金融リテラシーを学ぶための新しい方法

図。(写真:アンスプラッシュ)

ジャカルタ - ラディティヤ・ディカの金融ポッドキャスト(ポッドキャスト)を聞き、ファイナンシャル・プランニング・クラスに参加した友人のムハンマド・ズベイルと話し合った後、彼は彼の財務管理を改善するために動かされました。

Zubeirは、コーヒー業界に従事する零細・中小企業(MSME)であり、個人財政と事業を管理する上での優れた原則を探求し始めています。

彼は今、個人的およびビジネス目的のお金をいくつかのポストに分離し、毎日のニーズを妨げることなく、いつでも使用できる冷たいお金を常に脇に置くことができます。

「毎日のニーズのためにお金を邪魔することなく、緊急の必要性がある場合はいつでも使用できる冷たいお金とお金を常に残してください」と彼は7月22日火曜日にVOIに語った。

Zubeir氏は、そのうちの1人は、収入と費用が記録され、あるカテゴリーから別のカテゴリーへの支出が制限されるように、カテゴリごとにお金を分けることができるポケット機能などのデジタルバンキングの機能を利用できると述べた。

「したがって、1つのカテゴリが別のカテゴリを併合しないようにします。例えば、エンターテインメントのカテゴリーでは、日用品のカテゴリーには使用されません。したがって、銀行のデジタル技術は、支出にブレーキをかけるのに役立ちます」と彼は説明しました。

しかし、彼は、所得に関する議論はインドネシア社会ではまだタブーと見なされていることを認めた。

「インドネシア社会では、お金の問題、特に収入に関しては、まだ非常にタブーです。解決策は、会話、セミナー、金融リテラシーのクラスを強化する必要があるということです」と彼は付け加えました。

彼はまた、お金を得る方法だけに焦点を当てるのではなく、財政を管理し、支出する方法を学ぶことの重要性を強調しました。

Zubeir氏は、今日のデジタル時代の金融リテラシーは、アクセスが容易であれば、それほど重要ではないアイテムを購入するためにお金を簡単に費やすことができるため、非常に重要です。

「したがって、金融リテラシーは、不要なお金の発行を私たちに抑えることができます」と彼は言いました。

デジタル時代に向けて社会がシフトする中、財務管理方法も大きな変革を遂げました。金融成熟はもはや貯蓄や投資だけでなく、金融情報の理解、リスクの認識、テクノロジーを賢く活用する能力も含まれています。

この変化において、テクノロジー、特にデジタルバンキングは、包摂的で持続可能な金融成熟を構築する上で、公共のパートナーとして重要な役割を果たしています。

経済法研究センター(CELIOS)のデジタル経済ディレクター、Nailul Huda氏は、現在の技術では、デジタルバンキングは金融教育を実施する上で大きな役割を果たしており、遠隔地であっても地域全体にサービスへのアクセスを拡大できると述べた。

彼によると、適切なインフラストラクチャのサポートにより、デジタル銀行は3T(未開発、フロンティア、最外)エリアでの金融リテラシーとインクルージョンの先駆者になることができます。

「金融商品に関する情報は、さまざまなデジタル銀行チャネルを通じてチャネリングできます。その後、コスト効率的にテクノロジーを使用する方が効果的です」と彼はVOIに語った。

しかし、彼は、テクノロジーは金融リテラシーを向上させるための唯一の解決策ではなく、人々がお互いの経験と相互作用から学ぶことができるように、コミュニティベースのアプローチを通じて構築することもできると述べました。

「コミュニティ、ネットワーキングにより、人々はより深い情報を得ることができます。利害関係者から、彼らはより簡単にコミュニティに入ることができます」と彼は言いました。

しかし、彼は、コミュニティを形成するには、それを構築するための長い時間と資金が必要であると言いました。

「自然に形成されたコミュニティを除いて。暗号コミュニティなど。デジタル銀行は、このコミュニティがメンバー間の1つの類似点に基づいて構築されているため、コミュニティを構築したい場合、確かに非常に困難です。一方、デジタル銀行のユーザーは異質です」と彼は言いました。

銀行オブザーバー兼決済システム実践者のアリアント・ムディトモ氏は、今日のデジタル時代の金融成熟とは、デジタル金融商品の理解、有効な財務情報を区別する能力、データベースの意思決定、長期的な目標など、テクノロジーを活用して財務を賢く管理する個人の能力であると述べました。

彼によると、これには予算編成や貯蓄能力を規制するだけでなく、データセキュリティ、金融詐欺などのデジタルリスクを理解する能力、成長するデジタル経済エコシステムに適応する準備も含まれます。

同氏は、最も効果的な金融教育アプローチは、コミュニティの強みとデジタルアプリケーションの洗練さを組み合わせるものであり、補完的な役割を担っているが、有効性はターゲットオーディエンスのコンテキストに依存すると付け加えた。

Arianto氏は、コミュニティベースのアプローチは、特に完全にデジタル化されていない人々の間で、信頼を築くのにより効果的である傾向があるが、アプリケーションベースのテクノロジーは、教育コンテンツのスケーラビリティとパーソナライズにおいてリアルタイムで優れていると説明した。

「例えば、地域社会が支援する金融アプリケーションやピアサポートなど、両者の相乗効果は、より持続可能な教育的影響を与えることがよくあります」と彼は言いました。

また、物理オフィスを必要とせずにアクセス可能なアプリケーションサービスやアプリケーションの教育機能を通じて、遠隔地における金融リテラシーとインクルージョンのギャップを埋める上でのデジタル銀行の戦略的役割を強調しました。

