Micro Waqf Bank, La Décision Du Gouvernement D’accroître La Productivité Des Communautés Non Bankables

Le président Joko Widodo lors d’une visite dans l’une des banques Micro Waqf. (Photo: Bureau de presse du Secrétariat présidentiel)

JAKARTA - En Octobre 2017, le gouvernement par l’intermédiaire de l’Autorité des services financiers (OJK) a commencé une nouvelle percée dans le domaine de l’inclusion financière en inaugurant le premier programme Micro Waqf Bank à Cirebon, Java-Ouest.

Micro Waqf Bank elle-même est une institution de microfinance de la charia (LKMS) qui se concentre sur le financement des petites communautés. Le système de capital de la Micro Waqf Bank est également unique.

Chaque LKMS recevra environ 3 milliards d’IDR à 4 milliards d’IDR de donateurs, où les donateurs peuvent provenir de tous les groupes ou entreprises avec une redevance initiale de 1 million d’IDR par personne. Toutefois, les fonds reçus par le LKMS ne seront pas tous canalisés vers le financement, car certains seront placés sous forme de dépôts dans des banques commerciales islamiques.

Dans les enseignements islamiques, waqf sert à réaliser les avantages potentiels et économiques de la propriété waqf pour le bénéfice du culte et de faire progresser le bien-être public. Cela est conforme aux objectifs de la création de la Micro Waqf Bank, à savoir continuer à élargir l’accès au financement et au capital public, en particulier pour les moyennes et petites communautés qui ne sont pas incluses dans la portée des banques (non bancables).

La caractéristique de la Micro Waqf Bank réside dans le processus de mentorat. Micro Waqf Bank tiendra d’abord une sélection pour les clients potentiels, puis la formation et le mentorat seront effectués ainsi que des programmes de financement réalisés par le groupe ou conjointement responsables.

Le système de financement par l’intermédiaire de Micro Waqf Bank est un financement non garanti d’une valeur maximale de 3 millions d’IDR et d’une marge de partage des bénéfices égale à 3 pour cent.

Quant aux premiers jours de sa création, micro Waqf Bank ciblait ceux des pensionnats islamiques. Cette stratégie vise à aider la communauté dans l’environnement de l’internat islamique à continuer à mener des activités économiques productives.

Tête-à-tête avec la Fintech

En raison de sa nature qui touche la petite communauté qui n’a pas accès aux services bancaires, Micro Waqf Bank (BWM) est souvent considérée comme étant en contact avec les institutions de services financiers de type technologie financière (fintech), en particulier celles du type de prêt peer-to-peer.

Bien que travaillant sur la même segmentation, il existe des différences entre les deux institutions financières.

Tout d’abord, BWM utilise les principes de la charia, l’obligation d’obtenir des rendements par les clients est très faible, n’utilise toujours pas beaucoup de technologie, dispose d’un système de garantie de responsabilité conjointe, et le montant du prêt est faible.

Pendant ce temps, la fintech a les caractéristiques d’un système conventionnel, des taux d’intérêt relativement élevés par rapport aux banques, en utilisant des moyens numériques dans les activités, sans garantie, et le montant des prêts est beaucoup plus élevé que BWM.

Développement actuel de Micro Waqf Bank

Plus récemment, le Président du Conseil des commissaires de l’OJK, Wimboh Santoso, a inauguré l’opération de BWM Al Muayyad et BWM Al Mushoffa en témoignage du maire solo Gibran Rakabuming Raka au bureau solo de l’OJK, le dimanche 7 mars.

« BWM a été créé pour être en mesure d’encourager l’économie de la communauté autour de l’internat islamique avec un concept très simple, mais très facile pour l’amélioration des micro-entreprises autour de l’internat islamique. Nous continuons à renforcer les avantages de BWM avec le coaching afin qu’ils puissent élever ces micro-entrepreneurs à une classe supérieure », a-t-il déclaré dans un communiqué officiel.

À ce jour, 60 MBW ont été créés avec un bénéficiaire cumulatif de 41 436 clients et un financement total de 60,6 milliards d’IDR. Chaque BWM recevra environ 3 milliards d’IDR à 4 milliards d’IDR de donateurs qui peuvent provenir de tous les groupes ou entreprises. Le financement des clients BWM pour la phase initiale est de 1 million d’IDR avec des frais d’administration de trois pour cent par an.