40 年期抵押贷款不是解决方案，而是无休止的债务陷阱

雅加达 - 正在广泛讨论延长房屋贷款（KPR）期限至40年的讨论。住房和住区部长（PKP）Maruar Sirait表示，他准备“gaspol”制定KPR法规，期限长达四十年。

延长抵押贷款期限至40年的讨论由普拉博沃·苏比亚托总统提出。希望人们能够自己买房，而不是花钱租房。

“所以，我们减少的30%的合同是为你自己支付房款。如果可以的话，可以20年，如果不能的话，可以20年，25年。如果它还没有25年，30年。如果它不能35年，40年，因为工人不可能到处跑。对吗？因为农民和渔民不会去任何地方，对吗？”普拉博沃在周五（1/5/2026）劳动节纪念活动中发表讲话时说。

40年期抵押贷款利率的讨论之所以出现，是因为低收入社区（MBR）和工人难以拥有住房，因为他们一直受到房价上涨和收入停滞的影响。

此外，千禧一代和Z一代也经常被认为难以拥有房屋，因为房价过高。预计该计划将成为千禧一代和Z一代加速住房所有权的工具。

然而，经济和法律研究中心（CELIOS）的执行董事Bhima Yudhistira强调，印度尼西亚住房所有权问题不在于抵押贷款的期限。

PKP部长Maruar Sirait表示，这项政策旨在减少每月分期付款的负担，使其与低收入人群的收入概况保持一致。

“我们很快就会安排。我们邀请银行，潜在的补贴房屋接受者，开发商，以便规则可以运行，“Ara说。

事实上，通过延长贷款期限，每月分期付款的负担将显着减轻。根据Ara的预测，分期付款可以降低到每月Rp800,000。但是，如果看一下财务计算，有一个事实，即名义上的分期付款减少与总支付效率不成比例。

例如，2026年雅加达，茂物，德波克，丹戎加里曼丹和北贝加莱（Jabodetabek）地区补贴房屋价格假设为185,000,000印尼盾。在零百分比首付和5%的利率到期，在10年的期限和1,962,200印尼盾的还款中，总付款加上利息为235,464,000印尼盾。

而在40年的期限内，每月还款890,900印尼盾，总本金和利息付款膨胀至428,112,000印尼盾。

CELIOS Bhima Yudhistira的执行董事认为，印度尼西亚人难以拥有住房并不在于分期付款的问题。相反，他强调了选择住房的三个关键因素，即土地价格，建筑物价格和高利率。

长达四十年之久，这实际上是社区新问题的大门。与其说是一种加速房屋所有权的工具，长期的期限实际上可以成为无休止的债务陷阱。

“问题不在于期限，长期期限意味着退休后偿还，”Bhima告诉VOI。

“更严重的主要问题是土地价格，建筑物价格和解决房地产投机。此外，税收补贴也可以更有针对性，以便千禧一代或新家庭，以及Z世代可以获得靠近办公室的房子，“他继续说道。

如果房价仍然很高，Bhima说，它不会解决低收入人群的住房问题，因为印度尼西亚的抵押贷款利率仍然太高。

“不要让10年分期贷款只是为了支付利息。因此，土地价格，建筑物价格和利率，这应该是三个关键因素，而不是期限，“Bhima解释说。

在另一次采访中，CELIOS经济总监Nailul Huda证实，只要政府不控制房价，40年期的贷款仍然会给计划受益者带来负担。Huda说，目前面临的问题是房价增长高于社区收入增长。

根据他的记录，房价上涨了3%，而居民收入仅上涨了1.8%。因此，房价与居民收入之间的差距越来越大。

“即使现在，中等收入社区也难以购买房屋，而他们中的一些人没有资格获得FLPP（住房融资流动性设施）。对于那些有资格获得FLPP设施的人，房屋价格已经难以捉摸，“Huda说。

由于政府正在讨论的40年期，Huda认为，考虑到工作时间比分期付款期短，这有风险。

如果遵循这个论述，那么有可能计划的受益人在退休后仍然有分期付款。在此期间，计划的受益人可能不再能够分期付款，甚至发生违约。

侯达还怀疑这个项目会被年轻人所忽视，尽管这个群体被认为是难以拥有房屋的群体。这是因为他们中还有很多人还没有工作。

“即使已经工作的人，工资也相对较低，最终许多人选择住在离办公室近的宿舍里。我担心，在中期和长期内，该计划将出现违约，“他总结道。