马来亚银行vs温达伯爵，从228亿印尼盾的损失中寻找谁是正确的

雅加达-电子竞技运动员Winda Lunardi的别名Winda Earl和他的母亲Floletta从未想过他们自2015年以来作为未来储蓄存入PT Bank Maybank Indonesia Tbk帐户的228亿卢比就消失了。

温达最初于2014年在印尼马来亚银行开户。她来到位于雅加达南部奇普里尔的马来亚银行印度尼西亚分公司。当时，向Winda提供了首字母A的作案人，他也是分行负责人以定期存款的形式开立存款。因为与一般的银行储蓄产品相比，提供的利息相对较高，所以Winda很受诱惑。

在开设储蓄帐户开始时，Winda存入Rp。分两次进行50亿次转帐，使总额达到Rp。 100亿。这笔钱来自他父亲赫尔曼·古纳迪（Herman Gunardi）的调动。由于Winda开立的储蓄类型是支票账户或未来的储蓄账户，因此他承认自己从未篡改过。

温达还收到了马来亚银行（Maybank）发送的一个支票帐户，该帐户涉及温达帐户中的货币和利息，每月定期报告。然后，在2016年，Winda的母亲Floletta Lizzy Wiguna也开了一个储蓄本，并转交给Rp。她丈夫将50亿美元存入了她刚开立的储蓄中。

温达和弗洛莱塔一直认为他们所存的钱是安全的。从2015年到2019年12月存在一个支票账户就可以证明这一点。但是，进入2020年1月之后，人们怀疑他的储蓄是因为马来亚银行没有发送支票账户。

2月份，当Floletta想要从她的帐户中支取资金时，事实证明余额不足。即使他确定这笔钱仍然有Rp。 50亿。再次检查后，他的帐户余额仅约为Rp。 1700万。

Floletta立即联系Winda告诉她发生了什么事，并检查了Winda帐户中已存储在Rp周围的储蓄内容。 150亿。检查时，Winda帐户中的余额实际上只剩下600,000印尼盾。

他们两个立即通过位于芒加杜阿（Mangga Dua）的马来亚银行分行提出了申诉。但是，由于对通过分支机构进行报告会造成冗长的官僚主义感到不满意，Winda和Floletta决定将其损失案子报告给位于Senayan广场的Maybank总部。

3月10日，Winda和Floletta收到了投诉电话。但是，两天后的12月12日，一封信到达，指出此事已解决。为了确保这一点，温达随后致电马来亚银行的呼叫中心服务，而马来亚银行确实说此问题已由内部欺诈部门处理。

在获得这两个信息之后，这并不意味着对万达的命运和她母亲的钱的答案并不意味着。这种情况不清楚。因此，温达的父亲于2020年5月8日向警察刑事侦查科报告。

仅在11月5日，当温达访问国家警察刑事调查大楼以查明困扰她和她的涉嫌银行犯罪案件的调查进展时，才向公众披露了温达伯爵的金钱损失案。妈妈，Floletta。

温达伯爵的律师乔伊·帕蒂纳萨兰尼（Joey Pattinasarany）说，他的客户希望从马来亚银行帐户中消失的228亿卢比的积蓄全额退还。他还要求银行对帐户中的钱损失承担责任。

乔伊（Joey）评估认为，退款无需等待法院判决完成。这是因为没有规则来管理此机制。

此外，乔伊（Joey）说，如果他等待最终的具有法律约束力的决定，那么他的客户将没有时间确定。这是因为被判有罪的银行个人仍然有权上诉。

乔伊（Joey）要求马来亚银行（Maybank）负责赔偿其客户的损失。因为，这种情况不能与员工的行为分开。

“我们将其保存在银行，收款的人是银行。不管使用它的人是谁，都是银行人，所以应该负责的人是银行。如何维护钱的安全性法律关系是Winda在银行存钱，”他在11月9日星期一告诉VOI。

不仅如此，乔伊还要求马来亚银行（Maybank）解释温达的个人帐户损失。

他说：“家庭寄予的期望是对问题可能是这样的一种解释。如果确实是马来亚银行的错，那我的客户自然会希望马来亚银行道歉。”

