雅加达 - 在听取了Raditya Dika的财务播客并与参加财务规划课程的朋友Muhammad Zubeir讨论后,他努力改善财务管理。
Zubeir是一家微型,中小型企业(MSME),从事咖啡行业,开始探索管理个人财务和业务的良好原则。
他现在开始能够将个人或商业用途的钱分配到几个帖子中,并始终留下可以随时使用的冷钱,而不会干扰日常需求。
“如果有紧急需要,永远留下冷钱和随时可用的钱,而不会干扰日常需要的钱,”他告诉VOI,7月22日星期二。
Zubeir表示,其中之一可以利用数字银行中的功能,例如可以按类别分配资金的口袋功能,以便记录收入和支出,并将支出从一个类别限制在另一个类别。
“因此,一个类别不会吞并另一个类别。例如,娱乐类别不会用于日常需要类别。因此,银行的数字技术可以帮助阻止支出,“他解释说。
然而,他承认,关于收入的讨论在印尼社会中仍然被认为是禁忌。
“在印尼人中,金钱问题仍然非常禁忌,尤其是收入问题。解决方案是,必须加强会谈、研讨会和金融知识课,“他补充说。
他还强调了如何管理和投资财务的重要性,而不仅仅是关注如何赚钱。
Zubeir补充说,当今的数字时代的金融素养非常重要,因为有了便利的访问,它可以很容易地花钱购买不太重要的商品。
“因此,金融素养可以阻止我们花不必要的钱,”他说。
在社会向数字时代的转变中,财务管理方式也经历了重大转变。财务成熟不再仅仅是关于储蓄或投资,还包括了解金融信息,风险意识以及明智地利用技术的能力。
在这一变化中,技术,特别是数字银行业务,作为社会合作伙伴,在建立包容性和可持续的金融成熟度方面发挥着重要作用。
经济与法律研究中心(CELIOS)数字经济主任Nailul Huda表示,凭借当今的技术,数字银行在进行金融教育方面发挥着重要作用,从而扩大了在整个地区,甚至偏远地区获得服务的机会。
据他介绍,在足够的基础设施支持下,数字银行可以成为3T(欠发达、领先和最外层)地区的识字率和金融包容性的先锋。
「金融产品相关的信息可以通过各种数字银行渠道输送。因此,在成本上,使用技术将更加有效,“他告诉VOI。
然而,他表示,技术不是提高金融素养的唯一解决方案,也可以通过基于社区的方法来建立,这样人们就可以从彼此的经验和互动中学习。
「通过沟通、互通,社交人士可以更深入地获取信息。即使是利益相关者,也可以更容易地进入社区,“他说。
然而,他说,要组建一个社区,需要很长时间和资金来建立它。
“除了自然形成的社区。像加密社区等。数字银行如果想建立一个社区肯定是相当困难的,因为这个社区是建立在其成员之间的共同点之上的。与此同时,数字银行用户是异质的,“他说。
银行业观察员兼支付系统从业者Arianto Muditomo表示,当今的数字时代的金融成熟度是个体利用技术明智地管理财务的能力,包括对数字金融产品的理解,区分有效的金融信息的能力,以及基于数据和长期目标的决策。
他认为,这不仅规范了预算或储蓄的能力,还包括了解数据安全、金融欺诈等数字风险的能力,以及适应不断增长的数字经济生态系统的准备情况。
他补充说,最有效的金融教育方法是将社区的力量与数字应用的复杂性相结合,因为它们具有互补的作用,但有效性取决于目标受众的背景。
Arianto解释说,以社区为基础的方法往往在建立信任方面更有效,特别是在尚未完全数字素养的人群中,而基于应用的技术则在可扩展性和实时个性化教育内容方面表现出色。
“例如,两者之间的协同作用,由当地社区或同行支持支持支持支持的金融应用程序往往会产生更可持续的教育影响,”他说。
他还强调了数字银行在通过可访问的应用程序服务弥合偏远地区的识字差距和金融包容性方面的战略作用,而无需实体办事处,以及应用中的教育功能。
据他介绍,在充足的电信基础设施支持和与当地代理商或社区合作伙伴的合作下,数字银行可以简化获得储蓄、微信贷和保险的机会,同时实际和背景教育公众金融服务的好处。
Arianto解释说,数字银行渠道的应用可以通过自动预算,支出类别,账单提醒和集成金融目的等功能,帮助人们做出更好的财务决策。
