سند الرهن العقاري لمدة 40 عامًا ليس حلا، ولكنه فخ ديون لا نهاية له

أنشرها:

جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا - جاكرتا

"لذلك كان 30 في المائة من العقد الذي قللناه هو لك لتسديد ديونك الخاصة. إذا كان يمكن أن يكون 20 عاما ، إذا لم يكن 20 عاما ، 25 عاما. إذا لم يكن 25 عاما ، 30 عاما. إذا لم يكن 35 عاما ، 40 عاما ، لأن العمال لا يمكن أن يركضوا إلى أي مكان. صحيح؟ لأن المزارعين والصيادين لن يذهبوا إلى أي مكان ، صحيح؟ " Arabic: "لذلك كان 30 في المائة من العقد الذي قللناه هو لك لتسديد ديونك الخاصة. إذا كان يمكن أن يكون 20 عاما ، إذا لم يكن 20 عاما ، 25 عاما. إذا لم يكن 25 عاما ، 30 عاما. إذا لم يكن 35 عاما ، 40 عاما ، لأن العمال لا يمكن أن يركضوا إلى أي مكان. صحيح؟ لأن المزارعين والصيادين لن يذهبوا إلى أي مكان ، صحيح؟ "

أحد الأسباب وراء ظهور حوار مدة القرض العقاري 40 عامًا هو أن الأشخاص ذوي الدخل المنخفض (MBR) والعمال يواجهون صعوبة في الحصول على مساكن لأنهم يواجهون ارتفاع أسعار المنازل وارتفاع الدخل.

الرئيس برابوو سوبياتو أثناء زيارة إلى سكن في سيرانج، بانتين. (BPMI Setpres)

بالإضافة إلى ذلك ، غالبا ما يقال إن جيل الألفية والجيل Z يواجه صعوبات في الحصول على منزل بسبب ارتفاع أسعار المنازل. ومن المتوقع أن تكون هذه المخططات أداة لتسريع ملكية المساكن للأجيال الألفية والجيل Z.

ومع ذلك، أكد المدير التنفيذي لمركز الدراسات الاقتصادية والقانونية (CELIOS) بيما يودهستيرا أن مشكلة ملكية المستوطنات في إندونيسيا لا تكمن في مدة فترة خدمة القروض العقارية.

ليس عن مدة

وقال وزير الصحة ماروار سيرايت إن السياسة تهدف إلى تقليل عبء السداد الشهري ليتماشى مع ملامح الدخل للمجتمعات ذات الدخل المنخفض.

"سنضعها على الفور. دعونا البنك ، المرشح للحصول على منزل إعاناته ، المطور ، حتى يتمكن هذا القانون من العمل" ، قال أرا.

في الواقع ، مع تمديد مدة القرض ، سيتم تخفيف عبء السداد الشهري بشكل كبير. وفقا لتوقعات أرا ، يمكن ضغط السداد حتى 800.000 روبية إندونيسية شهريا. ومع ذلك ، إذا نظرنا إلى الحسابات المالية ، هناك حقيقة مفادها أن الانخفاض الاسمي في السداد ليس متناسبا مع الكفاءة الإجمالية للدفع.

على سبيل المثال، يفترض سعر منزل الدعم 2026 في جاكرتا وبوجور وديبوك وتانجير وباسي (جابوديتابيك) بمبلغ 185،000،000 روبية إندونيسية. مع مخطط DP بنسبة 0 في المائة وديون بنسبة 5 في المائة حتى الاستحقاق، على مدة 10 سنوات ودفعات بقيمة 1،962،200 روبية إندونيسية، فإن إجمالي الدفعات الأساسية بالإضافة إلى الفائدة هو 235،464،000 روبية إندونيسية.

وفي حين أن فترة السداد لمدة 40 عاما، فإن السداد البالغ 890.900 روبية إندونيسية، وبلغ مجموع المدفوعات الأساسية والفائدة 428.112.000 روبية إندونيسية.

واعتبر مدير عام CELIOS Bhima Yudhistira أن صعوبة الحصول على مساكن في إندونيسيا لا تكمن في مشكلة مدة السداد. بدلا من ذلك ، أبرز ثلاثة أمور هي العوامل الرئيسية في اختيار المستوطنات ، وهي سعر الأرض ، وسعر المبنى ، وارتفاع أسعار الفائدة.

