YLKI要求重新审视Tadpole贷款计划，认为它有可能使消费者负担得起

雅加达 - 印度尼西亚消费者协会基金会（YLKI）要求重新审查在线贷款（pinjol）蝌蚪分期付款计划，因为它被认为有可能给消费者带来负担。

为了便于参考，该计划通常提供较短的期限，在开始时有较大的分期付款，因此如果没有透明的信息，它被认为可以增加违约风险。

YLKI的执行秘书Rio Priambodo表示，贷款组织者应该根据消费者的支付能力提供更多样化的期限选择，而不仅仅是提供短期期限。

“另一方面，所有关于利息、费用、总付款和贷款风险的信息都必须透明地传达，以便消费者能够做出明智的决定，”他在7月17日的书面声明中说。

YLKI在回应Mediakonsumen.com网站于2026年6月30日发布的投诉时发表了这一声明，该投诉涉及PinjamDuit贷款应用程序营销人员涉嫌欺诈。

在投诉中，受害者声称，他被承诺在一年内分期偿还1140万印尼盾的贷款，每月约140万印尼盾。

但是，在资金进入帐户后，受害者实际上收到了约1080万印尼盾的账单，必须在14天内支付。

所述的总支付义务达到约1800万印尼盾，而提供贷款的个人据报道删除了对话并切断了通信。

里约解释说，在蝌蚪计划中，每日利息可以飙升至每天高达6%至10%或每年超过1000%。

实际上，他继续说，金融服务管理局（OJK）已经确定了法律贷款利率的最高限额为每天0.3%。

与YLKI一致，印度尼西亚ICT研究所执行董事Heru Sutadi表示，蝌蚪计划需要仔细考虑，因为如果产品信息没有明确传达，它可能会给消费者带来负担。

“平台有全面的责任，以确保所有产品信息都是透明的，准确的，并且没有误导性。透明度不仅包括列出条款和条件，还确保消费者了解将承担的总成本，利息，期限和风险。在交易之前，重要的信息应该突出显示，而不是隐藏在难以理解的文件中，“他说。

YLKI和印度尼西亚ICT研究所还要求金融服务管理局（OJK）加强对放贷机构的监督，优先考虑消费者保护和透明度原则。

他们还鼓励OJK采取行动，打击使用误导性信息或未向消费者提供充分解释的组织者。

另一方面，印度尼西亚共同融资金融技术协会（AFPI）主席Entjik S Djafar此前表示，蝌蚪计划仍然受到公众的欢迎，特别是需要小额和短期融资的小型贸易商和超微型企业家。

他说，对该计划的投诉率也相对较低。

迄今为止，OJK仍然允许合法贷款平台实施蝌蚪计划，只要它符合适用的规定，包括不超过最高利率，向用户实施透明度原则，并保持90天违约率（TWP90）低于5%。