嵌入式金融将成为银行业的幽灵， 这就是为什么

银行业的世界可能因嵌入式金融应用而流离失所。（照片： 布里）

雅加达 - 今天任何人都可以成为银行家， 你只需要正确的代码。从梅赛德斯、亚马逊到宜家和沃尔玛等全球品牌正在切断传统的金融中间商，并整合科技初创公司的软件，为客户提供从银行、信贷到保险等一切服务。

对于老牌金融机构来说，危险警告信号开始闪现。

所谓的嵌入式金融，对于集成软件以提供金融服务的公司来说，是一个花哨的术语，它正开始削弱银行在提供贷款方面的作用。

例如，亚马逊可以让顾客在退房时"买后付款"。即使是梅赛德斯的司机也可以让他们的汽车支付自己的燃料，因为该公司可以嵌入贷款申请在他们的汽车。

试想一下，如果Telkomsel也为客户提供贷款服务，以支付数字购物应用程序的账单，会发生什么。这可以使银行业具有竞争力。

可以肯定的是，银行仍然支持这些交易，但投资者和分析师表示，传统贷款人面临的风险是，它们将被推离金融链的前端。

这意味着他们离其他人收集的关于客户偏好和行为的大量数据越走越远。这些数据对于它们在金融服务方面比银行拥有优势至关重要。

"嵌入式金融服务将交叉销售的概念带到了一个新的水平。它基于与消费者和企业之间深厚的、由软件驱动的持续数据关系，"投资者贝恩资本投资公司合伙人马特·哈里斯说。

"这就是为什么这场革命如此重要，"他说。这意味着所有良好的风险将流向那些对其客户了解很多的嵌入式公司，剩下的风险将流向银行和保险公司。

迄今为止，嵌入式金融的许多领域几乎没有削弱银行的主导地位，尽管一些初创公司获准提供贷款等受监管的服务，但它们缺乏最大银行的规模和大量资金储备。

但是，如果金融科技公司，或金融科技公司，能够匹配他们从银行获得一些数字支付的成功，那么贷款人可能不得不作出回应。

例如，在3月份，包括谷歌亚马逊和字母表在内的许多拥有客户的网站背后的支付平台价值950亿美元。

埃森哲高级银行业总监艾伦？麦金太尔（AlanMcIntyre）表示，埃森哲在2019年已经估计，新进入支付市场的人已经在全球积累了8%的收入，而且随着这一流行病推动数字支付并打击传统支付，这一份额在过去一年里有所增加。..

嵌入式金融和超级应用策略的创始人西蒙？托伦斯（Simon Torrance）表示："如果大型银行和保险公司不迅速采取行动，不弄清楚在这个市场中该扮演何种角色，它们将不知所措。"

现在，重点正在转向贷款，以及数字贷款人完成广泛的产品，企业可以选择嵌入他们的流程。

风险投资公司Accel的合伙人Luca Bocchio表示："大多数以消费者为中心的公司将能够推出金融产品，从而显著改善客户体验。这就是为什么我们对这个领域感觉良好。"

根据PitchBook向路透社提供的数据，今年迄今为止，投资者已向嵌入式金融初创公司投入了42.5亿美元，几乎是2020年的三倍。

Klarna，这家瑞典公司，现在实施购买现在支付后期计划，现在已经筹集了19亿美元，是这项业务的市场领导者。