据乔伊说，到目前为止，对于客户的存款消失的情况，银行还没有表现出诚意。银行的这种态度使Winda感到困惑，并给银行留下了深刻的印象。

“到目前为止，还没有进行过各种各样的交流。作为客户，我们感到困惑。那些积极主动的人应该解释所有事情，但是现实是，到目前为止，对于谁将退货还不清楚， “ 他说。

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Hotman Paris Hutapea的PT银行Maybank Indonesia Tbk的律师表示，归还仍必须等待审判程序。之所以做出这一决定，是因为他希望这个案子清楚，同时要证明在因温达伯爵和他的母亲遭受金钱损失的案件中，谁是有罪的。

霍特曼说，实际上，法律团队发现了一些违规行为。其中包括嫌疑人A在银行进行的银行业务，涉嫌与客户有关。

然后，犯罪嫌疑人A从Winda的帐户中释放的资金流量总计达60亿印尼盾，用于购买保险。然后，返回Rp。 48亿美元，但通过Winda父亲的帐户以Herman Gunardi的名义进行。

他说：“马来亚银行是一家大银行，这种钱并不难缴。但是，如果违规行为没有得到解决，它就不能对中心负责。如果明确牵涉到谁，可以将其退还。”虚拟新闻发布会，11月9日，星期一。

霍特曼说，此案通常不是仅涉及一名肇事者的入室盗窃案，因此银行可以代替客户资金。他说，鉴于这是一种公共资金，因此需要对接受资金流动的各方进行进一步的解释。

此外，霍特曼说，国家警察总部曾表示，将对所有收到这笔钱的人进行调查，如果他们不想替换它们，将成为犯罪嫌疑人。

他说：“在分行经理外，看起来像其他人。这就是为什么我们要求警察总部对所有收到这笔钱的人进行调查并使其成为犯罪嫌疑人。有八项应接受检查，但尚未接受检查。” 。

霍特曼强调，他的政党没有指控任何人。但是，他的政党要求在温达和赫尔曼之外获得资金的6个人负责。其中之一，嫌疑人A的兄弟。

他说：“这首先很清楚。如果没有任何联系，该怎么办。我们要求调查人员，我们不指控任何相关人员犯罪。”

此外，霍特曼还发现了温达伯爵案中的其他违规行为。他说，储蓄簿和自动柜员机现金卡（ATM）不在Winda手中，而是由Cipulir分行负责人首字母A所指，该人目前已被命名为犯罪嫌疑人。

“因此，根据上述信息，以嫌疑人的口供为基础的存折和自动取款机，其中一个是嫌疑人。为什么要开门？因为这与其他银行盗窃案不同。问题是，作为货币所有人，你为什么把储蓄簿和自动取款机留在别人的手中？

霍特曼说，事情并没有就此止步，发现与马来亚银行支付的储蓄利息有关的另一个奇怪之处不是来自公司，而是来自嫌疑人的个人账户，即马来亚银行Cipulir分行负责人。

实际上，这笔储蓄的利息实际上是由另一家私人银行即BCA向Herman Gunardi支付的。霍特曼说，储蓄所有者从未对此抱怨。

霍特曼说，下一个奇怪的是，客户永远不会检查资金流向储蓄的情况。 2016年发生了5.76亿印尼盾的汇款，这笔款项被称为利息支出，但储蓄的所有者从未做出任何澄清。

此外，利息支付也不符合最初的协议，即每年节省约7％的储蓄总额（应为Rp12亿）。在支付利息时，该基金的所有者从未抱怨过。

对于温达提交的资金损失，霍特曼也感到奇怪。他质疑为什么温达伯爵刚刚报道了在2020年损失228亿印尼盾的案子。实际上，在2016年或在温达于2014年注册为马来亚银行客户两年后，才发现此案。

不仅如此，霍特曼还说，开户时Winda的所有个人数据都是由马来亚银行Cipulir分行首字母A的负责人填写的，他现已被定为犯罪嫌疑人。在这种情况下，已知Winda签署了空白表格。

