运用审慎原则，国有银行贷款步入正轨

雅加达 - 国有企业（BUMN）银行的业绩被认为已按照高度审慎的原则经过严格的程序。

高级经济学家Ryan Kiryanto表示，Himbara银行贷款的分配并不像一些人想象的那么容易。

“除了有义务应用审慎银行的原则外，他们还拥有相当长的信贷决策等级，”高级经济学家瑞安·基里安托（Ryan Kiryanto）在2月28日星期二援引安塔拉的话说。

Ryan说，与其他私人银行和多元金融机构一样，该银行在进行信誉分析时也应用5C原则（特征，容量，资本，条件和抵押品）。

然后，使用5C原则的分析结果作为做出信誉决策的考虑因素。

“因巴拉银行发放的所有贷款都符合商业和消费者企业活动的审慎程序。因此，Himbara银行贷款能够鼓励印度尼西亚的经济增长也就不足为奇了，“他说。

据他介绍，通过专业的信用分析师，银行或金融机构将能够根据潜在债务人的客观需求确定提供的信贷金额。这将确保所提供的信贷安排在信贷到期前保持平稳。

他详细说明，在基于分析层次结构过程（AHP）原则的信用审批机构（CAA）中，有几层信用决策，即信用委员会，该委员会由董事会的几名成员和信贷部门的负责人，信贷总监，部门，区域负责人和分支机构负责人（信贷中心）组成。

瑞安继续说，为了保持审慎原则，银行必须进行一些分析，例如第一，分析潜在债务人的特征，分析潜在债务人管理其业务的能力或能力，条件分析，资本分析，以及抵押品价值的充分性分析。

瑞安还解释说，辛巴拉银行贷款对国民经济增长贡献的指标之一可以从几个因素看出，包括辛巴拉银行不良贷款率水平低。

根据Ryan的说法，他们的不良贷款总额不到3%，而净不良贷款低于1%。这更多是由于经济中断，例如大流行和俄乌战争造成的出口中断。

“这就是国有银行的少数债务人经历业务失败的原因。但是，如果我们看一下不良贷款的呈现如此之小，它证实了国有银行在贷款方面的程序正在走上正轨，“他说。

同时，根据瑞安的说法，国有银行对国家利益的贡献可以从给予政府的税收和股息金额中看出，在这种情况下，国有企业部和生产性信贷提供，如投资信贷、营运资金和小规模信贷（MSMEs），包括人民商业信贷（KUR）。

“BRI的利润为51万亿印尼盾，Mandiri为40万亿印尼盾，BNI为18万亿印尼盾，我们可以想象这三家银行的税收是多少。因此，国有银行给予的税收非常重要，他将进入国家预算收入岗位，“他说。

瑞安补充说，国有银行是分销KUR的先驱，因为它们有更多的分支机构和网点，可以将信贷输送给尚无银行可融资的MSME债务人。

“这是国有银行在信贷背景下的真正作用。不仅如此，国有银行还开放和吸收就业岗位，改善福利，减少贫困等等。这意味着国有银行发放的信贷会产生乘数效应，“Ryan Kiryanto说。