雅加达 - 金融服务管理局(OJK)银行许可和危机管理部负责人Aslan Lubis表示,当局发布的各种法规的支持预计将为银行分配房屋所有权贷款(KPR)提供空间。
“随着规则(OJK发布),我们希望这可以放松或为银行提供信贷分配的空间,”阿斯兰在雅加达举行的“300万户计划融资解决方案对话”中表示,引自Antara,12月17日星期一。
支持国家住房市场增长的法规之一是,没有禁止银行向开发商提供土地征用或加工信贷。
OJK法规(POJK)第27/2022号中指明了这一点,该法规撤销了POJK No.44/2017 jo。POJK No.16/2018,该法规规定了土地征用/加工信贷的限制。
“众所周知,如果对于我们最终债务人或最终消费者,购买房屋,我们不能购买地块以获得银行的信贷。但对于开发商来说,这是可以做到的,“阿斯兰说。
然后,OJK还发布了POJK No.32 / POJK.03 / 2018 jo. POJK No.38 / POJK.03 / 2019,允许在住房采购的背景下提供资金,如果由国有企业和BUMD担保金融机构或保险提供,则可以免除提供信贷的最高限额(BMPK)。
“例如,对于开发商来说,土地征用需要足够大的资金。在这种情况下,它以后可以从银行的BMPK中排除出来,“Aslan补充道。
以下法规形式的支持是关于基于风险的加权资产计算(ATMR)信用风险与标准方法的SEOJK No.24 / SEOJK.03 / 2021。根据这一规则,住宅使用的信贷风险重量基于贷款与价值(LTV)的比率。通过粒性风险重量,LTV的数量越小,信用ATMR的重量就越小。
“因此,如果印度尼西亚银行监管贷款价值较小,那么ATMR中的重量将影响贷款所需的资本,”他说。
Aslan补充说,还有法规支持根据POJK 40 / POJK.03 / 2019中关于一般银行资产质量评估的支柱确定生产资产质量。最高限额为50亿印尼盾的债务人的生产资产质量的确定仅基于一大支柱,即本金支付和(或)利息的准确性。
他解释说,银行用来测试是否值得与债务人相似的三大支柱,包括经营前景、付款能力和分期付款。特别是低收入人群(MBR)在抵押贷款的背景下,只有一大支柱是支付能力。
“不幸的是,这也是我们都知道的,对于MBR社区来说,能力也很少。因此,如果你依靠银行资金来帮助满足MBR的住房需求,那确实非常困难,“他说。
阿斯兰同意,需要大量资金来帮助MBR集团的人民拥有房屋。与此同时,银行中最大的资金是短期基金,因此银行筹集的资金之间将出现非常大的误差,以满足长期需求。
“参考2023年收入比率的数据,UMP数据与他(社区)为宜居房屋付款的能力相比,最高的是水73年,勿加最短的是22年,”他说。
“然后,如果你看看人均收入,最短的是雅加达中部的4年,最长的是德波的37年。这意味着我们需要大量资金来帮助低收入人群,“阿斯兰说。
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