アナリスト:インフレや高金利などの多くの課題にもかかわらず、デジタル銀行の見通しは依然として有望です

図。(写真:ドキュメント。間)

ジャカルタ-MNC Sekuritasのアナリスト、Widi Tirta Gilang Citradi氏は、人々の購買力の低下、インフレ、高金利などの課題にもかかわらず、来年のデジタル銀行の見通しは依然として有望であると評価しました。

「インフレがうまく抑制され、ベンチマーク金利が緩和され始めた場合、デジタル銀行は再び羽ばたく可能性がありますが、いくつかの条件があります」と、ティルタは12月28日水曜日にアンタラから引用された声明で述べました。

彼によると、最も基本的な要件は、デジタル銀行がエコシステムの協力を拡大し、潜在的なリスクを制御できることです。「これらは2つの不可分です。デジタル銀行が成長するためには、ビジネスパートナーを増やすことができなければなりません。問題は、パートナーシップの拡大はリスクのレベルを上げることと同じだ」と彼は言った。

自社のグループまたは1つの関連会社に基づくエコシステムのみに依存している場合、デジタル銀行は2つの課題に直面します。まず、リスクは一点に集中しています。第二に、銀行は自分たちのグループに慣れすぎているため、能力を高めることは奨励されていません。

「現在、グループ独自のエコシステムに過度に依存またはバックアップされているデジタルバンクは優れているように見えますが、それには限界があります。彼らがエコシステムから拡大する必要があることに気づいたとき、彼らは実際に多くのエコシステムとのコラボレーションを積極的に構築していた競合他社にすでに取り残されていることに気づきました」と彼は言いました。

あえて拡大して外部のエコシステムを構築するデジタル銀行にとって、リスク管理という1つの課題に直面することになります。彼のコラボレーションが失敗したか、期待どおりに発展しなかった可能性があります。

「統合が失敗した場合、不良債権、市場リスク、法的リスクが増加するリスクがあります。しかし、これらのリスクを制御および軽減できれば、驚異的なビジネス成長を享受できます」と彼は言いました。

ティルタは、これまでのところ、Bank Jagoは、さまざまな種類のサービスの多くのパートナーとのコラボレーションの観点からより顕著に見えたと評価しました。Bank Jagoが行ったことは、GOTOエコシステムだけでなく、StockbitやBibitなどの他のエコシステムにも組み込まれています。

「BFIファイナンス(BFIN)とCarsomeとのコラボレーション計画は言うまでもありません。これは、Jagoの自動車および消費者金融への入り口となるでしょう」とTirta氏は述べています。

野村セクリタス氏はまた、Bank Jagoの成功の柱の1つは、さまざまなパートナーとの協力であると述べました。2022年3月1日に発表された調査レポートでは、Gojek、HomeCredit、KreditPintarとのパートナーシップにより、顧客とエコシステムの加盟店ベースに幅広い資金調達へのアクセスが提供されると述べられています。

一方、セガラ研究所のエグゼクティブディレクターであるPiter Abdullahは、エコシステムとのコラボレーションはテクノロジーベースの銀行に必要であると評価しました。銀行とそのパートナーが長期的な価値をもたらす場合、コラボレーションはより強力になります。

彼は、顧客がデジタル銀行アプリケーションを使用する際に顧客の忠誠心を直接促進することを容易にする機能について説明しました。

「顧客がアプリケーションの機能を使い慣れていれば、引き続き使い続けるでしょう。利便性と快適さは、提供される利息よりも優先されます」とPiter氏は述べています。

Piter氏は、デジタル銀行もデジタルエコシステムとの連携において多様化する必要があると付け加えました。彼によると、提携するパートナーの数が多様化すればするほど、リスクは分散します。

彼は、Bank Jagoが協力したエコシステムの数で行ったことは適切であると評価しました。最大のデジタル銀行ではありませんが、Bank Jagoは競合他社に先んじて利益を上げることができます。不良債権比率も低域にあり、リスク管理がうまくいっていることがうかがえます。

2022年9月現在のジャゴ銀行の財務諸表に基づくと、不良債権比率は0.59%に達し、資産の多いバンクネオコマース(1.86%)やシーバンク(3.26%)よりも低くなっています。