BTN客户资金丢失的案件是一项白色犯罪,有关银行必须承担责任

BTN银行Harmoni分行的一股烟雾,雅加达,当时一群钱丢失的客户用轮胎燃烧演示。(VOI/Rizky Sulistio)

雅加达 - BTN客户涉嫌损失资金的案件再次成为公众关注的问题。缺乏金融素养使人们容易受到大利息诱惑。但是,银行也必须对此案负责。

2024年4月底,一些BTN客户在雅加达BTN Harmoni银行大楼前烧毁了轮胎。人群还有时间在周二(30/4/2024)下午以大火抵制BTN大楼入口。

抗议活动是为了追究那些在被BTN前雇员欺骗后失去资金的人。

众所周知,示威者是BTN前雇员,即ASW和SCP欺诈的受害者。自2023年2月6日以来,这两个人已被Metro Jaya地区警察判定犯有欺诈和贪污以及伪造信件的罪行。

一些客户声称资金丢失的案件始于他们通过该公司的前雇员在BTN存入资金时。

BTN的律师Roni解释说,BTN前雇员开立账户不是按照适用的程序进行的。客户甚至被承诺提供每月10%的利息的存款产品。

打开客户帐户后,BTN的前雇员不会向客户提供通常的官方文件,如存折或ATM卡,因此强烈怀疑收集的所有客户数据都被该人使用,包括将客户资金发送到前雇员的个人帐户。

PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk或BTN证实,该银行从未提供每月10%或每年120%利率的存款产品。

「我不得不强调,没有储蓄或储蓄产品每月开花10%。这是我们必须共同理解的第一件事,可以用作对社区的教育,“BTN运营和客户体验总监Hakim Putratama在BTN雅加达总部表示,引自Antara的话。

BTN网站页面上的信息显示,根据设定的余额阶层,向客户提供的BTN零售印尼盾存款产品的利率为每年2.35%至3.40%。存款利率自2023年6月9日起生效。

#banturekapisuNasabah Bank BTN kehilangan uang puluhan milyar di dalam rekening. Sudah diupayakan agak uang kembali dengan lapor ke pihak berwajib dan OJK, tetapi tidak ada penanganan sampai saat ini. Kasus sudah berjalan selama dua tahun. https://t.co/2itpJ2PZ2o

— Isu Soksial (@IsuSoksial) May 1, 2024

#banturekapisuNasabah Bank BTN kehilangan uang puluhan milyar di dalam rekening. Sudah diupayakan agak uang kembali dengan lapor ke pihak berwajib dan OJK, tetapi tidak ada penanganan sampai saat ini. Kasus sudah berjalan selama dua tahun. https://t.co/2itpJ2PZ2o

银行观察员和支付系统从业者Arianto Muditomo就BTN银行员工犯下的欺诈案件发表了自己的声音,其首字母缩写为SCP和ASW。

根据Arianto的说法,到目前为止,BTN银行采取的步骤通过彻底调查来了解事件的年表,作案手法和有关各方是适当的。

“然后对犯罪者采取行政行动,由于交易不涉及产品,程序和银行政策,BTN要求受害者跟进法律程序,”他在5月2日星期四与VOI联系时说。

Arianto评估说,银行工作人员承诺高利息的欺诈案是严重侵犯客户信任,可能会损害银行的声誉。

“因此,BTN银行管理层必须采取果断和积极主动的措施处理此案,保护客户并防止未来的欺诈行为,”Arianto继续说道。

Arianto补充说,现在要做的重要事情是通过采取若干步骤来防止未来的欺诈,包括通过加强银行的内部控制系统。

此外,Arianto还强调了提高客户金融素养的重要性,以便类似的事情不再发生。

“然后,改善客户关于银行业欺诈模式的金融教育和素养,最后与相关当局合作,防止和根除金融部门的欺诈,”他进一步表示。

银行中客户资金损失的案件不仅仅是这次。与BTN发生的事情类似,去年1月,一名国有银行一名员工,首字母缩写为SDS(39)据称挪用了其客户的钱,并被西苏门答腊地区警察Ditreskrimsus的队伍成功围捕。

担任银行分析师的嫌疑人采取行动,向六名客户伪造政府债券(SUN)。这些人被嫌疑人用高利息投资SUN。尽管SUN从未由国家发行过。

另一种犯罪模式是伪造文件形式,导致客户资金被闯入,发生在2014-2015年期间的伊斯兰教法曼迪里银行(BSM),涉及两名损失价值高达500亿印尼盾的员工。两名员工是BSM营销经理Gatot Subroto分行和BSM贸易专家。

不要忘记,侵入客户账户的现象性案件,后来发展成为洗钱犯罪(TPPU)。Citibank Landmark分行前花旗银行关系经理Inong Malinda或Melinda Dee成为此案的罪魁祸首。

印度尼西亚发生的银行犯罪通常涉及内部人士。模式各不相同,从未经许可输入数据或身份到导致客户存款资金损失的大利息诱。

引用一些消息来源,这种犯罪被称为“白”犯罪。“白”犯罪一词于1939年由美国刑事研究家埃德温·苏瑟兰(Edwin H. Sutherland)首次提出。

苏瑟兰将白项链罪定义为“被告在占领过程中受到尊重和高社会地位的人犯下的罪行”。

他认为,“kerah putih”犯罪是,在工作中,一个非常尊敬且具有很高社会地位的人犯下的犯罪。这些犯罪行为可能发生在公司、专业圈子、贸易或政治生活中。

银行业参与者在负责任履行义务和义务以及提高更广泛社区信任感方面,需要提高专业水平。

印度尼西亚远程信息处理协会(Mastel)主席Sarwoto Atmosutarno表示,银行犯罪的发生是由于外部和内部因素造成的,这些因素在其中发挥着重要作用。

“银行犯罪的内部因素确实来自人类本身,”萨沃托在2023年6月8日说。

人们参与银行业是必须克服的风险的一部分。根据Sarwoto的说法,如果每家银行本身进行缓解,这种风险可以减少。

“当然,参与者和银行体系必须有良好的缓解措施。因此,有必要反复审计系统,“他说。

他说,到目前为止,已经有许多法规保护和防止银行犯罪。甚至,在发生银行犯罪警报时,还必须做出回应。

“所以再说一遍,BI和OJK已经存在的规则,这只是如何克服人们和技术系统在克服银行犯罪方面的问题的问题,”Sarwoto解释说。

与此同时,来自帕拉扬甘大学的刑法专家Agustinus Pohan补充说,到目前为止,银行业的白领犯罪的责任只归肇事者所有。

“尽管银行应该承担责任,但至少与受害者的损失有关,”他说。

奥古斯丁说,如果银行负责,它将迫使银行更好地招聘和指导员工。

“2026年,当《国家刑法典》生效时,刑事责任也可以追究给银行作为公司,”他总结道。