家を買うという夢を実現するための若い世代のためのすべてのガイドライン

ジャカルタは決して消えない光です。文明はその周りで目覚めます。 「ジャカルタから離れて暮らすことと路上での生活について」で議論しました。これが、住宅価格が高騰し、若者が住宅を所有することがますます不可能になる根本的な原因の1つです。 VOIのシグネチャーシリーズの最後の記事。議論されてきたさまざまな問題から、「取締役会はいつ設立されるのか」という質問に答えるための戦略を探しています。

衣類、食べ物、避難所。これらの3つは人間の生活の主なニーズです。特に最後のものは手が届きにくい高価なアイテムになっています。実際、若い世代にとって、家を所有するという夢はますます不可能になっています。 KPRは、数百から数十億の費用がかかる家を所有するという夢を追求するための適切なソリューションの1つです。

KPRがなければ、この願いは白昼の夢かもしれません。ただし、残念ながら、すべての人がKPRに合格できるわけではありません。もちろん、良好な財務記録と、KPRスキームを通じて提案された標準的な住宅価格を満たす収入が必要です。 2018年のインドネシアのミレニアル世代プロファイルデータは、おそらくこの状態について論理的な現実を構築する最初の理由である可能性があります。

中央統計庁（BPS）が発表したデータによると、ミレニアル世代の1か月間の平均収入は約Rpです。 215万。たとえば、ジャカルタについて話します。家を所有することの難しさの論理的な現実はますます明らかにされています。 DKIジャカルタの州政府（Pemprov）は、不動産セクターの投資可能性に関するデータを通じて、2010年以降地価が上昇し続けていると述べた。

これが住宅価格が上昇し続ける理由の一つです。若者の収入の潜在的な増加を見ると、それは難しいことです。 DKIジャカルタの州政府（Pemprov）が所有している他のデータを参照すると、首都での実質賃金の上昇は年間10パーセントに過ぎないことに注意してください。 「この不均衡により、DKIジャカルタの住宅建設は高額になります」と報告書は述べています。

それは給料の問題だけではありません。若者の消費パターンは皮肉です。 VOIが100人の回答者に対して行った独立した調査によると、61人の回答者が家を購入するための貯蓄資金を準備しなかったことを認めました。それでも、回答者の大多数はボードを購入する意向も表明しました。意図はそこにあります。ただし、そこに到達するための手順の計画とインストールは別の問題です。

政府は実際に、100万戸の住宅プログラムを通じて取締役会に関する若者の夢に対応してきました。さらに、雇用社会保障局が管理する住宅ローン（KPR）、公営住宅貯蓄管理局（BP Tapera）が管理する州公務員（ASN）の住宅融資流動性ファシリティ（FLPP）への住宅貯蓄もあります。 。公共事業・公営住宅省（PUPR）による。

しかし、これらのさまざまなプログラムは、実際には、若い世代の住宅所有の長い問題に答えるのに十分ではありません。安価な住宅の提供を確保するために、政府は地価の安定を確保しなければなりません。安い土地がなければ、安い家は特許の解決策にはなりません。 2016年の不動産コンサルティング会社Cushman＆Wakefieldの販売データに書かれているように、首都の住宅価格上昇の原因の1つとして地価の上昇が明らかになっています。

解決

ファイナンシャルプランナーのAidilAkbar Madjidは、ジャカルタで家を所有することの難しさに同意します。 Aidil Akbarによると、まだ到達可能な代替手段はアパートです。実例として、現在最も安いアパートの価格は3億5000万ルピアから4億ルピアの範囲です。それでも家を選ぶ場合は、必然的にタンゲラン、ボゴール、デポック、ブカシなどの緩衝都市にシフトする必要があります。

「アパートがそのようなものであれば、家の（価格）は間違いなくそれを上回っています...だからタンゲランやブカシでそれを手に入れることができます。しかし場所は電車でほぼ1時間です」と彼はVOIに語った。

