k : La transmission de la politique monétaire par BI encourageant le crédit à la consommation à la fin de 2025

Illustration. (Photo: Doc. Antara)

ARTA - L’Autorité des services financiers (OJK) estime que la transmission toujours améliorée de la politique monétaire à la promotion des dépenses saisonnières pour les ménages avant Noël et le Nouvel An encouragera la performance du crédit à la consommation jusqu’à fin 2025 et au début de 2026.

En outre, les facteurs de tendance pour la baisse des taux d’intérêt des prêts et l’accélération des dépenses gouvernementales / investissements privés peuvent également encourager la croissance du crédit au cours de la même période.

an Ediana Rae, responsable exécutive de la supervision bancaire d’OJK, dans une réponse écrite à Jakarta, lundi 24 novembre, a déclaré que le crédit à la consommation croît encore malgré sa modération.

est conforme à la croissance du produit intérieur brut (PIB) qui découle de la consommation domestique et d’indicateurs liés au pouvoir d’achat des consommateurs qui croissent encore limité.

Dici septembre 2025, le crédit à la consommation a augmenté d’environ 7,42 % d’une année par an (en glissement annuel). OJK a noté que le risque de crédit avait légèrement augmenté dans le segment de la consommation au cours de cette période, ce qui se reflétait dans le ratio de prêts non performants (NPL) qui a augmenté à 2,37 % par rapport à la position de septembre 2024 de 1,85%.

man Al Jazeera souligne que la récupération du crédit de consommation dépend de l’amélioration de la demande intérieure, de la transmission de la baisse des taux d’intérêt au taux de prêt et de l’amélioration des revenus des ménages qui peuvent affecter le pouvoir d’achat des gens », a déclaré Dian, cité par Antara.

selon les dossiers d’OJK, le ralentissement le plus réel s’est produit dans le crédit de propriété maison (KPR) et le crédit de véhicules à moteur (KKB).

KPR a augmenté de manière modérée en septembre 2025 de 7,26% par rapport à la position de septembre 2024 de 10,89%. Alors que KKB en septembre 2025 a augmenté de 0,72% par rapport à la position de septembre 2024 de 9,00%, contribuant à maintenir le taux de croissance du crédit de consommation.

al. « La faiblesse de la croissance du KKB est également conforme aux ventes de véhicules à moteur encore contractuelles au cours de la dernière année », a déclaré Dian.

Dian a cependant, une croissance rapide dans le segment de l’achat maintenant payant ensuite (BNPL) de 25,49% à 24,86 billions de roupies, bien que la part du BNPL au total des crédits bancaires soit encore relativement faible avec le ratio NPL maintenu de 2,61%.

, dans l’ensemble, le crédit en septembre 2025 a augmenté de 7,70% en glissement annuel, en hausse par rapport au mois précédent de 7,56%. Le crédit global sur cette période a atteint 8 162,8 billions de roupies.

selon le type d’utilisation, la croissance du crédit à la consommation occupe la deuxième place le plus élevé. Les crédits d’investissement ont enregistré une croissance maximale de 15,18% en glissement annuel, tandis que le crédit au capital de travail a modéré en glissement annuel de 3,37%.

k a noté que la baisse du taux d’intérêt de référence de la Banque d’Indonésie (BI-ratio) a été progressivement répondue par le secteur bancaire par l’ajustement des taux d’intérêt du crédit et des fonds tiers (DPK).

, chaque année, il y a eu une baisse du taux d’intérêt moyen du crédit en roupie, soit de 50 bps par jour pour les crédits d’investissement (septembre 2025: 8,25%, septembre 2024: 8,75%) et de 41 bps par jour pour les crédits en capital de travail (septembre 2025: 8,46%, septembre 2024: 8,87%, respectivement).

rénagement du taux de bi-rate est généralement accompagné d’une baisse du taux d’intérêt du crédit même avec une période spécifique, ainsi que du processus de transfert de la politique monétaire.

an : les taux d’intérêt du crédit devraient encore avoir de la place pour continuer à baisser en réponse à la baisse du taux de bi-bi d’en 2025, surtout si les taux d’intérêt mondiaux baissent également.

érisant une baisse mondiale des taux d’intérêt au quatrième trimestre de 2025, OJK estime qu’il y a encore de la place pour une nouvelle baisse des taux d’intérêt, bien que sa mise en œuvre dépend grandement de la stratégie de chaque banque et de la structure des coûts dont elle dispose, en particulier en ce qui concerne le coût des fonds.