JAKARTA - PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk ou BNI a entrepris une série de renforcements de la gouvernance de la distribution de prêts aux entreprises populaires (KUR) afin que le financement soit plus ciblé, mesurable et conforme aux principes de prudence. Ces renforcements ont été entrepris depuis l’analyse du crédit, la vérification des emprunteurs potentiels, le décaissement, le suivi de l’utilisation des fonds, la numérisation des processus, jusqu’à l’audit périodique.
Le secretaire corporatif de BNI, Okki Rushartomo, a déclaré que cette mesure faisait partie de l’engagement de la société à maintenir la qualité de la distribution de credits du programme gouvernemental. BNI assure que les KUR sont réservés aux entrepreneurs qui ont le droit et sont utilisés selon le but du financement.
« BNI continue de renforcer la gouvernance de la distribution de KUR afin que le financement soit effectivement accepté et utilisé par les entrepreneurs qui ont le droit. Le renforcement est effectué depuis les etâpes de l’analyse du credit, de la verification, du versement, de la surveillance de l’utilisation des fonds, jusqu’à l’evaluation de la qualité du credit », a déclaré Okki dans un communiqué.
Okki explique qu’une des renforcements de BNI est l’analyse du crédit directement ou one-on-one aux agriculteurs sans impliquer un agent de recouvrement (CA). Par ce processus, la banque peut obtenir des informations directes sur le profil de l’entreprise, les besoins de financement, la capacité de paiement et le plan d’utilisation des fonds du futur débiteur.
En outre, BNI renforce le modèle de distribution de cŕdits baśé sur l’écosystéme ou le financement écosystémique. Dans ce scène, BNI travaille en collaboration avec une entreprise centrale qui est une clienté de BNI et joue le rolé d’offtaker. L’entreprise centrale supporte en outre le soutien aux entreprises, l’absorption des produits et le suivi de la mise en œuvre du cŕdit.
« L’approche écosyst`eme permet de fournir un accompagnement, de surveiller les entreprises et d’assurer la certitude du marché pour les produits des agriculteurs. Ainsi, le financement ne se limite pas à être achemińé, mais peut aussi soutenir la durabilité des entreprises de débiteurs », a déclaré Okki.
BNI applique également des restrictions de rayon pour faciliter le processus de Connaissez votre client ou KYC, la verification des entreprises, la surveillance des terrains, ainsi que la surveillance des activités des débiteurs après le paiement. Cette politique vise à ce que l’identification et la surveillance des débiteurs puissent être effectúes plus prochément et plus efficacement par les unit́s concernées.
Du point de vue technologique, le processus de crédit est effectué de manière digitale afin que les données des débiteurs puissent être surveillées de manière plus mesurable. Par le biais de ce système, BNI peut surveiller le nom des agriculteurs, l’emplacement des terres, les etápes de culture, le développement de l’entreprise, jusqu’à l’utilisation du credit par chaque débiteur.
« La digitalisation du processus de credit permet à BNI de surveiller les données des agriculteurs, l’emplacement des terres, les etápes de culture, jusqu’ à l’utilisation du credit de manière plus mesurable. Le suivi et l’audit sont également effectús à intervalles réguliers pour maintenir la qualité du credit », a déclaré Okki.
En plus de la digitalisation, BNI effectue un suivi périodique pour s’assurer que les entreprises de dettes fonctionnent selon le plan, que les fonds sont utilisés selon le but du financement et que la qualité du credit est toujours maintenue. La société effectue également une audit routinée de chaque octroi de credit pour s’assurer que le processus de distribution est conforme aux dispositions, détecte les potentielles divergences à temps et renforce la responsabilisation de toutes les parties impliqúes.
Okki a ajouté que le renforcement de la gouvernance est également conforme aux mesures de BNI visant à suivre de près chaque indication de manquements de manière objective. Dans le contexte de l’affaire concernant les allégations de manquements aux KUR à Jember, BNI a affirmé que le processus juridique en cours est le suivi d’un rapport de la société aux forces de l’ordre après avoir trouvé des indications de manquements dans le processus de demande et de distribution de credit.
« Le cas de KUR Jember a été initié par un rapport de BNI aux forces de l’ordre. BNI respecte le processus juridique en cours et se montre cooperéatif dans le processus d’enqutére », a déclaré Okki.
BNI insiste sur l’application du principe de tolérance zéro à toute forme de fraude et de violation. Si des parties internes ou externes sont reconnues coupables de violations, BNI assure que les mesures sont prises conformément aux dispositions de la loi et des règlements internes de l’entreprise.
Selon Okki, les actions des individus qui ont violé les dispositions ne représentent ni la politique ni les pratiques de la société. BNI assure que le versement de credits est fait en se basant sur les principes de prudence, de bonne gérance et des dispositions en vigueur.
En tant qu’une des banques distributeurs de KUR, BNI a confirmé son engagement à continuer d’appuyer l’accès au financement pour les entrepreneurs productifs. Par une analyse directe des agriculteurs, un financement basé sur l’écosystème, la limitation du rayon de surveillance, la digitalisation du processus de credit, la surveillance périodique et l’audit routine de chaque accord de credit, BNI espère que la distribution de KUR peut se faire de plus en plus mesurable, transparente et ciblée. (ADV)
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