可能なフィンテックサービスの種類です。AFPIメンバー自身にとって、このビジネスはピアツーピア(P2P)融資ビジネスまたはフィンテック資金調達、またはOJKライセンスのオンラインローンとしても知られているものです」と、InvestreeのCEOでもあるエイドリアンは述べています。
すべての当事者が注意する必要があるのは、OJKによって認可された借り手はプライベートチャネルを通じて製品を提供しないことだと彼は続けました。「明らかなことは、OJKによって認可されたオンラインローンは、whatsappやSMSなどのプライベートチャネルを介した宣伝を禁止されているということです。したがって、誰かがこのルートを介して宣伝した場合、彼らは違法な借り手であると言えます」と彼は言いました。
エイドリアンによると、将来のピアツーピア(P2P)融資またはフィンテック資金調達の見通しはまだ開いており、成長を続けています。「将来的には、人々の信用ニーズが非常に高く、年間2,650兆ルピアに達することを考えると、成長を続けることができると非常に楽観視しています。ただし、金融サービス機関(IJK)は、年間最大1,000兆ルピアしかサポートできません。したがって、埋める必要のある1,650兆ルピアの信用ギャップがあります。これはフィンテック資金調達業界にとって素晴らしい機会です」とエイドリアン・グナディはエディ・スヘルリと、最近ジャカルタのインベストリーオフィスで彼に会ったVOIのハサン・ムクティ・イスカンダルに語った。ここに抜粋があります。
今日のインドネシアのフィンテック産業の発展をどのように見ていますか?
金融テクノロジーまたはフィンテックは、過去20年間で世界で成長し発展した産業です。インドネシアでは、2015年に 始まりました。フィンテック自体には様々な種類があります。人々は しばしばフィンテックをピアツーピアレンディングのみとして関連付けます。 フィンテックの世界ではそれは非常に広いですが 。 いくつかは支払いまたは支払いに関連し、いくつかは貸付(ピアツーピア貸付)に関連し、いくつかは保険(保険技術)に関連しています。その名前は、金融サービスをより利用しやすくするためのテクノロジーに従事するフィンテック企業です。
AFPIは、インドネシアのフィンテックビジネスが成長を続けていると考えています。AFPI自体は、フィンテックP2Pレンディング業界またはフィンテック資金調達、または金融サービス機構(OJK)によって認可されたオンラインローンとも呼ばれるもののプレーヤーを収容する組織です。この業界は成長を記録し続けており、成長し続ける大きな可能性を秘めています。この成長は、年々増加し続けているフィンテック資金調達業界による資金分配のパフォーマンスから見ることができます。設立当初、2018年のフィンテック業界の資金調達では、資金の分配はまだ20兆ルピアでした。この流通実績は、2019年に58兆ルピア、2020年に73兆ルピア、2021年に155兆ルピアに成長を続けています。実際、2022年8月の時点で、分布は148兆ルピアに達し、昨年のパフォーマンスとほぼ一致しています。
私たちの社会はフィンテックの存在に精通していますか?すでにフィンテックを資金提供機関として使用している人はどれくらいいますか?
現在、人々はフィンテックの存在を理解し、利用し始めています。しかし、このフィンテックサービスに関して教育しなければならないことはたくさんあります。それらの1つは、利用可能なフィンテックサービスの種類です。ご存知のように、インドネシアには現在、デジタル決済、ピアツーピアレンディング、クラウドファンディング、電子財布、マイクロファイナンスなど、多くのフィンテックサービスがあります。AFPIメンバー自身にとって、ビジネスはピアツーピア(P2P)融資ビジネスまたはフィンテック資金調達、またはOJKライセンスのオンラインローンとしても知られているものです。
さらに、一部のAFPIメンバーは、コミュニティからのクラウドファンディングや資金調達を行い、貸し手やローン支援を必要とする人々に配布します。フィンテック資金に対する国民の理解については、フィンテック資金の存在を認識し、活用する人が増えていることがわかります。現在、その使用はまだジャワ島で非常に集中化されていますが。これはまさに、インドネシアの銀行口座を持たないコミュニティやサービスの行き届いていないコミュニティに到達し、サービスを提供できるというAFPIの目標を達成するための私たちのPRです。ジャワ島だけでなく、インドネシア全土に均等に分布しています。
一方で、フィンテック資金調達業界に関するコミュニティの認識についてはまだ誤解があることがわかります。それらの1つは、OJKによって認可されたフィンテック資金調達プロバイダーまたはオンラインローンと違法なオンラインローンプロバイダー(pinjol)の間の平準化です。
オンラインローンは一般によく知られていますが、フィンテックが現在積極的に推進しているさまざまなローンの台頭と同一視されるのは間違っていますか?
