OJK publie 3 directives sur les produits bancaires de charia

Photo : OJK

JAKARTA - L’Autorité des services financiers (OJK) continue d’encourager le renforcement des caractéristiques du secteur bancaire de la charia par le développement de produits bancaires de la charia qui ont des caractéristiques spécifiques de la charia ou appelés produits basés sur la ari’ah afin qu’ils aient une proposition de valeur unique qui ne puisse pas être faite par les services bancaires conventionnels.

Pour soutenir ces efforts, OJK a publié trois directives sur les produits bancaires shariah qui incluent: la directive sur les produits de financement mutuel, la directive sur la mise en œuvre du compte d’investissement restreint de la charia (SRIA) avec obed Mudharabah Muqayyadah et la directive sur la mise en œuvre du dépôt en espèces (CWLD).

Le directeur exécutif de la supervision bancaire, Dian Ediana Rae, a déclaré que l’émission de ces lignes est une forme d’engagement d’OJK à renforcer les caractéristiques du secteur bancaire de la charia avec une stratégie de développement unique des produits de la charia conformément à la feuille de route du développement et du renforcement du secteur bancaire de la charia indonésienne (RP3SI) 2023-2027.

« Le directeur des produits qui a été préparé par OJK devrait fournir des orientations à l’industrie et aux parties prenantes concernées dans la mise en œuvre de produits bancaires sharia afin d’offrir une vision commune et une compréhension dans la mise en œuvre », a déclaré Dian dans son communiqué du dimanche 27 octobre.

Les trois directives sur les produits bancaires sharia devraient compléter le précédent règlement OJK (POJK) d’une explication plus détaillée et technique et équiper d’un large éventail d’exemples et de clés pour faciliter la mise en œuvre des acteurs de l’industrie.

Directives sur les produits de financement de la Mudarabah

Les directives sur les produits de financement mutuel du charia bancaire sont la troisième directive après qu’OJK ait précédemment publié des directives sur les produits de financement mutuel du charia et des directives sur les produits de financement du charia bancaire, préparées en collaboration avec DSN-MUI, les acteurs de l’industrie du secteur bancaire de la charia et d’autres parties prenantes.

Les produits de financement de la famille sont l’un des produits qui ont des caractéristiques uniques et peuvent servir d’alternative pour le secteur bancaire sharia à la diversification des produits de financement basés sur les résultats autres que le financement d’entreprise.

Dian a souligné que les caractéristiques du financement de l’argent sont basés sur les résultats et peuvent être considérés comme fournissant un concept de justice pour les banques et les clients.

« Les produits de financement récent sont l’un des produits uniques et ont une grande compétitivité car ils portent le concept de résultats basés sur la performance des entreprises financées. Le potentiel de fluctuations des revenus obtenues est considéré comme plus répondant au concept de justice pour les banques et les clients », a déclaré Dian.

Les directives sur les produits de financement de Mudarabah comprennent plusieurs éléments, notamment :

Les programmes qui peuvent être mis en œuvre en utilisant les cadres de financement de l’ouest de l’Indonésie sont équipés d’illustrations et d’enregistrements afin que ces lignes directrices deviennent plus complètes et facilitent la mise en œuvre du financement de l’industrie.

directives sur la mise en œuvre du compte d’investissement restreint de la charia (SRIA) avec akh Mudharabah Muqayyadah

Le secteur bancaire sharia a le potentiel de développer des produits avec des spécificités de la charia comme une forme de différence des modèles d’affaires du secteur bancaire conventionnel, en particulier des transactions basées sur l’investissement. Pour fournir une référence globale et structurée pour l’industrie bancaire sharia dans la mise en œuvre de la SRIA, une directive de mise en œuvre de la SRIA a été élaborée avec Mudharabah Muqayyadah.

Dian a déclaré que SRIA avec obot Mudharabah Muqayyadah est un suivi de la loi n ° 4 de 2023 sur le développement et le renforcement du secteur financier (UU P2SK) qui a fait la distinction entre les produits d’investissement et les produits de dépôt dans le secteur bancaire sharia.

« En réponse à la loi P2SK, OJK a introduit des produits SRIA avec bud Mudharabah Muqayyadah qui est un programme d’investissement avec les risques supportés par les investisseurs. Cet effort fait partie des efforts d’OJK pour renforcer les caractéristiques du secteur bancaire de la charia, comme indiqué dans la feuille de route pour le développement et le renforcement du secteur bancaire charia indonésien (RP3SI) 2023-2027 », a poursuivi dian.

Les directives sur la mise en œuvre de la SRIA sont élaborées par OJK en collaboration avec DSN-MUI, les acteurs de l’industrie du secteur bancaire syrienne et d’autres parties prenantes, tout en prêtant attention aux principes de précaution, de gestion des risques, de gouvernance et de protection des consommateurs.

Les lignes directrices de mise en œuvre de la SRIA comprennent plusieurs choses, entre autres :

Lignes directrices pour la mise en œuvre de la vérification des dépôts en espèces (CWLD)

Rp3SI encourage le secteur bancaire sharia à se transformer par une synergie avec l’écosystème économique de la charia, en particulier en synergie avec la finance sociale de la charia pour avoir un impact socio-économique sur la communauté. L’une des innovations du produit bancaire sharia développée par OJK et a des caractéristiques que le secteur bancaire conventionnel ne peut pas mettre en œuvre est les dépôts de dépôts en espèces (CWND).

CWND est un produit basé sur le waqf d’argent temporaire qui implique le rôle de Nazhir Wakaf Money et de Bank Syariah en tant qu’institution financière de la charia bénéficiaire de Wakaf Money (LKS-PUM) dans la préparation d’un programme de waqf qui peut améliorer le potentiel d’argent et améliorer également les performances bancaires de la charia.

Dian a souligné que la différence et l’unité du CWLD sont différentes des produits conventionnels et ont un impact socio-économique.

« L’Unité des dépôts en espèces (CWLD) est l’un des produits qui ont une forte diversité, caractéristiques et une forte compétitivité en intégrant les fonctions commerciales et les fonctions sociales des banques chariaennes en même temps (créer une valeur partagée). Cela devrait être une nouvelle percée dans les opérations des banques chariaennes, afin qu’elles puissent avoir un impact sur la communauté générale et améliorer les performances de la Banque charia », a expliqué Dian.

Pour fournir des références claires et utiles pour tous les acteurs de l’industrie bancaire sharia dans le développement et la mise en œuvre du CWL, OJK a préparé des directives de mise en œuvre du CWL en collaboration avec le ministère des Affaires religieuses (Kemenag), l’Agence indonésienne du Wakaf (BWI), ainsi que l’industrie bancaire sharia qui est devenue LKS-Prus tout en prêtant attention aux principes de prudence, de gestion des risques, de gouvernance et de protection des consommateurs.

Les directives de mise en œuvre du CWND sont préparées pour fournir un cadre structuré et une référence complète dans le processus de mise en œuvre du CWLD pour les banques charia en tant que LKS-Prue et Nazhir Wakaf Money.

Les lignes directrices pour la mise en œuvre du CWLD comprennent plusieurs éléments, notamment :

Dian a déclaré que l’émission de trois directives sur les produits de services bancaires islamiques devrait être une partie importante du secteur bancaire islamique dans le développement de produits plus diversifiés, innovants et très compétitifs, et contribuer finalement à une croissance économique nationale inclusive et durable.