BTN 고객 돈 분실 사건은 화이트칼라범죄, 해당 은행이 책임져야

자카르타 - BTN 고객의 금전 손실 혐의 사건이 다시 한번 대중의 관심을 끌었습니다. 금융 지식이 부족하면 사람들은 고금리의 유혹에 쉽게 빠지게 됩니다. 그러나 이 사건에 대한 책임도 은행에 남아 있다.

2024년 4월 말, 다수의 BTN 고객이 자카르타 BTN 하모니 은행 빌딩 앞에서 타이어에 불을 붙였습니다. 대중은 또한 화요일(2024년 4월 30일) 오후에 화염으로 BTN 건물에 대한 접근을 보이콧했습니다.

전직 BTN 직원들에게 사기를 당해 잃은 돈을 요구하는 시위가 열렸다.

시위자들은 전직 BTN 직원, 즉 ASW와 SCP의 사기 피해자인 것으로 알려졌습니다. 두 사람은 2023년 2월 6일부터 사기, 횡령, 편지 위조 범죄 행위와 관련하여 폴다 메트로 자야(Polda Metro Jaya)에 의해 유죄 판결을 받았습니다.

자금 손실을 주장하는 다수의 고객 사례는 전 회사 직원을 통해 BTN에 자금을 입금하면서 시작되었습니다.

BTN의 변호사 로니는 BTN 전 직원의 계좌 개설이 해당 절차에 따라 진행되지 않았다고 설명했다. 고객들은 월 10% 이자를 받을 수 있는 예금 상품도 약속받았다.

BTN 전 직원은 고객 계좌 개설 후 예금통장, ATM 카드 등 평소와 같이 공문서를 고객에게 제공하지 않았으며, 고객에게 송금하는 것을 포함하여 수집된 모든 고객 데이터를 이 사람이 사용한 것으로 의심됩니다. 전 직원의 개인 계좌로 자금을 입금합니다.

PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk 또는 BTN은 은행이 월 10% 또는 연간 120% 이자율의 예금 상품을 제공한 적이 없다고 강조했습니다.

BTN 본사 하킴 푸트라타마(Hakim Putratama) BTN 운영 및 고객 경험 담당 이사는 "월 이자가 10%인 저축이나 예금 상품은 없다는 점을 강조하고 싶습니다. 대중을 교육하기 위해 우리가 함께 이해해야 할 첫 번째 사항입니다"라고 말했습니다. .안타라(Antara)에서 인용한 자카르타.

BTN 웹사이트 페이지 정보에 따르면, 고객에게 제공되는 BTN 소매 루피아 예금 상품의 이자율은 지정된 잔액 계층에 따라 연간 2.35%~3.40%입니다. 예금 금리는 2023년 6월 9일부터 적용됩니다.

#helprecapisuBank BTN 고객은 계좌에서 수백억 달러의 돈을 잃었습니다. 당국과 OJK에 신고해 일부 자금을 돌려받으려는 노력이 있었지만 현재까지 처리가 이뤄지지 않고 있다. 사건은 2년째 진행 중이다. https://t.co/2itpJ2PZ2o

— 사회 문제(@SocialIssues) 2024년 5월 1일

은행 관찰자이자 결제 시스템 실무자인 Arianto Muditomo는 SCP 및 ASW라는 이니셜을 사용하는 비양심적인 Bank BTN 직원이 저지른 사기 사건에 대해 자신의 목소리를 밝혔습니다.

Arianto에 따르면 지금까지 Bank BTN이 취한 조치는 사건의 연대기, 작업 방식 및 관련 당사자를 찾기 위해 철저히 조사함으로써 적절했습니다.

그는 5월 2일 목요일 VOI와의 연락에서 "그런 다음 가해자에 대해 행정 조치를 취했고 해당 거래에는 은행 상품, 절차 및 정책이 포함되지 않았기 때문에 BTN은 피해자에게 법적 절차에 대한 후속 조치를 요청했습니다"라고 말했습니다.

Arianto는 은행 직원이 높은 이자율을 약속하며 사기를 저지르는 경우는 고객의 신뢰를 심각하게 침해하는 것이며 은행의 평판을 손상시킬 수 있다고 믿습니다.

Arianto는 "따라서 Bank BTN 경영진이 이 사건을 처리하고 고객을 보호하며 향후 사기를 방지하기 위해 확고하고 적극적인 조치를 취하는 것이 중요합니다"라고 말했습니다.

Arianto는 앞으로 해야 할 중요한 일은 은행의 내부 통제 시스템을 강화하는 등 여러 조치를 취하여 향후 사기를 예방하는 것이라고 덧붙였습니다.

그 외에도 아리안토는 비슷한 일이 다시는 발생하지 않도록 고객 금융 이해력을 높이는 것이 중요하다고 강조했습니다.