おそらく、あらゆる業界のすべての企業が、印刷物、ラジオ、テレビの両方のマスメディアを使用して、製品やサービスに関連するキャンペーンを実施する自由を持っていると言う必要があります。これは実際には非常に良いことで、この業界の存在、ビジョン、使命、および利益に関連する識字能力、教育、社会化を行うという私たちの目標をコミュニティに伝えることができます。先に述べたように、OJKによって認可されたオンラインローンプロバイダーと違法ローンの違いについて一般の人々を教育する必要があります。これは、人々が危険な違法なローンにさらされたり閉じ込められたりしないようにするためです。明らかなことは、OJKによって認可されたオンラインローンは、whatsappやSMSなどのプライベートチャネルを介した宣伝が禁止されているということです。したがって、誰かがこのルートを介して宣伝した場合、彼らは違法な借り手であると言えます。
世界の経済成長は鈍化すると予測されており、世界は景気後退の危機に瀕しているとさえ言われています。AFPIの友達もこの状態の影響を受けますか?
私たちが言えることは、フィンテック資金調達業界は、COVID-19パンデミックの間でさえ、成長を経験し続けているということです。今年の流通実績は非常に急速に成長していることがわかります。将来的には、人々の信用ニーズが非常に高く、年間2,650兆ルピアに達することを考えると、成長を続けることができると非常に楽観視しています。ただし、金融サービス機関(IJK)は、年間最大1,000兆ルピアしかサポートできません。したがって、埋める必要のある1,650兆ルピアの信用ギャップがあります。これは、フィンテック資金調達業界にとって絶好の機会です。
現在の複雑な状況、燃料が上昇している、人々の購買力が低下している、および国民の移動を困難にするその他の状況にどのように対処するか?
ベンチマーク金利の上昇がデリバティブに影響を与えることは否定できません。ご存知のように、ベンチマーク金利は、フィンテック資金調達を含む金融サービス機関が消費者に資金調達金利を設定する際のベンチマークです。しかし、それは実現される必要があります、フィンテック資金調達業界では借り手または借り手と貸し手または貸し手がいます。ベンチマーク金利の上昇傾向に伴い、その影響は貸し手によって感じられます。しかし、それが借り手にも影響を与えることは否定できません。一方、燃料価格の上昇は、人々の財政状態に影響を与える可能性があります。これまでのところ、資金調達の分配のパフォーマンスに大きな影響は見られていませんが、実際、年間を通じて最大250兆ルピアの分配目標を達成できると楽観視しています。しかし、この予測行動は実際には新しいものではなく、燃料や参照金利の増加に関連しているだけでなく、AFPIメンバーが遵守しなければならない行動規範の一部になっているにもかかわらず、TKB 90(成功率)とTWP 90(デフォルト)の観点から予測する必要があるかもしれません。明らかなことは、フィンテックファンディング業界のプレーヤーは、デジタルファイナンスを通じて公的金融包摂を増やすための役割を最大化し続けること、つまり銀行口座を持たないコミュニティやサービスの行き届いていないコミュニティへのアクセスを増やすことです。
不適切な写真を広めると脅すなど、感謝しない方法で顧客に債権を回収する際に借り入れをする慣行があるため、フィンテックのイメージは良くありませんでしたか?