Rpで家を購入する計画をシミュレートしようとしています。ジャカルタ地域で5億人。もちろん、その方法はKPRプログラムを利用することです。 Aidil Akbarによると、KPRプログラムに参加するには、少なくとも総収入の20〜30パーセントを確保する必要があります。

だから、私たちがルピアのために家を買うつもりなら。 5億、それは少なくとも私たちがルピアの頭金を準備しなければならないことを意味します。 100〜ルピア1億5000万。その頭金で、それは私たちがまだIDR350からIDR400百万の負債を持っていることを意味します、そしてそれは少なくともIDR400万の額面で月に分割払いで支払われなければなりません。 「分割払いがそのようなものである場合、それはあなたがIDR1000-1200万の最低収入を持たなければならないことを意味します」とAidilは言いました。

それでも、収入は主な要因ではありません。 Aidil氏は、資産ではなく体験の購入にお金を使う傾向があるミレニアル世代の消費パターンも、ミレニアル世代が家を持つことを困難にする重要な要因の1つであると述べました。この考え方は、家を持つという夢と一致するために重要であるように思われます。 「彼らのほとんどは旅行のためにお金を使い果たし、コーヒーのために、彼らは資産ではなく経験を蓄積します」とエイディルは言いました。

さらに、KPRは別の論理的な方法です。従来だけではありません。今日、多くの金融機関がイスラムの住宅ローンサービスに対応しています。シャリーアスキームから得ることができる利点があります。実際には、イスラム銀行が消費者が望む家を購入し、分割払いで消費者に販売するかのようです。さらに、シャリーアスキームのもう1つの特徴は、取引への関心の排除です。

シミュレーション：PakAmirはRpのために家を購入する計画を提出します。 BankBaikに5億ドル。後で、銀行バイクが利益を得る権利を持っているという条件で、銀行バイクは家を購入します-金額はマージンに依存します-ルピアの。 1億。これは、PakAmirが合計Rpの期間でBankBaikに住宅支払いを支払わなければならないことを意味します。 6億。イスラムKPRスキームの重要な注意点は、銀行と住宅購入者の間の合意が事前に行われていることです。

注意してください

家を購入する際に留意しなければならないいくつかの注意事項があります。インドネシア住宅・居住開発者協会（APERSI）の会長であるJunaidiAbdillahにインタビューしました。 Junaidiによると、どの開発者が偽物で本物であるかを特定するために実行できる簡単な方法があります。

まず、開発者が合法性を証明できるようにすることで、少なくとも法務人権省（Kemenkum HAM）の法令（SK）と貿易事業許可（SIUP）の形で。この方法は、識別の最初のステップとして使用できます。

次に、プロジェクトの進捗を確認するかどうかを確認するために、Junaidiは、すべてのバイヤーが建築建設許可（IMB）およびその他のいくつかの技術許可を確認することを提案しました。 「開発者が偽物である場合、すべてが行われているわけではないので、何もしません」とJunaidi氏は述べています。

「つまり、彼らは開発者ではないが、詐欺師だ」とジュナイディ氏は述べ、元の開発者はもちろん公共事業公営住宅省（PUPR）に登録されるだろうと付け加えた。

ジュナイディ氏によると、開発者が本物かどうかを確認するには、銀行との協力協定（PKS）を確認する必要があります。 「それで、あなたが家を買いたいときはいつも、あなたが尋ねるのは合法性についてです。それから、どの銀行がPKSであるかです。あなたがPKSを入力したなら、詳細なデータがなければならないので、それがあなたが尋ねるものです」と彼は言います。前記。

最後に、ジュナイディはまた、標準をはるかに下回る安い価格に簡単に誘惑されないように人々に思い出させました。極端に安い価格は詐欺の主な兆候です。 「例えば、家の価格は3億ルピアで、彼は1億5000万ルピアを売っている。そう、それは不可能のようだ」とジュナイディは言った。

「あるいは、現在1億6000万ルピアの公営住宅が1億ルピアで売られている。それは不可能だ。すべての開発者は土地購入の両方の観点から計算をしている。それがとても安いのなら、なぜそれが問題になるのだろうか。そんなに安い」

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