Border Ketenjangan, solutions basées sur l’IA pour les communautés sous-banquées en Indonésie

(Doc. AdaNo)

JAKARTA - Le mélange de l’intelligence artificielle (IA) avec les big data peut être une arme puissante pour les acteurs de l’industrie financière pour atteindre et servir les communautés défavorisées, en particulier dans des pays avec une vague géographique et une diversité culturelle et des antécédents tels que l’Indonésie. Avec la croissance économique prévue pour accélérer la Chine dans les prochaines années (Bancée mondiale, 2020-2028E) et le dernier indice d’inclusion financière indonésienne de 75,02% (OJK et BPS, 2024), qui a encore un potentiel pour croître, l’utilisation de l’IA et de grandes données peut être la clé pour combler le lacune de crédit et améliorer l’inclusion financière à l’échelle nationale.

Grâce à l’utilisation d’IA et de big data, les institutions financières peuvent obtenir une vue plus claire des clients potentiels, en particulier ceux de personnes utilisées et sous-banquées. La technologie peut répondre aux besoins de cartographie des profils de consommation et de gestion des risques, ce qui est une base majeure dans la fourniture de services financiers.

Le Dr Ming Gu, directeur de la technologie chez AdaKami, a expliqué lors d’une session à la Tech in Asia Conference 2024, « Souvent, les emprunteurs potentiels n’ont qu’un petit nombre d’empreintes de crédit officielles ou n’ont même pas du tout, parce qu’ils n’ont jamais eu de prêt ou n’ont jamais pris de prêt. Si les données du bureau de crédit ne sont pas disponibles, alors des sources de données alternatives peuvent être utilisées pour évaluer la faisabilité du crédit. Pour effectuer cette évaluation et analyses, les gros données sont la bonne technologie. C’est le cœur de la fintech, en particulier en termes d’aspect technologique. »

Le Dr Gu a expliqué qu’AdaNous utilisons des sources de données alternatives pour analyser des modèles et des comportements pour obtenir une vue plus claire du score ou du profil de crédit des emprunteurs potentiels. Bien qu’il soit relativement complexe par rapport aux méthodes traditionnelles, ce processus permet à AdaKami de servir le segment de la société plus large de manière plus efficace, sans dépendre trop des données du bureau de crédit.

En plus de l’analyse de modèles et de comportement, la technologie joue également un rôle dans la détection de la fraude, qui est une partie importante de l’atténuation des risques dans l’industrie fintech. « Nous utilisons des technologies de prévention de la fraude pour détecter les fraudes basées sur les images, telles que la manipulation de photos de cartes d’identité à l’aide d’IA. Nous sommes également proactifs dans les efforts de protection des données personnelles en utilisant des données obtenues à partir de sources légitimes pour les besoins de cartographie du profil des clients et d’atténuation des risques. adaNous appliquons des mesures strictes pour maintenir la vie privée des données pour nous assurer que les informations sensibles sont utilisées de manière responsable et en toute sécurité », a ajouté le Dr Gu.

En outre, le Dr Gu a également partagé son point de vue sur le potentiel de croissance de l’industrie des prêts fintech en Indonésie. En tant que l’un des pays les plus peuplés au monde, l’Indonésie a un potentiel significatif pour adopter des fintech. Néanmoins, la superficie géographique, ainsi que la limitée présence physiquement des institutions financières conventionnelles, est depuis longtemps un obstacle à l’accès aux services de crédit pour la plupart des Indonésiens, en particulier ceux qui vivent dans les zones rurales.

« L’Indonésie se compose de milliers d’îles, qui sont pour la plupart très reculées, sans accès à des institutions financières physiques, sans parler des services de prêt ou de crédit », a conclu le Dr Gu. « En combinant un niveau élevé de pénétration d’Internet et de smartphones en Indonésie, nous pouvons offrir un accès plus large aux services financiers à plus de Indonésiens. »

D’autre part, sans le savoir, l’Internet mobile a révolutionné la façon dont les Indonésiens communiquent, même dans les transactions bancaires. Avec la présence de la technologie d’IA et de téléphonie mobile, le processus de prêt de prêt du côté des consommateurs et des fournisseurs de services peut être plus efficace avec une meilleure atténuation des risques et peut atteindre le public avec des antécédents de crédit formels insuffisants.

Enfin, parallèlement à la croissance économique rapide de l’Indonésie, la demande de crédit nationale continuera également d’augmenter. En utilisant l’IA et les grandes données, les institutions financières seront mieux préparées à répondre à ces besoins, tout en s’assurant que la croissance économique de l’Indonésie apporte des avantages à tous ses citoyens, rapprochant ce pays d’une vraie intégration financière.