什么是浮动利率？了解优势、劣势以及如何计算它们

利率上升的例证（Freepik）

日惹 - 浮动利率或浮动利率是传统银行房屋所有权信贷（KPR）系统中的一种利率。提交浮动利率的抵押贷款是指现行参考利率。那么，什么是浮动利率？

浮动利率的解释可以在下面的文章中看到。

什么是浮动利率？

浮动利率是一种总是根据市场利率变化的利率，由 VOI 从各种来源编制，2023 年 1 月 16 日星期一。

一个例子是一定时期的抵押贷款利率。例如，前两年采用固定利率，但下一时期使用扩大利率。

该KPR利率产品的应用导致债务人必须支付的名义利率不如通常利率高，并将在利率期结束后释放给借款人。

银行设定的浮动利率在贷款期限内可以继续变化。这受到印度尼西亚银行基准利率或BI 7天逆回购利率（BI7DDR）的影响。

因此，当BI利率上升时，抵押贷款利率也会增加。相反，如果BI利率下降，那么债务人承担的分期付款的全部负担也会减少。

浮动利率的优缺点

浮动利率有几个优点，包括：

贷款人从不收取远高于平均参考利率的利息。 如果市场利率下降，债务人承担的分期付款负担有可能减少。 浮动利率适合冒险的买家，如企业家和高收入私人雇员。

浮动利率的缺点是：

利率总是根据市场利率而变化 如果印度尼西亚银行提高BI7DRR或基准利率，分期付款成本可能会更高

从上述浮动利率的优缺点可以得出结论，希望抵押贷款的客户必须有储备金，以便在利率上升时支付账单费用。

如何计算浮动利率

按揭贷款的插图（照片：Pixabay/anncapictures）

如上所述，抵押贷款的浮动利率是浮动的，这意味着它可以根据市场利率的涨跌而变化。

这种情况会导致每月必须支付的分期付款价值发生变化。

因此，这种抵押贷款利率产品非常适合那些可以承担财务风险的人。

浮动利率计算公式为：

利息 = 贷款本金余额 （SP） x 年利率 （i）：12（一年中的月数）。

例如，假设您想申请价值5亿印尼盾的房屋抵押贷款，期限为10年。

在此过程中，波动的利息设定为10%，分期付款期限为一到三年。然后，它在第四年上升到12%。

前三年您必须支付的分期付款金额为：

IDR 500，000，000 x 10% x 3 ：36 = IDR 4，166，666

第四年，由于利率比上一年提高2%，分期付款金额将增加到500万印尼盾。计算如下：

IDR 500，0000，000 x 12% x 3 ： 36 = IDR 5，000，000。

上面的计算只是一个示例。您需要强调的是，如何根据市场利率使用浮动系统计算抵押贷款分期付款。

这是关于浮动利率及其优点、缺点以及如何计算它们的信息。可能有用！