雅加达 - 银行监管首席执行官Dian Ediana Rae评估说,未来仍然需要关注市场风险带来的银行风险及其与全球高利率情绪相关的流动性风险的影响。
Dian表示,其他情绪来自于2024年3月底与Covid-19相关的重组信贷放松期结束前信贷风险的潜在增加。
有关信息,印度尼西亚银行监测报告(LSPI)第四季度-2023 载有全球和国内经济状况的概览和分析以及与绩效发展,信贷和/或融资有关以及银行面临的风险概况。
Dian认为,需要鼓励银行通过加强资本和保持足够的CKPN覆盖率来提高其年度业绩,并定期进行压力测试,以衡量其资本吸收潜在风险的能力,特别是与重组信贷质量下降有关的能力。
他在2024年3月29日星期五援引的官方声明中表示:“相对强劲的国内经济也记录在银行指标中,信贷(商业银行)增长仍然相当不错,即10.38%(同比),尽管比去年同期放缓,即11.35%(同比)。
Dian表示,信贷增长也是由改善的商业活动和消费者信心(乐观情绪)水平的提高推动的。
从消费目的贷款来看,房地产所有权贷款的增长率从2022年12月的7.55%(同比)增加到2023年12月的12.00%(同比)。
机动车所有权信贷也仍同比增长13.34%。与此同时,DPK也仍增长3.73%,尽管远低于上一年的9.01%(同比),其中部分受到2022年底DPK增长高效应的影响。
Dian进一步表示,DPK放缓是由于优先使用企业内部资金以满足运营需求和公司扩张,使用资金/存款用于公共消费,大流行后再次增加,以及资金从银行工具(DPK)转移到其他替代投资的影响。
在这种情况下,一般银行的流动性状况仍然相当充足,因为AL/NCD和AL DPK的比率分别为127.07%和28.73%,仍远高于门槛。
Dian评估称,资本水平也相当稳固,CAR为27.65%,主要由盈利能力(ROA)水平的提高支撑。
“信贷风险也有所改善,不良贷款总额和净不良贷款比率下降,相对稳定,分别降至2.19%和0.71%,”他说。
根据商业银行的业绩,Dian表示,BPR和BPRS的业绩在信贷/融资方面也相当不错,DPK的增长仍然很高,尽管与上一年相比相对较慢。
“CAR BPR和BPRS的资本比率也相当强劲,分别为29.98%和23.21%,”他总结道。
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