雅加达 - 印度尼西亚正面临着代际财富转移的历史性时刻。数据显示，亚太地区，包括印度尼西亚，处于历史上最大的代际财富转移的早期。随着越来越多的稳固家庭或高净值家庭的出现，以及过去十年成功建立财富的企业增长，一个新的挑战出现了，即如何确保家庭财富和价值能够跨代持续发展。
为了应对这一挑战，PT Sun Life Financial Indonesia（Sun Life Indonesia）与PT Bank CIMB Niaga Tbk（CIMB Niaga）一起推出了两种以美元计价的产品创新，即X-Tra Proteksi Waris USD和Sun Prosperity Prime保险（Si Super）。X-Tra Proteksi Waris USD产品旨在通过保护福利和保险金额，根据客户的保护目标，财务需求和偏好，加强跨代经济的弹性。而Sun Prosperity Prime保险（Si Super）从第一年开始提供年度现金福利，以支持从教育到退休准备等各种财务目标。
这两种解决方案的开发是为了帮助印度尼西亚家庭建立短期，中期和长期财务弹性，与他们的需求和愿望保持一致。
财富转移现象和印度尼西亚家族企业面临的挑战
Sun Life Asia 2025遗产规划研究揭示了一个有趣的事实，即印度尼西亚70%的稳固家庭优先考虑财务稳健，56%的人希望遗产能够支持下一代的教育，但只有38%的人真正利用了可用的遗产规划工具。
对于经营业务的家庭来说，这一挑战变得越来越明显。如果没有适当的继任规划，在几十年中建立起来的家族企业可能会在领导层变动时遇到运营中断，内部冲突，甚至价值下降。
“我们看到印度尼西亚有许多家庭成功建立了业务和财富，但还没有一个全面的战略来确保跨代的经济连续性。X-Tra Proteksi Waris USD作为家庭经济弹性的基础，不仅可以保护，还可以使遗产增长和延续。同时，Sun Prosperity Prime保险（Si Super）从第一年起提供年度现金福利，以帮助家庭规划短期和长期财务优先事项。两者都是家庭希望确保下一代的未来得到维护的相关解决方案的组合，“Sun Life Indonesia总裁Albertus Wiroyo说。
货币多样化作为弹性战略
随着国际贸易活动和跨国投资的增加，印度尼西亚的商业和家族企业家越来越多，对货币多样化的需求变得越来越相关。储蓄和贷款管理局（LPS）的数据显示，2025年7月，超过50亿盾的存款年增长率为9.45%，反映了需要更有用和全面的保护和遗产规划战略的稳固家庭层的增长。
X-Tra Protection of USD Inheritance and Sun Prosperity Prime Insurance (Si Super)使家庭能够拥有流动美元计价的资产，并免受货币波动的影响，同时支持全面的遗产规划。
由于印度尼西亚的保险渗透率仍低于GDP的3%，因此将保险定位为不仅是一种保护解决方案，而且是一种战略工具，以保持财富的连续性和建立跨代经济的复原力，存在巨大的机会。
X-Tra遗产保护USD在构建遗产方面的优势
该产品提供三种计划选项（Prime，Signature和Excellence），其优势：
• 保护至100岁，持续增加的福利和合同结束福利•自第一年起，70%的保险金额（Signature计划）的增压器•在77种严重疾病中诊断出一种时，保费豁免福利•长寿奖励，以初始保险金额的20%的现金福利的形式，增加您退休时的生活舒适度（Excellence计划）
全面家庭保护解决方案
为了补充长期遗产解决方案，Sun Prosperity Prime（Si Super）被引入为一种工具，可以帮助家庭在生活的各个阶段（短期，中期和长期）管理其财务目标，具有各种优势，例如：
•在没有医学检查的情况下提交，这为更多客户提供了更简单的访问。•根据繁荣的目标（例如教育，退休或其他财务规划）提供计划选择（超级启动，超级增长）。•提供高达213.75％（美元）的年度保费的年度现金福利总额。
“通过X-Tra遗产保护USD和Sun Prosperity保险（Si Super），我们不仅提供保险产品，而且还提供创新解决方案，使印度尼西亚的成熟家庭和企业家能够确保他们的遗产不仅受到保护，而且还在不断增长，并且可以在全球货币中访问。这符合我们的目的，即推进客户和社会，“CIMB Niaga消费者银行董事Noviady Wahyudi补充道。
作为提高金融和保险素养的努力的一部分，Sun Life Indonesia和CIMB Niaga在CIMB Niaga Wealth Xpo活动中举办了名为Legacy in motion：传递价值，财富和业务的艺术的财富实践会议，该活动在雅加达和泗水举行。这个教育会议提出了早期建立遗产的重要性，同时为家庭提供了解遗产规划战略，全面保护的空间。
此次会议还由名人家庭，Ferry Salim和Brandon Salim出席，他们分享了他们对财务准备和遗产规划尽早的重要性。两人强调，父母和孩子之间的开放式沟通是建立健康遗产的主要基础，不仅包括资产，还包括价值、透明度和家庭中的相互信任感。
在活动期间，游客可以享受各种设施，从遗产休息室作为遗产规划的教育空间，到遗产顾问的公证咨询，帮助家庭制定与价值观和业务结构一致的遗产计划。此外，在活动期间，还提供直接的现金返还形式，为购买保险产品的客户提供数百万美元的现金返还
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