ジャカルタ - PT銀行Rakyat Indonesia(Persero)Tbk(BBRI)は、特にCOVID-19の後、信用の質を維持することに成功しました。
BRIリスク管理ディレクターのAgus Sudiartoは、銀行のみのパフォーマンスに関する2023年の第3四半期まで、昨年9月の19.28%と比較して、LARを13.87%に引き下げることができたと報告しました。
「したがって、来年のBRIのローン・アット・リスク(LAR)は、パンデミック前と同じ正常な状態に戻ると楽観視しています。9%から10%の範囲で」と彼は11月7日火曜日にメディアへの声明で述べた。
2018年の同社のLARはわずか9.17%だったことが知られています。翌年には、9.78%と大差ありませんでした。インドネシアがパンデミックに見舞われた後、すなわち2020年にLAR BRIは28.26%に跳ね上がりました。2021年には、その割合は24.11%に減少しました。一方、昨年は1711.1%の12%に低下しました。
LARの改善に続いて、不良債権の質が維持され、2023年9月末まで、BRIの不良債権は3.07%で、前年同期比2bps減少しました。
アグス氏によると、不良債権の減少は、BRIが昨年から実施されているソフトランディング戦略の一環として、クレジットポートフォリオ、特にCovidの影響を受けたリストラローンをクリーンアップする努力をしているためです。
もちろん、この取り組みには十分な信用リスク準備金が必要であり、BRIは2019年の4.4%から2022年には8.21%にローン損失引当金(LLR)比率を引き上げることにより、2022年までのパンデミック期間を生き残ったために多額のCKPN手数料を確立しました。
アグス氏は、2020年から2022年にかけて実施された前倒しにより、信用の質を維持するためのこの取り組みは、改善し続けるBRIの信用コストに影響を与えると付け加えました。2023年の第3四半期までのBRIの信用コスト(CoC)は2.44%のレベルにあり、前年同期の3.02%と比較して改善しています。
一方、ソフトランディング戦略の一環として、BRIは引き続き十分な準備金を提供しています。2023年9月まで、BRIのLARカバレッジは50.92%に達し、50%以上に維持されます。
しかし、その一掃の努力により、ポートフォリオはとりわけ不良債権の帳簿の削除によって実行され、BRIの不良債権カバレッジは228.65%のレベルに低下しました。それにもかかわらず、この比率は、2018年の185.9%、2019年の154.63%のパンデミック前のレベルよりも依然として高い。
一方、不良債権カバー率の削減は、特にCOVID-19の影響を受け、それ以上のリストラが行われていない零細および中小規模のセグメントにおいて、MSMEローンの帳簿を削除するBRIの戦略であるとAgusは続けた。
したがって、現在の状況に対処するためのBRIの戦略は、2024年3月に終了するOJKの緩和ポリシーに沿っています。なぜなら、Covid-19パンデミックが再編された信用に与える影響は、必ずしも100%成功するとは限らないからです。7.0%の範囲のLLR、またはパンデミック前の3.0%から4.5%の比率をはるかに上回っています。実際、特にCovidの再編ローンポートフォリオのLLRは34.7%のレベルに達しました。したがって、BRIの信用損失準備金は、2024年の潜在的な悪化をカバーするのに十分であると考えられています。
「LARカバレッジのポジションが50%を超え、不良債権カバレッジが200%を超えているため、BRIの準備金は2024年の悪化のリスクを予測するのに十分です」とAgus氏は結論付けました。
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