جاكرتا - وزار وزير الإسكان والمناطق العمرانية ماروارار سيرايت، برفقة مدير عام PT Bank Syariah Nasional (BSN) أليكس سوفجان نور (يمين) بعد اجتماع في مكتب بنك BSN جاكرتا الأربعاء (13/5/2026). (ANTARA/Harianto)

في الواقع ، فإن المدة الطويلة التي تصل إلى أربعة عقود هي باب مشكلة جديدة للمجتمع. بدلا من أن تكون أداة لتسريع ملكية المنازل ، يمكن أن تكون مدة طويلة من هذا القبيل مجرد فخ دين لا نهاية له.

"المشكلة ليست في التونر ، فإن التونر الطويل يعني السداد بعد التقاعد" ، قال بيمّا ل VOI.

"المشكلة الرئيسية الأكثر خطورة هي أسعار الأراضي وأسعار المباني والتصدي للمضاربة العقارية. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تكون إعانات الضرائب أكثر استهدافا بحيث يمكن للأجيال الجديدة أو التي لديها أسر جديدة ، وكذلك جيل Z الحصول على منزل بالقرب من المكتب".

وقال بيمّا إن ارتفاع أسعار المنازل سيؤدي إلى عدم حل مشكلة الإسكان بالنسبة للأشخاص ذوي الدخل المنخفض، نظرا لأن أسعار الفائدة على القروض العقارية في إندونيسيا لا تزال مرتفعة للغاية.

"لا تجعل 10 سنوات من سداد القروض فقط لسداد الفائدة. لذلك ، يجب أن تكون أسعار الأراضي وأسعار المباني وأسعار الفائدة ، وهي العوامل الثلاثة الرئيسية ، وليس المدة" ، أوضح بيم.

خطر عدم السداد

وعند الاتصال به بشكل منفصل ، أكد مدير الاقتصاد في CELIOS Nailul Huda أن مدة تصل إلى 40 عامًا ستظل مثبطة للمستفيدين من البرنامج طالما أن الحكومة لا تسيطر على أسعار المنازل. وقال هودا إن المشكلة التي تواجهها حاليا هي أن نمو أسعار المنازل أعلى من نمو دخل المجتمع.

ووفقا لتقاريره، ارتفع سعر المنزل بنسبة تصل إلى 3 في المائة، في حين أن دخل السكان ارتفع بنسبة 1.8 في المائة فقط. وبالتالي، فإن الفجوة بين سعر المنزل ودخل السكان آخذة في الاتساع.

"حتى الآن ، يواجه الأشخاص ذوو الدخل المتوسط صعوبة في شراء منزل ، في حين أن بعضهم غير مؤهل للحصول على FLPP (مرفق سيولة تمويل المساكن). بالنسبة لأولئك المؤهلين للحصول على مرفق FLPP ، أصبح سعر المنزل صعبا للغاية".

مع مدة 40 عاما كما اقترحت الحكومة ، يرى هودا أن هذا محفوف بالمخاطر بالنظر إلى فترة العمل الأصغر مقارنة بالمدة المتساوية.

إذا اتبعنا هذا النقاش ، فمن المحتمل أن يكون المتلقي للبرنامج لا يزال لديه أقساط بعد التقاعد. في هذه الفترة ، قد لا يكون المتلقي للبرنامج قادرا على سداد الديون بل وحتى يحدث عدم الدفع.

كما يشك هودا في أن البرنامج سيستهدف الشباب، على الرغم من أن هذه المجموعة من بين المجموعات التي من المتوقع أن تواجه صعوبة في الحصول على منزل. ذلك لأن الكثير منهم لا يزالون يعملون.

"الذي يعمل بالفعل ، لا يزال راتبه منخفضا نسبيا ، وفي النهاية يختار الكثير منهم العيش في سكن بالقرب من المكتب. أخشى أن يحدث عدم الدفع في المدى المتوسط والطويل من البرنامج".

The English, Chinese, Japanese, Arabic, and French versions are automatically generated by the AI. So there may still be inaccuracies in translating, please always see Indonesian as our main language. (system supported by DigitalSiber.id)

Tag: kpr kredit pemilikan rumah maruarar sirait prabowo subianto