3 Fusion Des Banques Publiques: L’espoir D’un Marché Festif De La Charia

Logo de trois banques de la charia appartenant au gouvernement (Photo: Istimewa)

JAKARTA - Le 1er Février 2021, ce sera une nouvelle étape dans l’histoire de l’industrie financière islamique en Indonésie. C’est parce que le gouvernement prévoit d’introduire officiellement la Banque Syariah Indonésie (BSI) comme une nouvelle identité résultant de la fusion de PT Bank Syariah Mandiri (BSM), PT Bank Rakyat Indonesia Syariah Tbk. (BRIS) et PT Bank Negara Indonesia (BNI Syariah).

BSI lui-même est dit être la plus grande institution bancaire islamique en Indonésie et devrait être dans le top 10 dans le monde. Pendant ce temps, le total des actifs de la fusion des trois banques de plaques rouges devraient atteindre Rp240 billions avec le capital de base déposé à Rp20 billions.

Grâce à ces capacités d’actifs, BSI est inclus dans la catégorie des banques commerciales d’activités commerciales (BUKU) III. Le gouvernement, par l’intermédiaire du Président du Bureau de gestion de projet (PMO) fusion de Bumn Sharia Banks Himbara Hery Gunardi a signalé que les efforts visant à améliorer les activités de la Banque Syariah Indonésie seront menées dans un délai pas trop long.

« Nous espérons être dans la classe livre IV d’ici 2022, dit-il.

Pour plus d’informations, basées sur le règlement n° 6/POJK.03/2016 de la Financial Services Authority concernant les activités commerciales et le réseau office basé sur le capital de base de la Banque, le gouvernement divise quatre catégories de banques en fonction de leur structure de capital de base.

Tout d’abord, BUKU I banque avec ce capital est inférieur à Rp1 billion. Les deux BUKU II sont des banques avec un capital de base d’au moins Rp1 trillion-Rp5 billions.

Troisièmement est BUKU III avec un capital de base d’au moins Rp5 billions et moins de Rp30 billions. Et le dernier est BUKU IV qui a un capital de base de plus de Rp30 billions.

En outre, Hery, qui est également nommé par le gouvernement en tant que directeur de la Banque Syariah Indonésie, a déclaré que la société sera plus libre de pénétrer le marché si elle a des droits de développement de services complets.

« Nous encouragerons l’utilisation massive du numérique afin de répondre aux besoins de chaque client », a-t-il déclaré.

Quelle est la taille de BSI par rapport à d’autres banques de la charia en Indonésie?

Se référant au dernier rapport de sharia banking statistics (SPS) publié par l’OJK, jusqu’en octobre 2020, il est indiqué que tous les actifs des banques de la charia en Indonésie (à l’exclusion des BANQUES RURALES islamiques) s’élèvent à Rp571,1 billions.

Pendant ce temps, les actifs de BSI sont mentionnés comme Rp240 billions. Cela signifie que la Banque Syariah Indonésie a des actifs qui sont presque égaux à tous les actifs des banques islamiques nationales lorsqu’ils sont combinés.

Ensuite, le nombre de clients BSI était de 14,9 millions de personnes avec un total de 29,9 millions de clients de la banque nationale Sharia. En ce qui concerne les installations de plate-forme de trésorerie libre-service (guichet automatique), BSI est connu pour avoir 1.785 unités de 2.943 distributeurs automatiques de billets dans toutes les banques de la charia.

Ensuite, BSI compte 1 200 succursales et points de vente, ainsi qu’un total de 20 000 travailleurs. Pendant ce temps, les données de l’OJK mentionnent que toutes les institutions bancaires étiquetées par la charia en Indonésie sont connues pour avoir 2 349 succursales avec 55 000 employés.

En termes de performance, on peut également dire que les institutions bancaires de la charia sont capables de survivre dans des situations pandémiques comme aujourd’hui.

Au cours de la dernière année, on sait que la croissance du crédit bancaire s’est contractée à moins 2,41 p. 100. Ce chiffre est différent de la performance du financement bancaire islamique qui continue de croître de 9,5 pour cent.

