Pinjol N’est Pas Une Seule Option : Examiner Les Coopératives Comme Une Source Alternative De Prêts

Illustration (Raga Granada/VOI)

Il était clair dans un article précédent comment les données personnelles dépouillées vers le bas pour les plates-formes illégales de prêt en ligne. Malgré cela, les gens affluent encore pour demander des prêts. Ils semblent indifférents aux risques qui peuvent leur arriver. Mais le public n’a pas le choix. Les coopératives sont l’une des institutions accessibles au public pour obtenir des fonds. Voi Series writing Edition « Personal Data Breached Pinjol » discutera ensuite d’une perspective plus large sur les institutions de prêt.

Une chose que les gens ont du mal à résister des plates-formes de prêt en ligne (pinjol) est la commodité. Avec tant de gens qui ne sont pas bankable, qui n’est pas tenté quand il ya une plate-forme offrant des prêts avec un processus rapide et facile?

Comme expliqué dans l’article « Vente et achat E-KTP pour Pinjol: Proof of Vulnerable Personal Data Stolen » pour demander un prêt uniquement avec E-KTP. Avec une connexion Internet, nous pouvons obtenir des fonds frais aussi facilement que coller des doigts.

En outre, l’utilisation de l’argent emprunté à pinjol est également entièrement le droit du bénéficiaire. Les fonds sont libres d’utilisation pour n’importe quoi. À partir du capital d’affaires, le coût du traitement des parents, même juste des folies soutenant le mode de vie. Mais pour la dernière raison, c’est ce qui pose un nouveau problème.

Citant le Journal of Consumerism of Modern Society, la société indonésienne qui est classée comme une société de consommation à l’ère technologique continue de se développer. Cela peut être caractérisé par la prolifération des centres commerciaux, des industries dans le domaine de la mode, de la beauté et de la cuisine.

Sans parler de notre amour pour les produits étrangers rend de plus en plus la culture du consumérisme préhension dans la communauté. Pas étonnant quand les produits de restauration rapide, la mode, les produits technologiques à l’étranger inondent le marché intérieur.

En conséquence, certaines personnes semblent être forcées de suivre le flux d’un tel mode de vie, même si elles n’ont pas suffisamment de capital. Cela fait essayer d’avoir plus d’argent pour rester dans le mode de vie. Une façon est de compter sur pinjol.

Perte égale

Il ne fait pas mal d’avoir un style de vie luxueux et de suivre ces tendances. Le problème, c’est que lorsque nous imposons suffisamment de ce désir de le devoir volontairement au pinjol et que nous ne pouvons pas nous permettre de payer. Parce que la perte n’est pas seulement pour le pinjol, mais pour le propriétaire de la dette ainsi.

Citant CNBC, licence fintech p2p prêt dispose d’un système de travail de fonds rotatifs obtenus de ses investisseurs pour prêter à ses clients. S’il y a des clients voyous ou incapables de rembourser le prêt, la partie fintech a du mal à retourner les fonds obtenus auprès des investisseurs.

Par conséquent, enfin, pour surmonter ces risques, les prêteurs en ligne offrent des taux d’intérêt relativement plus élevés. De plus, plus le montant d’argent emprunté est élevé, plus les intérêts sont élevés.

Infographie (Raga Granada/VOI)

Les coopératives comme alternative

Si c’est l’objectif d’améliorer le bien-être de la vie, beaucoup considèrent pinjol pas un moyen infaillible. Entre-temps, si vous avez besoin de fonds d’urgence ou de fonds à des fins productives, vous pourriez être en mesure d’utiliser des coopératives.

L’un des avantages des coopératives est qu’elle est construite avec un système plus convivial, en raison de l’esprit de coopération mutuelle dans sa gestion. Elle est fondée sur la loi n° 17 de 2012 sur les coopératives, les coopératives sont formées sur la base de la parenté et visent à prospérer ses membres.