先ほど申し上げたのが、OJKが認可したフィンテック資金やオンラインローンと違法融資を区別できるようにするために、フィンテック資金に関する教育が極めて重要であるということです。OJKによって認可されたフィンテックの資金調達またはローンには、国内で適用される規制に準拠した行動規範があります。したがって、現在102社を擁するAFPIの後援の下で、一般の人々への債権回収に称賛できない手段を使用するなどの行動は許可されていません。違反した人には、確かに制裁が待っています。これらの不幸な方法を行う借り手がいる場合、これは違法な借り手によって行われていることが確認できます。
一般の人々のための教育、良い信頼できるローンやフィンテックを選ぶためのヒントはどうですか?
もちろん、信頼できる優れたフィンテックオーガナイザーを選択するには、OJKによって登録および認可されたフィンテック資金提供プロバイダー企業を選択する必要があります。ただし、少し前に、無責任な当事者が28人のAPFIメンバーに複製し、名前を儲けたり、画像やブランドを作成したり、AFPIメンバーの資金提供の主催者の所有物と一致するように作成されたWebサイトも複製されました。この点で、私たちは法的措置を取り、これ以上人々に危害が及ぶことはありません。より安全のために、一般の人々が資金を必要とする場合、彼らはOJKまたはAFPIのウェブサイトページにアクセスすることができます。
AFPIのウェブサイトには、多目的、生産的、シャリアの3つのクラスターで構成される102人のメンバーがいます。人々は自分のニーズに応じて選択し、AFPI Webサイトで選択した会社へのリンクをクリックするだけです。この教育に関しては、フィンテック業界の利点をより詳しく知り、理解するために、コミュニティで定期的に社会化を行い、OJKによって登録および認可されたフィンテック業界のプレーヤーのローンにアクセスして借り手になる方法を理解しています。
不良債権の脅威とフィンテック業界への関心について、どのように対応し、この問題の解決策は何ですか?
AFPIには、メンバーが遵守しなければならないビジネス慣行に関する規則があります。このルールを行動規範と呼びます。さらに、AFPIとそのメンバーは、もちろん、ノンバンク金融業界の分野における政府、すなわち金融サービス機構(OJK)の指令および規制の対象となります。それとは別に、AFPIは、メンバーによって分配されるクレジットの質を維持するために多くのことも行ってきました。その一つが、フィンテックファンディングプロバイダー間のデータを統合したFDC(フィンテックデータセンター)を開発したことです。このFDCは、1人の借り手が多くのフィンテック資金提供者に融資を行う詐欺、過剰な貸付を回避し、 融資の円滑な運営状況を知るために使用されます。
これは、フィンテック資金調達プラットフォームが、返済記録が不十分な借り手からのローン申請を承認する際に再考するのに役立ちます。また、AFPIのメンバーであるフィンテック企業に資金を提供するための電子署名と電子スタンプの提供と提携しています。電子顧客確認(e-KYC)プロセスにより、署名はコミュニティで発生する詐欺や詐欺のレベルを下げることが期待されています。したがって、不良債権やTWP 90の可能性を減らすことができます。もう一つ、私たちが今やっていることは、人工知能(AI)アルゴリズムの準備です。このAIは、クレジットスコアリングの質を向上させ、以前はクレジットローンの履歴がなかった将来の借り手の信用リスクを測定するために使用されます。これらはすべて、健全で維持された貸付の質を維持するために私たちが構築し、構築している取り組みです。
OJKはフィンテックデジタルトラストの構築に取り組んでいますが、どのように対応しますか?
もちろん、フィンテックセクターでデジタルトラストを構築するための権威としてのOJKの取り組みは、非常に重要であるため、積極的に歓迎します。AFPIはまた、私たちが取った多くのステップを通じてこのコミットメントをサポートしています。それらの1つは、電子署名と電子スタンプのプロバイダーの1つとの協力によるものです。これは、資金配分の効率を高めることに加えて、この業界への信頼を高めることでもあります。
フィンテックにおける資本化の構成にルールはありますか?外国人はどのくらいの大きさで入場できますか?
