印度尼西亚的双剑

Karrya Andry Winarko VOI 的照片插图

雅加达 - “今天到期偿还债务。如果您不立即付款,我们将立即向您的家和办公室收取费用。我们还将您的照片和数据分发给电话和社交媒体联系人。如果你感到羞愧和侮辱,不要责怪我们。

这是收债人(又名收债人)向融资技术公司(P2P贷款tekfin)或公众所知道的在线贷款(pinjol)发出的短信的一个例子。

事实上,并非所有借款收债人都会发出这样的信息。通常,此类消息由非法借款人或未在金融服务管理局(OJK)和印度尼西亚联合融资金融科技协会(AFPI)成员注册的借款公司发送。

依斯干达·萨普特拉(Iskandar Sahputra)曾经经历过非法借贷的糟糕经历。这名住在雅加达南部Tebet的45岁男子感到尴尬,因为通过短信发送的账单不仅发送到他的个人号码,而且还针对邻居的电话号码。

「如果你说你很尴尬,你当然很尴尬。我不知道的邻居突然也收到了一条短信,提醒我支付账单。是的,大约有四到五名邻居发了消息,“他在1月13日星期六与VOI会面时说。

依斯干达承认,他被迫处理非法贷款,因为当时他需要钱,同时又在他工作的裁员处。此外,他还受到非法贷款提供的简单要求的诱惑。

“是的,现在是卡波(非法借款人)。借钱不是多少,但可惜的是数周,“他笑着说。

但是,依斯干达·萨普特拉(Iskandar Sahputra)等案件只有在从非法借款人那里借款时,才会发生吗?前段时间,印度尼西亚人民对官方借款人(在OJK注册)的借款人在被债务收债人恐吓后自杀感到震惊。

该病例在社交媒体上疯传,包括Instagram和X。据说嫌疑受害者借了940万印尼盾。然而,由于行政费用高昂,据称他不得不退还约1800万-1900万印尼盾。

恐怖事件也来自DC,据称该公司隶属于贷款公司。OJK随后介入,召集贷款公司高级官员澄清涉嫌自杀的案件。因此,尽管他声称担心自己被指控的借款人丧生,但该公司声称没有发现公司与DC的关系,这吓坏了受害者。

平原的双面

Unair经济与商业学院的讲师Zahrin Haznina Qalby透露,贷款成功地迅速引起了公众的注意,因为它可以允许在比银行更容易的条件下向任何人提供贷款,并通过申请进行更简单的流程。

据他介绍,一方面,贷款确实产生了积极影响,增加了金融包容性,这是政府的主要目标之一,以及增加金融部门对印尼经济增长的贡献。另一方面,贷款也产生了各种负面影响,导致各方提出取消贷款的动议。

此外,业务发展的困难相对较低,使OJK上未注册和许可的非法贷款日益如雨后春笋般涌现。非法贷款在不遵守现有法规的情况下运行,施用勒索利息,收集制度伴随着威胁和暴力,并导致不少消费者面临自杀的压力。

“具有讽刺意味的是,类似的案例不仅在非法贷款中发现,而且在合法贷款中发现。最近,还发现了一名合法贷款用户的自杀案,但据称仍在实施违反规定的各种做法,这使得它与非法者没有太大区别,“他说。

与贷款相关的各种案件也引发了关于贷款是否应该从印度尼西亚保留或废除的问题?Zahrin解释说,到目前为止,政府一直倾向于支持金融科技的发展,包括贷款,因为它被认为能够成为经济的驱动力,并且可以与工业革命4.0的路线图相匹配。

从积极的角度来看,pinjol也可以提供各种好处,并填补依靠其他金融机构无法实现的差距。例如,对于中小微企业开放信贷,这些中小微企业通常不符合银行信贷申请的要求。

然而,发生并使公众对pinjol的看法趋于消极的各种现象,这清楚地证明这是一个严重的问题,当然也不容忽视。与pinjol相关的现有法规的执行尚未完美。

“然而,使贷款负面影响更加扩大的另一个问题是我们自己社会的金融素养低下,”他继续说道。

根据OJK进行的全国金融素养和包容性调查(SNLIK),2022年的金融素养达到49.68%,与2019年相比仅达到38.03%的水平。然而,尽管有所增长,但与2022年达到85.10%的金融包容性水平相比,这一数字仍然相对较低。

金融知识水平在金融科技方面更低。根据SNLIK的数据,2019年金融科技的金融知识仅为0.34%,2022年增至10.90%。

扎赫林说:“再说一遍,尽管有所改善,但与国家金融知识本身的平均水平相比,金融金融知识水平仍然很小。

他表示,虽然如果明智使用,pinjol确实可以产生积极影响,但与金融科技相关的低水平的金融知识,包括其中的pinjol,表明人们并不真正了解pinjol服务是如何工作的。

这导致许多人做出各种不当的财务决定,这些决定随后成为非法或合法贷款的受害者。因此,政府需要加强现有法规的执行,更重要的是提高我们社会的金融素养。

“这可以通过理解合法和非法贷款之间的差异,了解如何工作和利息的应用,仔细阅读适用的条款和条件,并更加小心我们的个人数据来开始。不是因为我们完全反对贷款,而是为了让我们在应对这一切时变得更加明智。因此,我们仍然可以保持贷款的积极影响,但可以抑制可能出现的负面影响,“Zahrin解释说。

Pinjol的免费提示

那么,像依斯干达·萨普特拉(Iskandar Sahputra)这样的人是否已经负债累累?Unair的经济专家Wisnu Wibowo透露,如果负债累累,有几件事可以做。

首先,建议立即偿还债务。因为,如果不立即还清,债务收债人将尽一切努力。例如,向接触者和家人传播个人信息的威胁和恶作剧。

“现在,例如,如果它已经延续,因为财务素养低,因为生活方式或消费不受控制。一旦被困,就会有几个解决方案。首先,在线贷款必须立即偿还。至少你必须要求重组,“毗湿奴说。

“因为越来越被认为没有做出承诺,所以它将取回客户的个人数据,它可以成为一个小组,然后在其中被称为karuan,有时不等于贷款,”他继续说道。

还没有钱还清怎么办?毗湿奴建议借给其他利息较弱的地方。然而,他强调,不要挖掘洞盖,再借给金融科技或其他金融科技。

“最合理的是,它必须还清。但没有钱?该怎么办?能以低利息的贷款。例如,它可以来自办公室或银行机构的合作社。此外,还有无利息贷款。例如,来自亲戚,“他说。

此外,负债累累的客户还可以放弃出售黄金或其他贵重物品等资产。“如果贷款不可用,是的,不可避免地,最后我们必须牺牲资产或大致可用于偿还贷款的资产。悲剧的确实是因为它需要更大的牺牲。但如果我们不小心,这是贷款的风险,“毗湿奴总结道。

印度尼西亚共和国众议院财政委员会成员威利·阿迪亚(Willy Aditya)鼓励OJK加强对仍然困扰社区的非法贷款活动的监督和封锁。他评估说,与贷款有关的社会问题的增加是由于政府在收紧对贷款组织者的法律执法方面没有达到最佳状态。

她鼓励银行的数字化革命来应对这一现象。安全性、隐私和信任度应该是金融和银行业数字化政策的关键。此外,还需要加强保护客户的法律规则,同时加强数字金融业务。

威利说:“随着数字革命的到来,无论是否需要,都必须有明确的蓝印和白印,以保证客户保护,特别是与政府必须考虑的贷款相关的客户保护。