霍特曼说，根据马特班克国家反鳟鱼行动负责人安迪科（Andiko）的说法，这是通过在帐户验证表上存在客户签名来证明的。

实际上，根据霍特曼（Hotman）的说法，他是在嫌疑人A的供认的基础上认识温达·伯爵（Wonda Earl）的父亲的，直到他成为印尼马来亚银行Cipulir分支机构的负责人。

来自PKS Faction的XI DPR RI委员会成员，也是经济和金融DPP PKS主席，Anis Byarwati表示，数百亿名Maybank客户的流失是一个不好的先例，并且影响了公众对银行业的信任。

阿尼斯（Anis）说：“我认为这起案件为公众对银行业的信任树立了一个错误的先例。人们对于在银行存钱会感到不安全。”

阿尼斯还表示，此案显示了公司（银行）内部监督体系的弱点。监督系统薄弱的指标是员工自身发生的管理欺诈行为。此外，此案还表明，金融服务管理局（OJK）尚未完全监管银行业。

这位来自Airlangga大学的伊斯兰经济学博士还强调，在《消费者保护法》和其他部门法律的保障下，客户有权获得适当而公正的争议解决。

阿尼斯（Anis）希望本案不会在银行人员确定为犯罪嫌疑人后停止，但此案必须在与该案有关的所有各方的责任下彻底解决。

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金融服务管理局（OJK）委员会主席温博·桑托索（Wimboh Santoso）说，他的政党不想在执法之前就与温达·厄尔（Winda Earl）案有关的陈述发表声明。

因此，Wimboh还承认在公开声明有关电子竞技运动员Winda Earl帐户的盗窃案时非常谨慎。

Wimboh说：“我们已经看到了，我们已经进入了，请稍等。如果这要在执法之前进行，那就不好了。因为马来亚银行本身已经澄清了，其客户也已经举报了一些事情。”

即便如此，温波还是指出，据称盗窃了价值228亿印尼盾的马来亚银行银行帐户后，事情正在发生。

他解释说：“有些事情，但是我们相信它将客观而透明地解决。”

印尼金融规划师协会（IARFC）主席兼主席艾迪尔·阿克巴尔·麦吉德（Aidil Akbar Madjid）强调了温达账户入室盗窃案背后的若干违规行为。强烈怀疑该帐户的盗用纯粹是马来亚银行西皮里尔分行行长的首字母AT。

这项指控并非没有道理。这是因为银行在进行交易时具有标准的操作程序（SOP），因此根据Aidil的说法，不会有错误。

艾迪尔说：“银行已经有交易的标准操作程序。因此，在交易时，必须有两个人参与。因此，例如，如果发生违规，该人即采取行动，即银行。”

另一个不合规定的地方是与犯罪嫌疑人保存的存折和自动取款机卡有关。据艾迪尔说，这是不寻常的。他说：“当然，你不希望别人持有它（储蓄帐簿和自动取款机）。不用担心，228亿印尼盾，10亿印尼盾不一定意味着有人愿意。”

因此，艾迪尔建议马来亚银行遵循现有的法律程序。即使根据他的判断，这种情况下的错误纯粹是个人错误。他说：“关键是要遵循法律程序。如果错误很可能是马来亚银行的因素。”

在揭露了温达伯爵案中的违规行为后，巴黎银行Maybank Hotman Paris的律师要求就盗窃案寻求公正。

霍特曼邀请温达·厄尔（Winda Earl）和他的律师在国家电视台进行公开辩论。 Winda Earl的EVOS电子竞技团队的同事Yurino'Donkey'Putra在评论栏中回应了Hotman Paris的推文。

尤里诺（Yurino）评估说，马来亚银行律师发表的声明似乎是从错误中寻找错误。实际上，它应该关注主要问题，即银行授权保护客户资金。

Yurino Donkey写道：“看起来父母是在误育孩子，寻找以前的错误，而主要错误的核心却被故意转移了，这样孩子就不想再犯错了。”

他继续说：“关键是它是否想要利息，确实存在个人的欺诈意图。欺诈名称绝对是很多违规行为，但是作为机构的银行可以通过授权保护客户资金。”

尤里诺·唐基（Yurino Donkey）再次写道：“请不要分心，重要的是首先要解决授权问题，然后再说，例如Winda想要洗钱或其他事情，情况就不同了。”

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