この業界の株式所有権または資本化に関連する規則は、金融サービス機構規則(POJK)10/22で規制されており、直接的または間接的に払込資本の最大85%に設定される外国人所有権はそれを超えることはできないと述べています。すでにオープンカンパニーの形をしていて、証券取引所で株式を取引している主催者を除いて。払込資本金については、会社設立時に少なくとも250億ルピアでした。
2023年のフィンテックの展望をどのように見ていますか?
先に述べたように、フィンテックファンディング業界は、COVID-19パンデミックの間でさえ成長を続けています。今年の流通実績は非常に急速に成長していることがわかります。私たちがそれを見ると、これはパンデミックの影響の1つであり、経済の車輪が走り始め、人々はまた、ビジネスを運営するための資本ニーズを満たそうとし始めています。一方、来年に向けて、資金分配は350兆ルピアから400兆ルピアに達するまで成長し続けることができると私たちはまだ楽観視しています。
AFPIは、フィンテック融資業界がこの数字を達成できると楽観視しています。その一つは、人々の信用ニーズが非常に高く、年間2,650兆ルピアに達していることがわかります。ただし、金融サービス機関(IJK)は、年間最大1,000兆ルピアしかサポートできません。したがって、埋める必要のある1,650兆ルピアの信用ギャップがあります。これは、フィンテック資金調達業界にとって絶好の機会です。したがって、協会は、業界を発展させ、社会の福祉に共同で貢献するために、各メンバーが前向きなビジネス成長を達成することを引き続きサポートしています。
エイドリアン・グナディにとって、スポーツは基本的な必需品になっています
長い間、インドネシア共同資金フィンテック協会(AFPI)の会長を務めた男性は、運動の趣味をしてきました。したがって、彼がどこにいても、彼はフィンテックの分野の専門家としての忙しい生活の合間に運動する時間を確保します。エイドリアン・グナディにとって、スポーツは食べ物や衣服に加えて基本的なニーズです。
フィンテック企業インベストリーのCEOが実施するスポーツは、マラソン、トライアスロン、 アイアンマンです 。インドネシアでのイベントだけでなく、海外 のイベントにも参加。少し前に、彼はアラブ首長国連邦(UAE)のドバイで開催されたアイアンマンイベントに参加したばかりです。 アイアンマンは、水泳、サイクリング、ランニング(マラソン)の組み合わせで、トライアスロンと同じように順番に行われますが、これはより重いです 。 「私はいつもスポーツが趣味でした。だから私はそれをしていました、それは基本的な必需品にさえなりました」とエイドリアンは言いました。
しかし、彼はスポーツに 夢中ですが、それでもバランスが取れていなければならないと考えています。「私たちは何人かの起業家を24 時間7 日365日働いています 。 私は活動、仕事、休息、食事、スポーツのノンストップになりました」と、インドネシア大学(1999年)の経済学部で会計学を専攻して勉強を終えた男性は言いました。
エイドリアンのための食物は活動を実行する上で「燃料」として非常に重要です。したがって、彼は不注意に食物摂取量を選択しません。「食べ物は十分な栄養素でなければなりません。ほら、それは日常の活動を行う上でガソリンになります。ジャンクフードのカテゴリーに含まれるものを食べることができれば、それは避けられます」と、エラスムス大学ロッテルダム経営大学院(2002 – 2003)で研究を続けた男性は言いました。このキャンパスから、彼は経営学修士(MBA)を取得しています。-MFM.
