ジャカルタ - PT銀行ネガラインドネシアペルセロTbk(BNI)のリテールバンキングディレクター、コリーナレイラカルナリーズは、各個人のリスクプロファイルに応じて投資のヒントを共有しました。
「リスクプロファイルは、リスク許容度と予想されるリターンのバランスを決定するための基本的なガイドです」とCorina氏は述べています。
まず、投資家はキャッシュフローやキャッシュフロー、すなわち各投資ポストへの資金配分を適切に決定できるように、定期的な収入と支出の量を知る必要があります。
そして、投資商品の種類に関する知識も鍵となります。Corinaは、投資家が適切な製品の種類を決定する前に、まず予算資金の額を確認することを提案しています。
「これらすべての要因が特定された後、次のステップは、資金のニーズとそれぞれのリスクプロファイルに基づいて投資商品を選択することです」と彼は言いました。
コリーナは、期間と財務目標に応じて投資商品を選択するためのガイダンスを提供します。1年未満の資金ニーズの場合、貯蓄、預金、外国為替取引、短期金融市場ミューチュアルファンドなどの商品が正しい選択です。1〜3年間、彼は国営小売債、混合ミューチュアルファンド、ミューチュアルファンドなどの商品を推奨しました。
3~5年の投資期間を持つ人にとっては、株式と金の投資信託は検討できる選択肢です。5年以上の長期投資の場合、不動産、土地、債券、株式は有利な選択であると言われています。
また、投資家のリスクプロファイルに基づく資金配分の指針についても説明しました。
保守的なプロフィールを持つ投資家のために、Corinaは純保険に10%、現金または預金に30%、短期投資のためにミューチュアルファンドに30%を割り当てることを提案しています。3年未満。
適度なリスクプロファイルを持つ投資家の場合、3〜5年の中期投資のための純粋な保険10%、現金/預金20%、短期金融市場投資信託20%、債券ミューチュアルファンド20%、および株式20%に資金を分割することで、割り当てを行うことができます。
一方、積極的なリスクプロファイルを持つ人にとっては、純保険に10%、現金/預金に10%、債券ミューチュアルファンドに20%、ミューチュアルファンド株式または直接株式に60%を3〜5年以内に割り当てることをお勧めします。
「すべての投資にはリスクがあります。したがって、すべての投資家が投資商品の選択をそれぞれのリスクプロファイルに合わせて調整することが重要です」と彼は言いました。
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