L’inclusion financière des clés pour la classe moyenne de Stag sauce

Illustration (Photo: Doc Antara)

JAKARTA - L’Indonésie se trouve actuellement à une intersection importante dans son chemin économique.

La classe moyenne, qui a été l'un des principaux moteurs de la croissance économique, est maintenant confrontée à de graves défis.

Au cours des dernières décennies, la classe moyenne en Indonésie connaît un développement rapide.

Selon la Banque mondiale (2020), la classe moyenne en Indonésie est le segment de la population qui croît le plus rapidement, avec un taux de 10% par an.

Le nombre de personnes de la classe moyenne devrait même atteindre environ 70% de la population totale d’ici 2045.

Toutefois, au cours des cinq dernières années, le nombre de personnes de la classe moyenne a diminué.

Les données BPS montrent une diminution du nombre de classes moyennes de 4,32 points de pourcentage, passant de 21,45% en 2019 à 17,13% en 2024.

C’est un signal qui ne devrait pas être ignoré, surtout lorsque l’inclusion financière en Indonésie, qui, selon le rapport de mise en œuvre de la stratégie financière nationale inclusive (SNKI) en 2023, continue d’augmenter d’année en année, atteignant 88,7% en 2023.

Ce chiffre signifie que huit des dix Indonésiens, y compris la classe moyenne, ont accès à des services financiers formels, tels que des comptes bancaires, du crédit, de l’assurance et d’autres produits financiers.

Cette proportion suggère que la plupart des gens ont profité de produits et de services financiers fournis par les institutions financières formelles.

D’autre part, l’inclusion financière est devenue un programme mondial. Les gouvernements de divers pays s’efforcent continuellement d’améliorer l’inclusion financière pour renforcer les communautés, soutenir l’éradication de la pauvreté, réduire les lacunes et maintenir la stabilité du système financier.

L’inclusion financière est considérée comme un moteur majeur pour réduire l’extrême pauvreté et améliorer le bien-être commun. En fait, l’inclusion financière a été identifiée comme un moteur pour sept des 17 Objectifs de Développement Durable (ODP). En outre, le G20 s’engage également à promouvoir l’inclusion financière dans le monde entier.

C’est juste que l’inclusion financière ne se limite pas à l’accès physique, mais aussi à l’utilisation active des services financiers disponibles, tels que le stockage d’argent dans les banques, l’utilisation de portefeuilles numériques ou l’utilisation du crédit.

Selon Bank Indonesia (2020), l’inclusion financière peut être une solution pour améliorer le bien-être de la communauté et encourager une croissance économique durable.

L’accès à des produits et services de services financiers efficaces et abordables permet aux gens de gérer les risques, d’égaliser la consommation, de construire des actifs et d’investir dans l’éducation et la santé.

Tout cela contribue à améliorer les revenus et le bien-être de l’économie globale.

Avec un niveau d’inclusion financière assez élevé, on espère que les gens pourront mieux gérer leurs finances, planifier pour l’avenir et améliorer le bien-être de leur économique.

Alors, pourquoi la classe moyenne est-elle coincée dans la stagnation économique? Bien que l’inclusion financière continue d’augmenter, de nombreuses régions d’Indonésie, en particulier les résidents de la classe moyenne en dehors de Java, font toujours face aux défis d’accès aux services financiers.

Les données sur le potentiel du village 2021 montrent que la distribution des agents bancaires et des guichets automatiques est encore très limitée dans un certain nombre de régions, telles que Kalimantan, les Moluques et la Papouasie.

Sans un accès équitable, il est difficile pour la classe moyenne de ces régions de tirer le meilleur parti du potentiel d’inclusion financière.

Outre les restrictions d'accès, le niveau d'inclusion financière parmi les classes moyennes est également inégal.

Selon le rapport de mise en œuvre de l’KI de 2021, bien que la propriété de comptes et l’utilisation de produits/service financiers formels dans les groupes de personnes à revenu moyen et supérieur aient été assez élevées, avec 71% possédant des comptes et 86,3% utilisant des produits/service financiers formels, leur accès à certains produits bancaires et non bancaires est encore faible.

L’utilisation de produits et de services tels que les prêts, l’Internet ou le « secteur bancaire mobile » et de la monnaie électronique est encore inférieure à 50%, et pour certains produits non bancaires, tels que l’achat d’obligations, d’actions et de fonds communs, leur utilisation est encore inférieure à 10%.

La diminution du nombre de classes moyennes est une incitation pour le gouvernement à continuer d’améliorer l’inclusion financière. Des mesures concrètes sont nécessaires pour pouvoir faire face à cette situation. Ainsi, l’Indonésie peut immédiatement sortir du piège du « ratio à moyen-revenu ». Pour éviter cela, il y a plusieurs mesures à prendre.

Tout d’abord, l’alphabétisation financière doit être améliorée. L’alphabétisation financière devrait être une priorité dans les stratégies d’inclusion financière. Les gens, en particulier la classe moyenne, doivent être équipés de connaissances suffisantes sur les produits financiers, y compris les investissements, afin qu’ils puissent en tirer parti de manière optimale.

Deuxièmement, le gouvernement doit améliorer l’infrastructure financière dans les zones reculées. Sans accès égalité, l’inclusion financière ne sera qu’un nombre, sans un impact réel sur le bien-être de la communauté.

Troisièmement, les politiques pro-investissement doivent être renforcées. Le gouvernement et le LPS doivent élaborer des politiques qui encouragent le public à investir davantage, par exemple par le biais d’incitations fiscales pour les ménages qui investissent ou de programmes d’alphabétisation financière qui se concentrent sur les avantages à long terme de l’investissement.

Quatrièmement, l’éducation doit également être une priorité absolue. Actuellement, 37,75% de la population du classe moyenne dispose toujours d’une équitable ou inférieure d’une éducation supérieure.

En fait, l'éducation est une variante importante pour améliorer le bien-être.

Les études montrent qu'un an supplémentaire d'éducation réduit le risque de pauvreté et d'exclusion sociale d'environ 29%.

L’inclusion financière ne consiste pas seulement à donner accès aux comptes bancaires. Il s’agit de créer de vraies opportunités pour chaque ménage de la classe moyenne de prospérer, améliorer le bien-être et dépasser ses limites économiques.

Avec un accès à l’investissement, une bonne littératie financière et une meilleure éducation, la classe moyenne a une grande opportunité de devenir une tête de série.

Si l’Indonésie veut empêcher les pièges de la classe moyenne et assurer une croissance économique inclusive, une politique d’inclusion financière plus progressive doit être mise en œuvre immédiatement.

C'est le moment où l'Indonésie passe des mots à l'action réelle, pour s'assurer que la classe moyenne ne soit plus coincée dans l'écart de stagnation.

Le gouvernement et toutes les parties prenantes doivent s’unir pour créer un écosystème financier inclusif, durable et capable d’encourager la mobilité sociale pour toutes les personnes.