ジャカルタ-小売およびMSMEセグメントにサービスを提供するデジタル銀行であるPT銀行アマールインドネシアTbk(アマール銀行)は、2022年の損失を2023年の第1四半期に利益に正常に変えた後、ビジネスの改善と強化に焦点を当てた業績から前向きな進展を見ています。
NH Korindo Sekuritas Indonesia(NHKSI)が発表した最新の調査報告書に基づくいくつかの重要なポイントは次のとおりです。
共同埋め込み銀行と資金調達を通じた成長の促進:
Amar Bankは、MSMEセグメントに独占的にサービスを提供する大手デジタル銀行としての地位にコミットしています。この目標を達成するために、AMARは、デジタルバンキングサービスをサードパーティのアプリケーションに取り付けている組み込み銀行&ファイナンスの「プラグアンドプレイ」の柱を実装しました。この戦略的アプローチは、シームレスなファイナンシャルマネジメントエクスペリエンスなど、いくつかの利点を提供します。
この機能を使用すると、ユーザーは金融取引を行うために複数のアプリやプラットフォームを切り替える必要がなくなりました。さらに、この機能により、個人の好みに応じてパーソナライズされた顧客体験も可能になり、AMARによって提供される価値が高まります。この機能は、AMARの戦略的パートナーであるInvestreeとのコラボレーションを通じて開始されました。
Investreeおよび潜在的な中小企業セグメントとのコラボレーション
AMARは、Investreeとのコラボレーションにより、新しいビジネスセグメントに参入する準備をしています。少数株主としてのInvestreeは、アマール銀行の価値を高め、中小企業部門に重要な拡大機会を創出し、AMARがエコシステムを拡大し、融資活動を大幅に増やすことが期待されています。
2022年には、AMARローン総額の49.38%がマイクロセクターに割り当てられ、中小企業セグメントはそれぞれ融資総額の0.04%と4.44%しか貢献しませんでした。この数字は、特に中小企業セグメントへのクレジット分配の観点から、事業開発のための大きな可能性を示しています。
主な武器としてのAMARの主力製品
デジタル融資プラットフォームとしてのTunaikuと、現在統合され、Amar Bankに社名を変更したデジタルバンキングアプリケーションSenyumkuは、インドネシア市場への入金の背後にある原動力として引き続き機能しています。2022年、AMARはTunaikuのサービスやその他の製品の改善に注力しています。
慎重な融資とは別に、この戦略はAmar Bankが効率を優先することを可能にするため、賢明であることが証明されています。このアプローチは成功しており、2023年第1四半期の純利益にプラスの変化をもたらし、今後数年間で持続可能で安定すると予想されています。
トゥナイクの融資額は、2015年から2022年にかけて年間平均84%増加し、今後も成長を続けると予想されています。
一方、AMARデジタルバンキングは、2022年12月31日の時点で大幅な成長を記録し、アクティブユーザーは513%増加し、ダウンロードは317%増加しました。さらに、顧客からデジタルチャネルを介して調達されたサードパーティの資金の数は、2021年と比較して89%増加しました。
AMARデジタルバンキングはまた、CASA(当座預金口座および貯蓄口座)として知られる低コスト資金の割合を総預金と比較して増やすことに成功しました。これらの低コスト資金の増加は、AMAR預金とCASA比率の増加を促進し、それによって銀行の流動性を高めると予想されます。NHKSIは、CASA比率が22.44%の成長と、2025年までのAMAR預金の発展を予測しています。
Amar Bankの社長であるVishal Tulsian氏は、印象的な収益性レベルを達成することに加えて、AMARは、特に先物預金からの支払利息を削減することによって、その効率を大幅に向上させることに成功したと述べた。
「2023年第1四半期の支払利息を前年同期比61.4%減の1,85億4,400万ルピアに削減することに成功し、その他の営業利益は前年同期比61.8%の93,092億ルピアへと大幅な成長を遂げました。この前向きな成果と、Tunaiku、デジタルバンキングサービス、共同埋め込まれた銀行業務と資金調達などの革新的なデジタル金融ソリューションを提供するという当社のコミットメントにより、私たちはより大きな課題に直面し、個人や零細・中小企業、特に金融サービスへのアクセスが制限されている人に力を与える当社の能力に引き続き自信を持っています」とVishan氏は説明します。
NH Korindo Sekuritas Indonesiaのイニシエーションレポートによると、AMARの持続可能で安定した成長と、Tunaikuと共同組み込み銀行とファイナンスを通じたAmar Bankによる実施の増加は、価格目標の評価をサポートおよび強化することができます。NHKSIの調査レポートでは、目標価格がIDR 392(2023年7月6日のIDR 284の終値から39%増加)で、AMARのBELIを推奨しています。
詳細については、2023年7月6日にNHコリンドセクリタスインドネシアから添付された調査報告書を参照してください。
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