JAKARTA - Di balik kemudahan akses kredit digital yang kini menjadi bagian penting dari perkembangan fintech di Indonesia, terdapat persoalan yang mulai banyak disorot, yaitu bagaimana nasabah mendapatkan jalur pemulihan ketika mengalami kesulitan membayar pinjaman. Fenomena pinjaman online mudah cair memang memberikan solusi cepat bagi masyarakat, tetapi proses pemulihannya dinilai belum berkembang seimbang.
Dolpheen के सीईओ, जो वर्षों से ऋण मध्यस्थता की प्रक्रिया में देनदारों के साथ काम कर रहे हैं, वर्तमान में डिजिटल ऋण पारिस्थितिकी तंत्र में बार-बार पैटर्न देखते हैं।
"पैसा आसानी से निपटाया जा सकता है। लेकिन जब कोई व्यक्ति वित्तीय पतन का सामना करता है, तो उसके पुनर्प्राप्ति मार्ग अभी भी बहुत सीमित हैं। ऑनलाइन ऋण पारिस्थितिकी तंत्र वित्तीय पुनर्प्राप्ति पारिस्थितिकी तंत्र की तुलना में बहुत तेजी से विकसित होता है," उन्होंने कहा।
इंफ्रास्ट्रक्चर डिस्ट्रीब्यूशन फास्ट डेवलपिंगइंडोनेशिया में ऑनलाइन ऋण उद्योग में वर्तमान में वित्तपोषण के पक्ष में एक बहुत ही आधुनिक प्रणाली है। पहचान सत्यापन स्वचालित रूप से किया जाता है, भुगतान वास्तविक समय में होता है, और ऋण अनुमोदन प्रक्रिया को तेज करने के लिए ऋण मूल्यांकन एल्गोरिदम को लगातार अपडेट किया जाता है।
जनता केवल मिनटों में स्मार्टफोन के माध्यम से ऋण तक पहुंच प्राप्त कर सकती है। यह वह चीज है जो ऑनलाइन ऋण सेवाओं को आसानी से तरल बनाती है और विभिन्न वर्गों द्वारा अधिक मांग की जाती है।
लेकिन डॉल्फीन के सीईओ के अनुसार, वसूली की ओर विकास उसी गति से नहीं चल रहा है।
हालांकि, वास्तव में, प्लेटफ़ॉर्म पर सीधे बातचीत, LAPS SJK सेवाओं, और देनदारों की सहायता जैसी कई पटरियों उपलब्ध हैं, सेवा तक पहुंच अभी भी पर्याप्त सरल और सुसंगत नहीं मानी जाती है।
"कोई व्यक्ति आठ मिनट में ऋण तक पहुंच सकता है। लेकिन जब भुगतान करने में कठिनाई होती है, तो वही व्यक्ति केवल यह पता लगाने के लिए हफ़्ते बिता सकता है कि कहाँ से संपर्क करना है," उसने समझाया।
वसूली का बोझ अभी भी देनदार द्वारा वहन किया जाता हैव्यवहार में, पुनर्प्राप्ति प्रक्रिया अक्सर उन लोगों के लिए प्रशासनिक और भ्रामक होती है जो वित्तीय दबाव में होते हैं। सभी देनदारों को पुनर्गठन प्रक्रिया या उपलब्ध विवाद निपटान तंत्र को समझने की आवश्यकता नहीं है।
इसके परिणामस्वरूप, कई लोगों को मुश्किल आर्थिक स्थितियों के बीच खुद को समाधान खोजने की आवश्यकता है। यह स्थिति दर्शाती है कि डिजिटल क्रेडिट पारिस्थितिकी तंत्र अभी भी मजबूत वसूली प्रणाली के विकास की तुलना में वितरण के विकास पर अधिक केंद्रित है।
डोलफीन के सीईओ ने मूल्यांकन किया कि समस्या पूरी तरह से एक विशेष पक्ष की गलती नहीं थी।
"सरकार वित्तीय समावेशन को प्रोत्साहित करती है, नियामक निगरानी ढांचे का निर्माण करते हैं, निवेशक और वित्तीय संस्थान विकास का पीछा करते हैं, जबकि ऑनलाइन ऋण प्लेटफॉर्म उपयोगकर्ताओं के अधिग्रहण पर ध्यान केंद्रित करते हैं," उन्होंने कहा।
"हालांकि, चूक चरण को अक्सर देनदार के व्यक्तिगत मामलों के रूप में देखा जाता है, न कि एक पारिस्थितिकी तंत्र के हिस्से के रूप में, जिसे पुनर्प्राप्ति के बुनियादी ढांचे की भी आवश्यकता होती है।"