그는 "그런 다음 고객을 대상으로 은행 사기 유형에 대한 교육과 금융 이해력을 높이고 최종적으로 금융 부문 사기를 예방하고 근절하기 위해 관련 당국과 협력할 것"이라고 덧붙였습니다.

은행에서 고객의 돈이 사라진 사례는 이뿐만이 아니다. BTN에서 일어난 일과 유사하게, 지난 1월 SDS(39)라는 이니셜을 가진 국영 은행의 개인 직원이 고객의 돈을 횡령한 혐의를 받고 서부 수마트라 지역 경찰의 디트레스크림수스 경찰에 체포되었습니다.

은행에서 애널리스트로 일했던 피의자는 고객 6명에게 정부부채상품(SUN)을 위조하는 행위를 했다. 피의자는 SUN에 고금리로 투자하라고 설득했다. SUN은 주에서 발행한 적이 없지만.

2014~2015년에 Bank Syariah Mandiri(BSM)에서 고객 자금을 도난당하는 위조 문서 형태의 또 다른 범죄 모드가 발생하여 직원 2명이 IDR 500억에 달하는 손실을 입었습니다. 두 명의 직원은 BSM 마케팅 관리자 Gatot Subroto 지점과 BSM 무역 전문가입니다.

나중에 돈세탁 범죄(TPPU)로 발전한 경이로운 고객 계좌 도난 사례도 잊지 마세요. 이 사건의 범인은 남부 자카르타에 위치한 Citibank Landmark 지점의 전 Citibank 관계 관리자였던 Inong Malinda 또는 Melinda Dee입니다.

인도네시아에서 발생하는 은행 범죄에는 종종 내부자도 포함됩니다. 방법은 허가 없이 데이터나 신원을 입력하는 것부터 고객 예금 손실을 초래하는 고금리를 유인하는 것까지 다양합니다.

여러 출처를 인용하면 이와 같은 범죄를 '화이트 칼라' 범죄라고 합니다. 화이트칼라 범죄라는 용어는 1939년 미국의 범죄학자인 에드윈 H. 서덜랜드(Edwin H. Sutherland)가 처음으로 제안했습니다.

서덜랜드는 화이트칼라 범죄를 “존경할 만하고 사회적 지위가 높은 사람이 직업 과정에서 저지르는 범죄”라고 정의한다.

그는 '화이트칼라' 범죄가 자신의 업무에서 매우 존경받고 사회적 지위가 높은 사람이 저지르는 범죄라고 믿는다. 이러한 범죄 행위는 기업, 전문계, 무역, 정치 생활에서 발생할 수 있습니다.

모든 책임을 가지고 자신의 의무를 수행하는 데 있어 은행 업계 참여자의 전문성 수준을 높이고 더 넓은 지역 사회의 자신감을 높일 필요가 있습니다.

인도네시아 텔레매틱스 협회(Mastel) 회장 Sarwoto Atmosutarno는 은행 범죄에 중요한 역할을 한 외부 및 내부 요인으로 인해 발생했다고 말했습니다.

2023년 6월 8일 사르워토는 "은행 범죄의 내부 요인은 인간 자신에게서 비롯된다"고 말했다.

은행 업무에 사람들이 참여하는 것은 극복해야 할 위험의 일부입니다. Sarwoto에 따르면 각 은행 자체에서 완화 조치를 수행하면 이러한 위험을 줄일 수 있습니다.

"물론 가해자와 은행 시스템 모두를 위한 완화 조치가 있어야 합니다. 그는 “따라서 반복적인 시스템 감사를 실시해야 한다”고 강조했다.

지금까지 은행범죄를 보호하고 예방하는 규정이 많았다고 한다. 은행 범죄 경보가 발생하면 반드시 대응해야 하는 경우도 있다.

Sarwoto는 "다시 말하지만, BI와 OJK의 규정은 이미 존재하며 이는 은행 범죄를 처리할 때 사람과 기술 시스템의 문제를 어떻게 극복할 것인지의 문제일 뿐입니다."라고 설명했습니다.

한편, 파라향안 대학의 형법 전문가인 아구스티누스 포한(Agustinus Pohan)은 지금까지 은행계 화이트칼라 범죄에 대한 책임은 가해자에게만 전가되어 왔다고 덧붙였습니다.

그는 “사실 은행은 피해자의 손실에 대해 적어도 민사적으로 책임을 져야 한다”고 강조했다.

Agustinus는 은행이 책임을 진다면 은행이 더 나은 직원 채용 및 교육을 수행하도록 강요할 것이라고 말했습니다.

이어 “2026년 형법이 시행되면 은행도 기업으로서 형사책임을 물을 수 있다”고 결론지었다.