Dans le même temps, quatre banques publiques constituées dans l’Association des banques publiques (Himbara), à savoir bank Mandiri, BRI, BNI et BTN, n’ont pu augmenter que légèrement de 0,6 %.

5 défis du développement économique de la charia

L’Autorité des services financiers (OTORITAS) a déclaré que l’industrie islamique a le potentiel de croître à grande échelle. Néanmoins, les autorités ont constaté que cinq défis majeurs qui doivent être résolus immédiatement pour être en mesure d’encourager les industries qui se conforment à ce principe islamique peuvent bientôt augmenter.

« La première est de savoir comment nous pouvons accroître la part de marché », a déclaré wimboh Santoso, président du Conseil des commissaires de l’OJK, lors d’un webinaire le mardi 19 janvier.

Dans son dossier, la proportion du total des actifs financiers islamiques n’est que d’environ 9,9 pour cent. Alors que les 90,1 p. 100 restants sont contrôlés par des institutions financières conventionnelles.

Le second est lié à une faible littératie financière. Wimboh a déclaré que l’indice d’alphabétisation et d’inclusion de la charia n’est que d’environ 8,9 pour cent et 9,1 pour cent. Entre-temps, la littératie financière et l’inclusion à l’échelle nationale sont de 28 p. 100 et de 76 p. 100.

« Le troisième obstacle est la différenciation limitée des entreprises ou des produits de la charia », a-t-il dit.

Ensuite, d’autres défis économiques de la charia sont l’adoption d’une technologie inadéquate, ainsi que l’accomplissement des ressources humaines (RH) qui ne sont pas encore optimales.

À cette occasion, Wimboh a également expliqué que l’industrie financière islamique continue de connaître une croissance relativement stable, tant dans le secteur bancaire islamique, l’industrie financière non bancaire de la charia (IKNB) que sur le marché des capitaux islamique malgré la situation pandémique.

« On s’attend à ce que l’industrie financière islamique joue un rôle optimal dans le soutien à la croissance économique nationale. Nous y parviendra en intégrant le secteur des services financiers dans le développement de l’industrie halal et de l’écosystème économique de la charia », a conclu Wimboh Santoso.

Signal positif de la Banque d’Indonésie

Bank Indonesia (BI) a déclaré que les nouveaux prêts/financements augmenteront au premier trimestre de 2021. Les projections ont été révélées après que l’autorité monétaire a trouvé les résultats d’une enquête bancaire qui a déclaré que le solde net pondéré (WNB) des nouveaux prêts au premier trimestre de 2021 était de 49,4 pour cent, une augmentation par rapport au quatrième trimestre de 2020 de 25,4 pour cent.

« On estime que les nouveaux décaissements de crédit au premier trimestre de 2021 sont déterminés par le crédit au fonds de roulement, suivi du crédit à l’investissement et du crédit à la consommation », a déclaré erwin Haryono, chef du département bi communications, dans un communiqué de presse, mardi 19 janvier.

Dans le même temps, la croissance du crédit au quatrième trimestre 2020 devrait rester limitée, sous l’influence de la croissance du crédit à l’investissement. Adapn, la norme de prêt au premier trimestre de 2021 ne devrait pas être aussi serré que la période précédente.

C’est ce qu’indique l’indice standard des prêts (ILS) de 0,4 p. 100, inférieur aux 3,2 p. 100 du trimestre précédent.

« Certains aspects de la politique de distribution qui ne devraient pas être aussi serrés que le trimestre précédent comprennent le plafond du crédit et la durée du crédit », a-t-il dit.

De plus, les résultats du sondage indiquent que les répondants demeurent optimistes quant à la croissance du crédit pour l’ensemble de la période 2021.

« Les répondants ont estimé la croissance du crédit en 2021 à 7,3 p. 100 sur une base annuelle. Cet optimisme est motivé, entre autres, par les conditions monétaires et économiques, ainsi que par le risque relativement bien maintenu de décaissement du crédit », a conclu M. Erwin.