分析师：尽管面临通胀和高利率等诸多挑战，但数字银行前景仍然充满希望

雅加达 - MNC Sekuritas分析师Widi Tirta Gilang Citradi评估说，尽管人们的购买力减弱，通货膨胀和高利率等挑战，明年数字银行的前景仍然充满希望。

“如果通胀得到成功控制，基准利率开始放缓，数字银行可能会再次颤动，但有一些条件，”蒂尔塔在12月28日星期三援引安塔拉的一份声明中说。

他认为，最基本的要求是数字银行能够扩大生态系统合作，能够控制潜在风险。“这是两件不可分割的事情。为了发展壮大，数字银行必须能够增加业务合作伙伴。问题是，扩大伙伴关系与提高风险水平相同，“他说。

如果仅依靠基于自己的集团或一个附属公司的生态系统，数字银行将面临两个挑战。首先，风险集中在一个点上。其次，不鼓励银行增加能力，因为它们对自己的集团太舒服了。

“目前过于依赖或得到集团自身生态系统支持的数字银行看起来确实更优越，但这有其局限性。当他们意识到他们需要扩展到生态系统之外时，他们实际上发现自己已经被竞争对手抛在了后面，这些竞争对手正在积极与许多生态系统建立合作关系，“他说。

对于敢于扩张以建立自身之外的生态系统的数字银行来说，他们将面临一个挑战，即风险管理。可能是他的合作失败了，或者没有按预期发展。

“如果整合失败，不良贷款、市场风险和法律风险就会增加。但如果这些风险能够得到控制和缓解，他们将享受巨大的业务增长，“他说。

Tirta评估说，到目前为止，Jago银行在与来自各种服务的许多合作伙伴的合作方面看起来更加突出。Jago银行所做的不仅嵌入到GOTO生态系统中，还嵌入到Stockbit和Bibit等其他生态系统中。

“更不用说与BFI Finance（BFIN）和Carsome的合作计划了。这将是Jago进入汽车和消费者融资领域，“Tirta说。

野村安全还表示，Jago银行成功的支柱之一是与各种合作伙伴的合作。在 2022 年 3 月 1 日发布的一份研究报告中指出，与 Gojek、HomeCredit、KreditPintar 的合作将为生态系统中的客户和商家基础提供广泛的融资渠道。

与此同时，Segara Institute执行董事Piter Abdullah评估说，与生态系统的合作对于以技术为基础的银行来说是必要的。如果银行及其合作伙伴带来长期价值，合作将更加强大。

他描述了使客户更容易在使用数字银行应用程序时直接鼓励客户忠诚度的功能。

“如果客户愿意使用应用程序中的功能，他将继续使用它。便利和舒适是所提供的兴趣的优先事项，“皮特说。

Piter补充说，数字银行还需要在与数字生态系统的合作中实现多元化。据他介绍，合作伙伴的数量越多样化，风险就越分散。

他评估说，Jago银行对与之合作的生态系统数量所做的是适当的。虽然它不是最大的数字银行，但Jago银行能够领先于竞争对手获利。不良贷款比例也在低位区间，表明风险管理表现良好。

根据Jago银行截至2022年9月的财务报表，不良贷款率达到0.59%，低于资产较高的新商业银行（1.86%）和海商银行（3.26%）。