Citant Kompas, la coopérative accorde des prêts à ses membres sur la base d’accords et d’accords mutuels. Par rapport aux prêts bancaires, les exigences relatives à la demande de prêts coopératifs sont assez faciles.

Les coopératives peuvent être une autre solution si elles ont besoin de fonds d’urgence. En outre, les exigences sont faciles. Le planificateur financier Aidil Akbar Madjid souligne, s’il nécessite un prêt d’une coopérative, comment le taux d’intérêt est supérieur ou inférieur.

« Mais il devrait emang prêts en ligne plus d’intérêt que les coopératives oui. Peut-être que si l’intérêt de la coopérative est de 3-4 pour cent par mois. Si les prêts en ligne pouvaient être de 0,8 p. 100 par jour, cela pourrait être un mois de 10 p. 100. Il faut donc vérifier », a-t-il dit.

autoriser

Pontianak est un exemple de coopératives prospères. Il s’appelle Keling Kumang. La coopérative a été créée en mars 1993.

Tout a commencé lorsque Munaldus Nerang, le seul garçon du village qui est devenu un érudit, était nerveux au sujet de l’état de son village, Tapang Sambas Village, Sekadau Hilir Subdistrict. L’état de son village à l’époque était si mauvais, y compris sa famille.

Munal fut le premier érudit de son village. Il est diplômé en mathématiques en 1987 à l’Université de Tanjungpura. Il a poursuivi ses études de maîtrise à Ohio State Univerity, Usa diplômé en 1996.

La plupart des résidents sont des travailleurs du caoutchouc et du jardinage et ne vont pas à l’école. Bien qu’ils aient une grande terre, mais pas tous sont cultivés parce qu’ils n’ont pas de capital. Enfin, beaucoup de gens vendent des terres à des compagnies d’huile de palme. Munal a également cherché des moyens d’empêcher la vente du terrain.

Kumang Rivet Cooperative (cukelingkumang.com)

Citant Tempo Magazine, Munal avait déjà fondé la Credit Union Pancur Kasih en 1987, dont les membres étaient enseignants à Pontianak. Selon Munil, les coopératives de crédit ou les coopératives de crédit sont la solution à l’élimination de la pauvreté dans de nombreux endroits dans le monde.

Munal a ensuite réuni son frère pour expliquer le concept de caisse populaire. Mais certains d’entre eux sont plus intéressés à vendre la terre parce qu’ils sont tentés par l’argent. Ils craignent également que l’argent recueilli ne soit retiré par Munal.

Après divers efforts et explications, finalement 26 parents munal se sont joints en tant que membres de la coopérative. À cette époque, l’argent recueilli était rp260.000. Au fil du temps, le nombre de membres a augmenté et a atteint 109 personnes à la fin de 1993, avec un actif total d’environ 8 millions.

Les membres de la coopérative ont également assisté à diverses classes. Ils se renseignent également sur le système de coopératives de crédit, gèrent le capital pour des choses productives et sont encouragés à envoyer leurs enfants pour avoir plus de chance.

Un autre problème initial est que l’argent emprunté par la communauté est seulement à des fins de consommation. Même le propre père de Munal a emprunté de l’argent pour construire une maison aux murs de ciment. À l’époque, la maison aux murs de ciment était considérée comme luxueuse.

Mais au fil du temps, les habitudes des membres ont commencé à changer. Ils ont commencé à emprunter des nécessités cruciales telles que le capital de transformation des terres ou les écoles pour enfants. Koperasi Keling Kumang continue de s’étendre à d’autres villages et de nombreuses personnes croient de plus en plus en Keling Kumang.

En février 2021, la coopérative de crédit avait des actifs jusqu’à Rp1,6 billion avec de nouveaux prêts d’environ Rp40 milliards par mois. Non seulement les coopératives de crédit, il ya des entreprises d’accueil ainsi que plusieurs coopératives vendant des semences, des engrais, et les nécessités quotidiennes.