マイクロワクフ銀行、銀行外コミュニティの生産性を高める政府の動き

マイクロワクフ銀行の1つを訪問中のジョコ・ウィドド大統領。(写真:大統領事務局報道局)

ジャカルタ - 2017年10月、金融サービス庁(OJK)を通じた政府は、西ジャワ州シレボンで最初のマイクロワクフ銀行プログラムを開始することで、金融包摂の分野で新たなブレークスルーを開始しました。

マイクロワクフ銀行自体は、小規模なコミュニティへの資金調達に焦点を当てたシャリア・マイクロファイナンス・インスティテュート(LKMS)です。マイクロワクフ銀行の資本スキームもユニークです。

各LKMSは、ドナーから約30億IDRから40億IDRを受け取り、寄付者は1人あたり100万IDRの初期料金ですべてのグループまたは企業から来ることができます。しかし、LKMSが受け取った資金は、イスラム商業銀行の預金の形で置かれるため、すべて資金調達にチャネリングされるわけではありません。

イスラム教の教えでは、waqfは礼拝の利益のためにwaqf財産の潜在的および経済的利益を実現し、公共の福祉を進めるのに役立ちます。これは、マイクロワクフ銀行の設立の目的、すなわち、特に銀行の手の届かない中小のコミュニティ(銀行不可能)のための金融と公資本へのアクセスの提供を拡大し続ける目的に沿ったものです。

マイクロワクフ銀行の特徴はメンタリングプロセスにあります。マイクロワクフ銀行は、最初に見込み客のための選択を開催し、その後、トレーニングとメンタリングだけでなく、グループまたは共同責任によって行われた資金調達スキームを行います。

マイクロワクフ銀行を通じた資金調達スキームは、IDR 300万の最大値と3%に等しい利益分配マージンを持つ無担保資金調達です。

設立の初期の頃は、マイクロワクフ銀行はイスラム寄宿学校の人々をターゲットにしていました。この戦略は、イスラム寄宿学校環境のコミュニティが引き続き生産的な経済活動を続けることを目的としています。

フィンテックと向かう

マイクロワクフ銀行(BWM)は、銀行業務にアクセスできない小さなコミュニティに手を差し伸べている性質上、金融技術(フィンテック)タイプの金融サービス機関、特にピアツーピア融資タイプの金融機関と接触していると見なされることがよくあります。

同じセグメンテーションに取り組んでいますが、2つの金融機関には違いがあります。

第一に、BWMはシャリーア原則を使用し、顧客の利回りを満たす義務は非常に低く、まだ多くの技術を使用しておらず、共同責任保証システムを持っており、融資額は低いです。

一方、フィンテックは従来のシステムの特徴を持ち、銀行に比べて比較的高金利で、活動におけるデジタル手段を利用し、担保なしで、ローンの額はBWMよりもはるかに大きい。

マイクロワクフ銀行の現在の開発

最近では、OJKコミッショナーのウィンボ・サントソ委員長が、3月7日(日)にOJKオフィス・ソロでソロ市長ジブラン・ラカブミン・ラカが目撃したBWMアル・ムアイヤドとBWMアル・ムショファの運営を開始しました。

「BWMは、イスラム寄宿学校周辺のコミュニティの経済を、非常にシンプルなコンセプトで奨励するために設立されましたが、イスラム寄宿学校の周りのマイクロビジネスの改善は非常に簡単です。「我々は、彼らがより高いクラスにこれらのマイクロ起業家を上げることができるように、コーチングでBWMの利点を強化し続けます」と、彼は公式声明で言いました。

現在までに、41,436人の顧客の累積受益者とIDRの総資金調達606億ドルの60 BWMが設立されました。各BWMは、すべてのグループや企業から来ることができるドナーから約30億からIDR40億を受け取ります。初期段階のBWM顧客向けの資金はIDR 100万で、管理手数料は年間3%です。