運動だけでなく、食物摂取も規制されています。ジャンクフードを減らすことに加えて、 野菜や果物の摂取のためにより多くの部分を取得します。「私は野菜や果物から食物摂取量を増やします」と彼女は続けました。
シックススターズ
エイドリアンにとって、スポーツは基本的な必需品のようなものです。エイドリアンのスポーツは持久力スポーツのカテゴリーに含まれています。マラソンやアイアンマンのように。
1つのレースでエイドリアンによると、ハーフアイアンマンを行うときに走行距離を冗談で言うことは、数十キロメートルをカバーすることはできません。「ハーフアイアンマンの場合、水泳2km、サイクリング90km、ランニングまたはマラソン21kmです。したがって、これら3つのカテゴリでは、1つのイベントに約6時間を費やすことができます」とエイドリアン氏は述べています。
アイアンマンはトライアスロンとどう違うのですか?「トライアスロンが1.5kmしか泳げず、40kmをサイクリングし、10km走った場合。したがって、ハーフアイアンマンは2回トライアスロンでした。それがフルアイアンマンなら、ハーフアイアンマンの2倍の走行距離です」とシティバンクで働き、その後スタンダードチャータード銀行に進んだ男性は言いました。
フルアイアンマンイベントに参加するには、エイドリアンは長い準備が必要だと言いました。「フルアイアンマンに参加する準備は約6か月でした。ですから、冒険を続けるために準備をそれほど難しくすることはできません。毎日、オフィスに行く前に、私は完全な鉄の男に従う準備をしています」と彼は言いました。
マラソンでは、ニューヨーク、シカゴ、東京、ベルリン、ロンドン、ボストンで開催される世界大マラソンと呼ばれる世界の重要なイベントに参加することを目標としています。「私は4つの都市で世界の主要なイベントに参加しました。昨日のパンデミックのため、かつては事実上だったので、カウントされません。 6つ星の称号を獲得するには、東京マラソンとボストンマラソンの2つのイベントが必要です」と、2007年から2009年にペルマタ銀行でシャリア銀行の頭取を務めた男性は言いました。
障害がなければ、エイドリアンは来年の東京マラソンに参加します。「2023年3月には、参加枠がもらえます。その後はボストンマラソンだけなので、6つ星を獲得できます」と、ムアマラトインドネシア銀行に移り、リテールバンキングのマネージングディレクター(2009年から2015年)を務めた男性は付け加えました。
アイアンマンのイベントでは、エイドリアンは来年が戻ってくると言いました。「私が最後にドバイでアイアンマンのイベントに参加したのは少し前です。本当はロンボク島で開催されるアイアンマンイベントにも参加したかったのですが、他の日程とぶつかりました。来年は、東京とボストンでのマラソンの議題に加えて、いくつかのアイアンマンレースに参加できることを願っています」と彼は付け加えました。
精神的および規律的
エイドリアンによると、マラソンやアイアンマンなどのスポーツをすることは、精神的に訓練され、訓練されています。「私たちは水泳、サイクリング、マラソンから始めて6時間スポーツをフォローしなければなりません。それはメンタルトレーニングと規律です。問題は、イベントに参加する前に、よくトレーニングし、敏捷性に満ちていなければならないということです。そうでない場合は、マラソンやアイアンマンのイベントに参加できます」と彼は認めました。
エイドリアンが最初に行使したオフィスに向けて出発する前に行ったヒント。彼が終わったとき、彼はオフィスに車で行きました。言葉では、彼は最初に宿題をしました。「オフィスに行く前に、まず宿題(宿題)を終わらせなければなりません。私の目標は、アイアンマンやマラソンなどの大きなイベントに参加することです。準備をしないと面倒です」と彼は言いました。
彼は若者たちに、存在する機会と可能性を注意深く見るようにアドバイスしました。「インドネシアでは、私たちにできる機会がたくさんあると思います。若者にとって、彼らは経済的、社会的、政治的問題に至るまで生じる問題の解決策を見つけるための彼らの仕事を待っています」と彼は言いました。
彼が設立したフィンテック企業を通じて彼が行うことは、ソリューションを提供するカテゴリーに属しています。「私たちが行っているのは、資金援助を得ることが困難であったMSMEにソリューションを提供することです。テクノロジーとデータにより、MSMEが開発するビジネスのための資金を見つけるのを支援します」と、フィンテック企業Investreeを通じてタイに進出したエイドリアン・グナディは述べています。
「公的機関への債権回収に称賛に値する手段を使用する行為は、現在102社を数えるAFPIの後援の下でフィンテック資金提供関係者によって実行されることは許可されていません。違反した人には、確かに制裁が待っています。これらの不幸な方法を行う借り手がいるとすれば、これらは違法な借り手によって行われていることは確かです。」
エイドリアン・グナディ
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