OJK表示，如果银行有足够的债务人信息，信贷利息可能会下降

雅加达 - 金融服务管理局（OJK）表示，信贷利息自然会下降。如果银行或金融机构掌握了与潜在债务人有关的足够信息，就会发生这种情况。

OJK委员会副主席Mirza Adityaswara表示，如果银行或金融机构没有从债务人那里获得足够的信息，那么作为降低信用风险的一种形式，预计给予的信贷利息将很高。

“如果银行或金融机构信息不足，该怎么办？鉴于高度兴趣，“ 他说，引用安塔拉的话，3月17日星期五。

但是，他没有提到与债务人信息充分性有关的高利息限额或信贷利息的减少。

目前，潜在债务人的信用信息是在OJK的金融信息服务系统（SLIK）或印度尼西亚银行（BI）拥有的以前称为BI-Checking中收集的。

他说，SLIK的信用信息包括来自银行和金融机构的信息。

此外，还有两类实体的信用评估服务，即作为传统信用局的信用信息管理机构（LPIP）和基于数字的创新信用评估（ICS）提供商。

传统信用局根据传统信用数据（如贷款还款历史和未偿债务）提供信用报告和评估。

同时，ICS是一种较新的评估形式，它使用替代数据来源来评估信誉。

信用评估的新来源包括潜在债务人在社交媒体上的活动、在线交易和使用手机。

他说，ICS主要由基于金融科技的金融机构（fintech）使用，包括将借款人与贷方或点对点（P2P）贷款结合在一起的应用程序。

米尔扎希望信用局和信用评估与基于数字的系统可以合作支持和发展健康的信贷，因为该国的信用实现仅达到印度尼西亚国内生产总值（GDP）的35%左右。

他说，这一成就仍然远低于泰国，泰国已达到GDP的70%左右。

出于这个原因，他评估认为，金融服务机构在更大程度的信贷渗透方面仍有很大的发展空间。

根据OJK的数据，2022年12月该国银行贷款的实现额达到6，424万亿印尼盾，与2021年同期的5，482万亿印尼盾相比增长了11.35%。

根据中央统计局（BPS）2022年的数据，按19，588.4万亿印尼盾的现行价格计算，2022年信贷实现的实现估计约为GDP总额的35%。