原産地で脱落、インドネシアのラウプ・クアン

アンドリー・ウィナルコの作品の写真イラスト

ジャカルタ - オンラインローン(pinjol)によって提供される利便性の誘惑は、すべての金融商品やサービスが社会のあらゆるレベルのすべてのニーズを満たすことができるわけではないため、確かに魅力的です。

顧客の大半は、そのような簡単な条件でローンの価値が比較的小さいことを考えると、下層階級です。残念ながら、多くのローンは違法に運営されています。大きなニッチ市場は、外部からの金融テクノフェギー(フィンテック)企業がインドネシアに参入する理由です。

金融サービス機構(OJK)の報告によると、違法な貸付は中国からの企業によって支配されています。OJK投資アラートタスクフォースのトンガム・L・トビン会長は、2018年半ばの融資のキノコの開始時に、彼の党がインドネシアで227の違法融資会社を発見し、その半数以上が中国の開発者からのものであることを明らかにした。

彼は、中国のローン会社が、お金を借りることに関連する中国の規制の厳格化のために多くが脱落した後、インドネシアにショットをシフトしたと説明しました。「中国では、ピアツーピアの融資が厳しくなっています。以前は非常に自由でした。それは私たちに影響を与える可能性があります。そこにいられない中国の会社は、ここに逃げ出してください」とトンガムは言いました。

彼は、中国の開発者がインドネシア語で彼の会社と名付けたと述べた。1 つの開発者は、2 つから 3 つのプラットフォームを操作できます。たとえば、開発者のLi Chenは、Cinta RupiahとDuit Loanプラットフォームを動かし、Saku FundとLoan Worldプラットフォームを備えた新年の開発者、および開発者のZhu Xiaからのお金基金を動かしています。投資家も中国から来たと疑われている。彼らは投資するためにプラットフォームでお金を回しています。

「私たちは、彼らが追いかけられていたので、彼らのお金はたくさんあったと疑っています。それで彼らはここに来ました。しかし、OJKは登録されていない企業を検出できないため、どの分野に従事するかは定かではありません」と彼は説明しました。

ADB研究所の記録から引用すると、ローンは、2008年以降に発生した世界的な金融危機に対抗するための2年間の刺激の引き締めに続いて、2010年に銀行の信用引き締めに続いて中国で人気が高まりました。2012年、中国でのフィンテックP2P融資の累積額は10億ドル未満でした。しかし、2015年にはすべてが180度変化し、融資資金は1,000億ドルに達しました。

中国のフィンテックP2Pレンディング業界は、政府の干渉がないため、他の国よりも実際に速く成長しています。明らかに規制されていないため、中国でのフィンテックP2P融資ビジネスの慣行は、北京政府が設定した銀行システムのスライスギャップの1つであるシャドーバンキングに似ています。

当時の中国政府は、詐欺や詐欺に対して脆弱なシャドーバンキング慣行、ネズミ講などを積極的に根絶していました。したがって、中国政府は過剰な債務を管理し、フィンテックP2P融資業界における慎重さとコンプライアンスのレベルを強化しようとしています。政府はまた、リスクの高いローンを支払うフィンテックP2P融資組織会社の事業を閉鎖することも目標としています。

CEFing Globalのレポートによると、中国の6,200のP2Pフィンテック融資プラットフォームの80%以上が、資金逃亡の問題から貧弱な投資問題、不良債権に至るまで、閉鎖されたか、深刻な管理上の困難を経験しています。政府が発行した厳格な規則により、フィンテックP2P融資を組織する企業の数は2019年を通じて70%削減されると推定されています。

2022年初頭、警察は中国のWNメンバーであるYXC(38)を、ジャカルタから事業を展開する融資会社PT Jie Chu Technologyの容疑者として指名しました。同社は、キャッシュゴー、クレジット、オンラインボックス、液体クレジット、キャッシュ365、キャッシュプラス、ドク、フラッシュボート、マネーレンタル、ルピアバッグ、クレジットマネーなど、11の違法融資アプリケーションを管理することで知られています。

竹のカーテンカントリーから違法に借りられたクアンは比較的大きいです。Mata NajwaのYoutubeでは、イニシャルRの違法融資会社の元従業員が、「マンション」を見つけるために最初に働いた会社の方法を明らかにしました。

Rは違法な貸付会社で3ヶ月間働いており、債権回収または法案の作成者として位置付けられていたことを認めました。R氏によると、彼の会社はユーザーの個人情報やデータにアクセスしてアプリケーションにアクセスしているという。その後、データと個人情報は、スケジュールに従って請求書を支払わなければ、ユーザーを恐怖に陥れるために使用されます。

