OJK révèle deux risques bancaires en 2024

L’Autorité des services financiers (doc. Antara).

JAKARTA - Le directeur général du conseil d’administration du secteur bancaire, Dian Ediana Rae, estime qu’à l’avenir, il reste nécessaire de prêter attention aux risques bancaires dérivés des risques de marché et à leur impact sur les risques de liquidité liés au sentiment mondial de taux d’intérêt qui reste élevé.

Dian a déclaré qu’un autre sentiment provenait du risque de crédit accru potentiel avant la fin de la période de relance du crédit de restructuration liée à la Covid-19 à la fin du mois de mars 2024.

Pour information, il a été indiqué dans le rapport de surveillance bancaire indonésienne (LSPI) du trimestre IV-2023 contenant un aperçu et une analyse des conditions économiques mondiales et intérieures et leurs relations avec le développement des performances, la distribution du crédit et / ou du financement, ainsi que les profils de risque auxquels les banques font face.

Selon Dian, les banques doivent être encouragées à augmenter leur résilience grâce au renforcement du capital et à maintenir une couverture adéquate du CKPN et à effectuer régulièrement des tests de stress pour mesurer la capacité du capital à absorber les risques potentiels, en particulier en ce qui concerne la détérioration de la qualité du crédit de restructuration.

« Une économie intérieure relativement forte est également enregistrée dans les indicateurs bancaires, comme on peut le voir dans la croissance du crédit qui est encore assez bonne, qui est de 10,38% (en glissement annuel), bien qu’elle soit ralente par rapport à la même période de l’année précédente à 11,35% (en glissement annuel) », a-t-il déclaré dans un communiqué officiel, cité vendredi 29 mars 2024.

Dian a déclaré que la croissance du crédit était également motivée par l’amélioration des activités commerciales et l’augmentation du niveau de confiance (optimisme) des consommateurs.

Si vous regardez la distribution de crédit à des fins de consommation, le crédit immobilier montre une croissance passante de 7,55% (en glissement annuel) en décembre 2022 à 12,00% (en glissement annuel) en décembre 2023.

Le crédit de propriété des véhicules à moteur continue également de croître de 13,34% (en glissement annuel). Alors que le DPK continue également de croître, qui est de 3,73% (en glissement annuel), bien qu’il soit beaucoup inférieur à l’année précédente de 9,01% (en glissement annuel), ce qui est entre autres influencé par l’effet basé sur la croissance du DPK à la fin de 2022.

Dian a en outre déclaré que le ralentissement du DPK était dû à la préférence de l’utilisation des fonds internes d’entreprise pour les besoins opérationnels et de l’expansion de l’entreprise, à l’utilisation de fonds / dépôts pour la consommation publique qui a à nouveau augmenté après la pandémie, ainsi que à l’impact du transfert de fonds d’instruments bancaires (DPK) vers d’autres alternatives d’investissement.

Dans de telles circonstances, l’état de liquidité des banques publiques est observé comme indiqué par le ratio al / NCD et AL DPK de 127,07% et 28,73%, respectivement, encore bien au-dessus du seuil.

Dian a estimé que le niveau de capital était également assez solide avec 27,65%, ce qui est principalement soutenu par l’amélioration du niveau de rentabilité (ROA).

« Le risque de crédit s’est également observé qu’il s’améliorait avec le ratio NPL brut et NPL net diminuant et relativement stable à 2,19% et 0,71%, respectivement », a-t-il déclaré.

Conformément à la performance des banques générales, Dian a déclaré que la performance du BPR et du BPRS était également assez bonne avec le crédit / financement et que le DPK croît encore haut même si elle était relativement lent par rapport à l’année précédente.

« Le ratio de capital est également assez fort avec le CAR BPR et BPRS de 29,98% et 23,21%, respectivement », a-t-il conclu.