銀行金利が下がらないので不良債権は増加し、正確には何ですか?

図。(イルファン・メイディアント/VOI)

ジャカルタ - インドネシア銀行(BI)は、下降傾向にもかかわらず金利を4%に維持している。しかし、これまでは銀行の基準貸出金利(SBAK)の引き下げが続いていません。

住宅所有ローン(KPR)のために多くの国営銀行で記録されたSBAKは依然として非常に高く、銀行BTNは依然として10.5%、銀行BRI 9.9%、バンク・カンディリ10.20、バンクBNI 10.20%の金利をペグしています。この状況は、市場参加者、特に不動産セクターに、なぜ銀行がまだ金利を下げることに消極的なのか疑問に思わせる。

金利の低下は、これまでの金利負担を軽減するために、特に不動産セクターのアクターに希望を与える見込みです。購買力の維持を強めるため、住宅ローン金利の引き下げを享受できることへの期待を含む。

しかし、この参照利息は、いくつかの削減の後にほとんど恩恵を受けなくなります。銀行の住宅ローン金利は依然として非常に高く、大幅な低下は見られていない。

「銀行は金利も引き下げることで、公平性を第一に考えることができるはずだ。なぜなら、これまでのところ、BI 7日間のリバースレポレートの低下は、必ずしも銀行レートの引き下げに続いているわけではないからです」と、インドネシア・プロパティ・ウォッチのアリ・トランハンダ最高経営責任者(CEO)は8月27日(木)の書面で述べました。

資金コストが依然として高く、リスクも高い理由を提供する銀行の数は、アリは、現在の状況で救済することなく、不良債権(NPL)または不良債権のリスクさえも高くなると答えました。

「銀行による金利の低下がなければ、消費者や企業のシシル電力の低下に伴い、NPLのリスクは高くなります。これは、銀行が関心の負担を軽減することによって消費者と企業を支援することができるべきであることを意味します」と、アリが言いました。

また、預金保険公社(LPS)は、2020年6月時点で不良債権(NPL)のパフォーマンスが3.11%または2020年5月から3.01%に達していることを銀行に認識するよう求めました。最も高いのは、中小企業の銀行のグループです。

LPSコミッショナー・ボード・メンバーのディディク・マディヨノはウェビナーで、「NPLは、21%上昇した信用再編と同様に、監視する必要がある傾向にある」と述べた。

利払い費用が軽くなり、NPLも抑制される傾向があるため、金利引き下げはプラスの影響を及ぼすと予想されます。銀行金利の引き下げがなければ、企業は売上高の負担となり、現時点でも減少しています。

したがって、アリは、銀行がすぐに金利を引き下げ、勢いを消さないで、市場でさえうまく対応するには遅すぎると予想しています。