雅加达 - 普拉博沃·苏比安托(Prabowo Subianto)总统宣布计划成立印度尼西亚第一家金银行,将于2025年2月26日落成。该公告于2月17日在雅加达国家宫举行的与自然资源出口收益外汇有关的新闻发布会上发表。
Prabowo认为,组建黄金银行的主要原因是,在印度尼西亚开采和生产的黄金实际上在国外流动和储存更多。
“我们将组建一家金银。因此,到目前为止,我们没有为我们提供黄金银行。印度尼西亚没有。因此,我们的黄金被大量开采并流入国外。我们希望现在在印度尼西亚建立一家特殊的黄金银行。上帝保佑,我们将在2月26日开业。我认为这是我们共和国的第一次,“普拉博沃说。
黄金银行究竟是什么,如果印尼人采用它,它的利息是什么?
近年来,金银的概念开始引起各国的注意,成为可持续和基于真实资产的金融体系的替代品。
黄金银行的概念基于能够用贵金属工具为银行业务活动提供服务的机构。有了黄金银行,黄金生态系统将从上游到下游整合,以满足基于黄金的需求,从存款,存款,融资,投资到贸易和其他活动。
该模型已在土耳其和马来西亚等国家成功实施,公众对黄金作为投资工具和价值保护者的信心已经非常强大。
然而,在谈到其在印度尼西亚的潜力时,需要仔细分析各种机遇和挑战。
在土耳其,金银作为金融体系多样化战略的一部分,已经迅速发展。那里的银行允许人们将金的实体形式存储,这些形式被转化为数字黄金账户。
在该国,Kuwyt Türk和土耳其Aish Bankası等银行提供金账户,电子黄金转账和金存款等服务,这些服务由安全储存的实体黄金支持。
此外,塔卡斯银行金币转账系统允许银行之间的黄金电子转账,使客户更容易进行交易而无需携带物理黄金。这个模型之所以成功,是因为土耳其人民对黄金作为稳定资产和价值保护资产的信任。
与此同时,在马来西亚,黄金银行也受到了该国对黄金的高需求的热烈欢迎。马来西亚在2020年黄金需求量最高的世界第八位。这一数字从2021年的14.9吨跃升25%至18.5吨。
根据Forex Suggest的一份报告,马来西亚在相关时间表中落后于土耳其,俄罗斯,新加坡,阿拉伯联合酋长国(阿联酋),越南,伊朗和埃及。
黄金投资账户等服务由马来西亚主要银行提供,包括梅亚银行、CIMB和公共银行,并提供功能,使客户更容易以数字方式购买和销售黄金。
在邻国,黄金银行的概念在政府的支持下,通过明确的监管和大规模的社会化实施。
那里的黄金银行也与伊斯兰教法平台集成,吸引了更广泛的细分市场,特别是穆斯林。
印尼黄金银行的潜力其实同样大。作为世界上穆斯林人口最多的国家之一,黄金具有强大的文化和宗教吸引力。
黄金通常被认为是一种安全资产,特别是在不相信传统金融体系稳定性的中下阶层中。
印度尼西亚大学经济与商业学院的Khairul Arifin Lubis和Donny Abdul Chalid于2020年进行的研究发现,黄金投资已被证明可以使用VECM方法进行分析,以抵御通货膨胀风险和汇率。
数据显示,印尼在珠宝和投资方面的黄金消费量持续增加,使印尼成为黄金银行的潜在市场。
此外,在伊斯兰金融的背景下,黄金银行可以成为符合伊斯兰经济原则的新工具,强调正义和真正资产的所有权。
伊斯兰教法经济发展中心(CSED)经济与金融发展研究所(Indef)顾问阿卜杜勒·哈卡姆·纳贾(Abdul Hakam Naja)评估说,黄金银行的存在可能是伊斯兰银行业增长的驱动力。
一些曾担任过积压银行职能的公司是PT Pegadaian(Persero),PT Bank Rakyat Indonesia(BRI Persero)Tbk和PT Bank Syariah Indonesia(BSI Persero)Tbk。然而,当它后来落成时,政府只任命PT Pegadaian和PT Bank Syariah Indonesia为第一个黄金银行服务的存储商和提供商。
“这是一家增压银行,不是强制性(强制性),它像银行一样发挥作用,”经济协调部长Airlangga Hartarto在周二(18/2)在雅加达参加2025年印度尼西亚经济峰会(IES)后表示。
即便如此,到目前为止,印尼黄金在工业加工成本(生产成本)较大,因为新加坡有一家黄金银行,又名银券银行。
但通过最新的法规,在金融服务管理局(OJK)发布关于实施银河商业活动的2024年第17号法规后,印度尼西亚将很快拥有金银。
到目前为止,尽管印尼的潜力很大,但面临着许多挑战。主要障碍之一是监管。印度尼西亚要引入黄金银行,需要设计一个具体的法律框架来规范黄金银行的运营。
这样,商业行为者和潜在客户就不会产生疑问。此外,印尼人民的金融素养,特别是与黄金投资有关的金融素养,也必须提高。
这是因为到目前为止,许多人仍然在家里以物理形式储存黄金,因为他们对在金融机构中储存黄金的好处缺乏了解。
接下来的挑战是基础设施。与其他长期实施的国家不同,例如拥有广泛的金银网络的土耳其,印度尼西亚的金融基础设施仍然集中在大城市。
黄金银行需要高科技支持来确保安全性和透明度,例如区块链系统用于标准化的黄金跟踪或黄金储存点。
今天,印尼只有少数金融机构能够提供这样的服务。
同样重要的是,存在信任挑战。印度尼西亚的黄金投资欺诈案使一些人对黄金基于计划持怀疑态度。
如果管理不当,黄金银行有可能在真正发展之前失去公众信任。
为了应对这一挑战,可以提出几种解决方案。政府必须立即制定支持金银运作的法规,包括确保其活动符合伊斯兰教法原则。该法规应包括保护客户的安全、透明和良好治理标准。
然后,公共教育的重要性是关键。想要进入该行业的银行必须积极向公众提供金融知识,特别是与身体相比,在银行保留黄金的好处和安全性有关。
这一教育活动应通过让当地社区、媒体和宗教领袖参与,以增加公众信仰,广泛开展。
此外,与金融科技的合作可以成为克服基础设施问题的解决方案。借助数字技术,偏远地区的人们可以获得金银,而无需开设实体分支机构。
例如,移动应用程序可用于监控黄金余额,进行交易,甚至以现金的形式将黄金兑现。
在利润方面,金银可以为印尼带来巨大利益。在微观层面,金银有助于人们保护其资产免受通货膨胀。
在宏观层面,黄金银行可以支持经济多样化,加强印尼的伊斯兰金融部门。此外,黄金银行还可以吸引外国投资者,他们在基于真实资产的金融部门看到了巨大的潜力。
但是,也有风险需要考虑。其中之一是全球市场黄金价格的波动。如果黄金价格大幅下跌,已经将其资产以黄金形式存储的客户可能会赔钱。
此外,黄金储存和管理的高运营成本对银行来说可能是一个挑战,特别是在实施的早期阶段。
黄金银行不是加强印尼金融体系的即时解决方案,但经过精心规划,可以优化该行业的巨大潜力。
最后,印尼金银的成功将很大程度上取决于政府、金融机构与社会之间的合作。
通过适当的方法,金银可以成为创新工具之一,不仅支持金融包容性,而且加强印尼的经济主权。
*) 同意安塔拉
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