「利用者友好的设计和即时可访问的金融洞察力,此应用程序允许用户了解其消费模式,设定财务优先事项,并更有纪律地管理货币,特别是对于年轻一代和数字原住民来说。
“用户友好的gamification方法和UI / UX已被证明可以有效地增加参与度,并在年轻一代中形成储蓄习惯,”他补充说。
此外,Arianto还解释了日常奖励,成就旗帜和金融目的的进步跟踪器等功能,使储蓄流程更加有趣且无聊。
「应用程序中的直观视觉设计和交互式叙事也使年轻一代更加感兴趣,并觉得他们从小就控制了自己的财务状况。
BCA Digital的营销传播主管Ruli Himawan Nugroho强调,从一开始,BCA Digital的blu就肩负着对社会产生积极影响的使命,特别是在协助每个人根据需要相关,易于访问和需要实现财务成熟方面。
“我们相信,财务成熟不是关于我们有多少钱,而是关于有良好的控制,了解目的,并能够根据各自的能力和生活方式做出明智的财务决策,blu希望成为可靠的合作伙伴或朋友,不仅在银行交易中,而且在每个人的财务旅程中,”Ruli告诉VOI,7月24日星期四。
他表示,blu作为BCA Digital的数字移动银行应用程序出现,BCA Digital是一家拥有全数字服务的无分支银行,专注于精通数字社会的细分市场,并优先考虑数字先锋方法。
Ruli解释说,他的政党意识到用户的需求继续增长,一开始,blu专注于提供储蓄,转让,支付和财务记录等基本功能。但随着时间的推移,blu通过开发投资产品,保险以及金融知识计划(如bluAcademy和#Barengblu社区)来扩大数字生态系统,从而继续转型。
“此外,我们还通过更加个性化的功能,更直观的UI / UX开发了用户体验,并带来了与Z世代和千禧一代日常生活更相关的活动,”他补充说。
他表示,发现的一个有趣的见解是,用户在定期管理财务方面的意识提高,例如利用bluSaving功能创建单独的储蓄袋,例如紧急资金,假期,月食哨所。
“从我们的内部数据来看,财务分析功能的使用率也有所增加,这意味着用户开始有兴趣监控他们的财务状况,而不仅仅是使用blu进行交易。这是一个积极的指标,表明用户越来越意识到管理财务的重要性,“他说。
Ruli表示,blu从数量和定性方面衡量影响,从数量上可以看出,从活跃用户的增长,使用bluSaving,bluGether等功能以及参与bluAcademy和bluXperience等扫盲计划。
同时,在定性方面,blu 通常通过调查,社交媒体和个人证据从用户那里收集反馈。
“例如,有bluAcademy参与者声称,他们在参加我们的课程后终于敢于开始小额投资。对我们来说,这样的小变化对于鼓励长期金融包容性可能意味着很大,“Ruli说。
为了扩大教育影响,他表示BCA Digital还推出了bluAccount for Teens,这是一种专门针对青少年的储蓄产品,允许他们从小学习独立管理金钱。
他补充说,开户完全以数字方式进行,只需通过智能手机即可,家长仍然可以监控和同意该过程,而无需去分支机构。
此外,他补充说,在2025年初,bluAcademy推出了Teens Guide to Finance(TGIF)计划,这是一项针对印度尼西亚初中和高中学生的金融知识教育活动,通过呈现专业财务计划和与年轻一代亲近的公众人物,以混合方式举行。
“未来,我们将继续组织bluAcademy,开发扫盲教育材料和金融包容性,并以对更广泛的社区更相关的方法,”他说。
鲁利说,他的政党致力于继续提高服务质量,加快数字流程,提供相关可靠的产品,并加强金融教育,以支持印度尼西亚的金融素养和包容性。
“希望更多的blu客户和印度尼西亚人将更加舒适和有信心与blu进行交易,并使blu成为可靠的合作伙伴,陪伴金融成熟的旅程,”他总结道。
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