भुगतान करने में विफलता को व्यापक रूप से देखा जाना चाहिएउनके अनुसार, लोगों के द्वारा डिफ़ॉल्ट देखने का तरीका यह भी प्रभावित करता है कि समाधान कैसे बनाया जाता है। इस समय तक, डिफ़ॉल्ट को अक्सर व्यक्तिगत विफलता माना जाता है, जबकि व्यक्ति की स्थिति को प्रभावित करने वाले आर्थिक और संरचनात्मक कारक भी होते हैं।
"व्यक्तिगत विफलता के रूप में और संरचनात्मक खाई के परिणाम के रूप में असफल होने के बीच दृष्टिकोण का अंतर एक चर्चा है जो नीति के कमरे में शायद ही कभी उभरती है," डॉल्फीन के सीईओ ने कहा।
उन्होंने मूल्यांकन किया कि पुनर्प्राप्ति प्रणाली में निवेश वास्तव में ऋण वितरण के रूप में तत्काल लाभ नहीं देता है। इसलिए, एक विफलता-भुगतान-पश्चात चरण अक्सर उद्योग में बराबर ध्यान नहीं मिलता है।
वित्तीय वसूली प्रोटोकॉल का प्रस्तावकई वर्षों तक देनदारों की सहायता करने के अनुभव के आधार पर, डोलफीन के सीईओ ने प्रसंस्करण के बढ़ने से पहले एक अधिक एकीकृत पुनर्गठन और सहायता प्रणाली के महत्व का सुझाव दिया।
इस अवधारणा को वित्तीय वसूली प्रोटोकॉल के रूप में जाना जाता है, जो एक ऐसी प्रणाली है जो देनदारों को वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन, यथार्थवादी भुगतान सिमुलेशन, मानक पुनर्गठन विकल्प और कठिन संग्रहण दबाव का सामना करने से पहले स्वतंत्र सहायता तक पहुंचने की अनुमति देता है।
"इससे पहले कि देनदार अधिक गहन चक्रवृद्धि चक्र में प्रवेश करें, उन्हें पहले वित्तीय स्थिति के मूल्यांकन, मानक पुनर्गठन विकल्प, यथार्थवादी भुगतान सिमुलेशन और स्वतंत्र आधिकारिक सहायता चैनल तक पहुंच प्राप्त करनी चाहिए," उन्होंने कहा।
यह दृष्टिकोण लोगों को उनकी वित्तीय स्थिति को बेहतर ढंग से समझने और अधिक मानवीय समाधान खोजने में मदद करने के लिए मूल्यांकन किया गया है।
डिजिटल क्रेडिट इकोसिस्टम के लिए बड़ी चुनौतीइंडोनेशिया में फिनटेक उद्योग की प्रगति ने निश्चित रूप से लोगों के लिए वित्तीय पहुंच को और अधिक व्यापक बनाने में सफलता हासिल की है। हालांकि, यह सफलता तब तक अधूरी है जब तक कि देनदारों को भुगतान में कठिनाई का सामना करना पड़ता है।
Dolpheen के सीईओ ने मूल्यांकन किया कि उद्योग के लिए अगला चुनौती न केवल ऋण की चुकौती को तेज करना है, बल्कि एक परिपक्व और टिकाऊ पुनर्प्राप्ति प्रणाली का निर्माण भी है।
"इंडोनेशिया की डिजिटल ऋण प्रणाली में वित्तपोषण तक पहुंच को तेज करने के लिए बहुत ही उन्नत बुनियादी ढांचा है," उन्होंने कहा।
"अगली चुनौती यह है कि कैसे एक समान रूप से गंभीर पुनर्प्राप्ति बुनियादी ढांचा बनाया जाए ताकि लोगों को भी कठिनाइयों का सामना करते समय अधिक मानवीय और संरचित बाहर निकलने का मार्ग हो।"
अंत में, एक स्वस्थ ऋण पारिस्थितिकी तंत्र न केवल यह है कि ऋण कितनी जल्दी चुकाया जा सकता है, बल्कि यह भी कि जब वित्तीय समस्याओं का सामना करना पड़ता है, तो ऋण लेने वाले सिस्टम को फिर से उठने के लिए समुदाय के साथ कितना तैयार किया जाता है।
The English, Chinese, Japanese, Arabic, and French versions are automatically generated by the AI. So there may still be inaccuracies in translating, please always see Indonesian as our main language. (system supported by DigitalSiber.id)