「もし私が所有しているのなら、私は知らないが、私は彼の国の起源を知っている。それは中国から来ている」とRは、違法な貸付会社を誰が所有しているのかと尋ねられたとき言った。

R氏は、同社は月額約2億ルピアの利益を得ることができると述べた。「1年であれば、それは12億ルピア、または30億ルピアになる可能性があります」と彼は続けました。

違法な融資だけでなく、中国の金融大手も合法的な融資に投資しており、その1つがAdaKamiです。年次ファイナンスレポートを引用すると、アダカムは中国の金融会社の1つであるFinVolution Groupによって80%の所有率で管理されています。

フィンフォロジオ自体は、米国証券取引所、すなわちNSDQに上場している中国最大の資金調達大手であり、証券コードFINVです。中国最大の貸付会社は2007年に設立されました。同社は中国のオンライン消費者金融業界のパイオニアです。

過去には、この会社はPPDAIという名前で設立されました。2018年、PPDAIは、中国初の統合信用報告プラットフォームであるBaihang Zhengxi(Baihang Kredit)に接続した最初の15のオンラインおよび消費者金融貸付会社の1つになりました。

PPDAIが福建銀行に投資し、12月にインドネシア金融サービス機構の技術情報ベースの金融貸付機関の許可を得て、インドネシアでの国際事業を拡大したのは2019年になってからでした。

Tongam L Tobingは、一般の人々が合法的なローンと違法なローンを区別できなければならないことを望んでいます。彼は、違法なピンジョルの特徴は、登録されていないか、OJKページのリストに含まれていないことであると述べた。第二に、管理構造を含め、住所がどこにあるかは不明です。第三に、条件は非常に簡単で、自分の写真とIDカードのコピーだけですが、利息と罰金は高いです。

「カットは直接40%です。100万ルピアを借りた人は、わずかRp600,000しか譲渡されませんでした。別の例は、最初の契約中に金利が1日あたり半分であったため、その後は1日あたり最大2〜3%になる可能性があります。彼らはそこで詐欺を犯しました」と彼は説明しました。

4番目の特徴は、携帯電話のすべての連絡先番号データにアクセスできるように要求することです。「これが起こった場合、大惨事はすでに見えています。約束された時間に支払わないとき、彼らは借り手と連絡先番号上のすべての名前を脅迫します。したがって、この違法な借り手に警戒する必要があります」と彼は付け加えました。

トンガム氏はさらに、現在、非常に多くの金額があるため、ローン登録のモラトリアムがあると説明した。したがって、オンラインローンをやりたい人は、現在OJKに登録されている104のうちの1つを選択するだけです。

「合法的なピンジョルは、携帯電話のカメラ、場所、サウンドへのアクセスのみを要求します。一方、Pinjolは携帯電話の連絡先番号と携帯電話のストレージへのアクセスを要求することは違法です。覚えておく必要があるのは、SMSまたはWAなどを介したすべてのローンオファーは違法でなければならないため、アクセスしないでください。合法的なピンジョルは、SMSとWAを介して融資を提供することは許されていません」と彼は言いました。

さらに、OJKは監督とコーチングも行っており、違反があった場合、行政から事業許可の取り消しまで始まる制裁が準備されています。さらに、インドネシア共同資金フィンテック協会によって実施される倫理規定の施行もあります。

トンガム氏はまた、OJKと投資監査役会に電子メールで報告することを躊躇しないよう国民に求めた。waspadainvestasi @ojk.go.id、連絡先番号157またはWA 081 157 157 157に連絡するか、インドネシア共同資金提供フィンテック協会にも報告してください。「しかし、テロや脅迫を経験した場合は、法的手続きが実行されるように警察に報告する必要があります」と彼は付け加えました。

彼は、ローンは実際には正式な部門が提供できない公的資金のニーズを橋渡しすることを目的としていることを明らかにしました。しかし、これは違法な借り手が被害者をにかけるために悪用することがあります。

なぜなら、まず、許可が取得されなくても、このオンラインローンウェブを作成することは非常に簡単だからです。その後、一般にSMSを送信します。両方のサーバーは海外にあり、OJKにとってそれ自体が困難です。

「それからコミュニティ側から、まず識字率が低い。お金が必要になるとすぐにオンラインローンを提供するリンクがあり、彼らはそれを埋め、オンラインローンをそこで行うことは違法であることが判明し、彼らはそこに閉じ込められました。すでにそれが違法であることを知っているコミュニティの2つのグループは、基本的なニーズのために、違法であるにもかかわらず借りなければなりません。支払い能力以外のローンを組む人もいます。それから穴を掘って穴を塞ぎます」とトンガムは結論づけた。