彼によると、適切な電気通信インフラストラクチャのサポートと地元の代理店やコミュニティパートナーとのコラボレーションにより、デジタル銀行は貯蓄、マイクロクレジット、保険へのアクセスを簡素化しながら、金融サービスの利点について実用的かつコンテキストに応じて一般の人々を教育することができます。

Arianto氏は、デジタルバンキングアプリケーションは、自動予算編成、支出カテゴリ、請求書のリマインダー、統合された財務目標などの機能を通じて、人々がより良い財務上の意思決定を行うのに役立つと説明しました。

「ユーザーフレンドリーなデザインと即座にアクセス可能な金融洞察により、このアプリケーションを使用すると、ユーザーは消費パターンを理解し、財政的優先順位を設定し、特に若い世代やデジタルネイティブのためにお金をより規律正しく管理できます」と彼は付け加えました。

「ゲーミフィケーションとユーザーフレンドリーなUI / UXアプローチは、若い世代のエンゲージメントを高め、貯蓄習慣を形成するのに効果的であることが証明されています」と彼は付け加えました。

さらに、Arianto氏は、毎日の報酬、達成バッジ、財務目的のトレーカー の進捗状況などの 機能が、貯蓄プロセスをより魅力的で退屈にしないものにすると説明しました。

「アプリケーションにおける直感的なビジュアルデザインとインタラクティブなナレーションは、若い世代をより興味を持ち、幼い頃から財政をコントロールしていると感じさせます」と彼は言いました。

BCA Digitalのマーケティングコミュニケーション責任者であるRuli Himawan Nugroho氏は、BCA Digitalのbluは当初から、特に各個人が関連性があり、簡単にアクセスでき、必要に応じて財務成熟を達成するのを支援する上で、社会にプラスの影響を与えるという使命を負っていると強調しました。

「私たちは、財政的成熟は、どれだけのお金がかかるかではなく、それぞれの能力とライフスタイルに応じて適切な管理を持ち、目的を理解し、賢明な財務決定を下すことができるという問題であると信じています、bluは銀行取引だけでなく、誰もが財務の旅の中で信頼できるパートナーまたは友人になりたいです」とRuliはVOIに語った、木曜日、7月24日。

同氏は、bluは、デジタルに精通した社会のセグメントに焦点を当て、デジタルファーストのアプローチを優先する、完全なデジタルサービスを備えた支店のない銀行であるBCA Digitalからデジタルモバイルバンキングアプリケーションとして存在すると述べた。

Ruli氏は、ユーザーのニーズが進化し続けていることを認識しており、当初は貯蓄、送金、支払い、財務記録などの基本的な機能を提供することに焦点を当てていたと説明しました。しかし、時間が経つにつれて、bluは投資商品、保険、bluAcademyや#Barengbluコミュニティなどの金融リテラシープログラムの開発を通じてデジタルエコシステムを拡大することで変革を続けています。

「さらに、よりパーソナライズされた機能、より直感的なUI / UX、およびZ世代とミレニアル世代の日常生活にもっと関連するキャンペーンを通じて、ユーザーエクスペリエンスも開発しています」と彼は付け加えました。

彼は、見つかった興味深い洞察の1つは、緊急資金、休日、毎月のスナックポストなど、別の貯蓄ポケットを作るためにbluS pembangunan機能を利用するなど、定期的に財務を管理する際のユーザーの意識の高まりであると述べました。

「社内データから、財務分析機能の利用も増加しており、ユーザーは取引にbluを使用するだけでなく、財務の監視に関心を持ち始めています。これは、ユーザーが財務管理の重要性をますます認識していることを示す前向きな指標です」と彼は言いました。

Ruli氏によると、bluは定量的および定性的観点から影響を測定し、定量的では、アクティブユーザーの増加、bluSiring、bluGetherなどの機能の使用、bluAcademyやbluXperienceなどの識字プログラムへの参加から見ることができます。

一方、品質的には、bluは定期的に調査、ソーシャルメディア、個人的な証言を通じてユーザーからフィードバックを収集します。

「例えば、bluAcademyの参加者の中には、クラスに入学した後、あえて小さな投資を始めたことを認めています。私たちにとって、そのような小さな変化は、長期的な金融包摂を促進するために大きな意味を持つ可能性があります」とRuli氏は述べています。

教育的影響を広げるために、BCA Digitalは、幼い頃から独立してお金を管理することを学ぶことを可能にするティーンエイジャーのための特別な貯蓄商品であるbluActifikat for Teensも提示していると述べた。

彼は、口座の開設は完全にデジタルで、スマートフォンを介して十分であり、両親は支店に行かなくてもプロセスを監視および承認できると付け加えた。

さらに、bluAcademyは2025年初頭に、インドネシア全土の中高生向けの金融リテラシー教育イベントである「金融への目に見える知識」(TGIF)プログラムを開始し、若い世代に近いプロの金融プランナーや著名人を紹介することでハイブリッドに開催されたと付け加えました。

「将来的には、bluAcademyを組織し続け、コミュニティ全体にとってますます関連性が高まるアプローチで、識字率向上と金融包摂のための教育資料を開発していきます」と彼は言いました。

Ruli氏は、彼の党は、インドネシアの金融リテラシーとインクルージョンを支援するために、サービスの質を継続的に改善し、デジタルプロセスを加速し、関連性のある信頼性の高い製品を提示し、金融教育を強化することにコミットしていると述べた。

「うまくいけば、より多くのblu顧客とインドネシアの人々が、より快適でbluとの取引を信頼し、bluを金融成熟への旅に同行する上で信頼できるパートナーにするでしょう」と彼は締めくくりました。