ジャカルタ - 金融サービス機構(OJK)は、従来の銀行ではできないユニークな価値提案を持つように、シャリーアの特殊性またはシャリーアベースの商品と呼ばれるイスラム銀行商品の開発を通じて、イスラム銀行の特性の強化を引き続き奨励しています。
これらの取り組みを支援するために、OJKは、ムダラバ決済商品ガイドライン、ムダラバ・ムカイヤダ契約によるシャリア制限投資口座(SRIA)の実施に関するガイドライン、およびワクフリンク預金(CWLD)の実施に関するガイドラインを含む3つのシャリア銀行商品ガイドラインを発行しました。
銀行監督局のダイアン・エディアナ・レイ最高経営責任者(CEO)は、このガイドラインの発行は、インドネシアのイスラム銀行の開発と強化のためのロードマップ(RP3SI)2023-2027に従って、シャリーア製品の独自性を開発する戦略でイスラム銀行の特性を強化するというOJKのコミットメントの一形態であると述べた。
「OJKが作成した商品ガイドラインは、イスラム銀行商品の実施における業界および関連する利害関係者にガイダンスを提供し、実施における共通の見解と理解を提供することが期待されています」とDianは10月27日(日)の声明で述べています。
3つのイスラム銀行商品ガイドラインは、以前のOJK規則(POJK)をより詳細で技術的な説明で補完し、業界のプレーヤーがそれらを実装しやすくするために、さまざまなサンプルと簿記を備えていることが期待されています。
ムダラバ・ファイナンス・プロダクト・ガイドライン
シャリア銀行ムダラバ融資商品ガイドラインは、OJKが以前にシャリア銀行ムダラバ融資商品ガイドラインとシャリア銀行ムシャラカ融資商品ガイドラインを発行した後、3番目のガイドラインであり、DSN-MUI、イスラム銀行業界のプレーヤー、その他の利害関係者とともに作成されました。
ムダラバ金融商品は、独自性があり、ムシャラカ融資以外の利益分配ベースの金融商品を多様化するためのイスラム銀行業界の代替手段となり得る商品の一つです。
Dianは、利益分配に基づいており、銀行や顧客に正義の概念を提供すると判断できる若者の資金調達の特徴を強調しました。
「ムダラバの金融商品はユニークな商品の1つであり、資金調達された業績に基づいて利益分配の概念を運ぶため、高い競争力を持っています。得られた潜在的な収益変動は、銀行と顧客のための公平性の概念をより適合すると考えられています」とDianは述べた。
ムダラバ・ファイナンス・プロダクト・ガイドラインには、以下を含むいくつかのものが含まれています。
ムダラバ・ファイナンス・アカウントを使用して実行できるスキームには、このガイドラインがより包括的になり、業界がムシャラカ・ファイナンスを実施しやすくなるように、イラストと記録が装備されています。
ムダラバ・ムカイヤダ協定によるシャリーア制限投資口座(SRIA)の実施のためのガイドライン
イスラム銀行は、従来の銀行、特に投資ベースの取引からのビジネスモデルの差別化の一形態として、シャリーアの特異性を持つ商品を開発する可能性を秘めています。SRIAを実施する際にイスラム銀行業界に包括的かつ構造化された参照を提供するために、SRIA実施ガイドラインはムダラバ・ムカイダ協定とともに作成されました。
ディアン氏は、SRIAとムダラバ・ムカイヤダ条約は、イスラム銀行における投資商品と預金商品を区別する金融セクターの開発と強化に関する2023年法律第4号(P2SK法)のフォローアップであると述べた。
「P2SK法に対応して、OJKは投資家が負担するリスクを伴う投資スキームであるムダラバ・ムカイヤダ・アカドとSRIA製品を導入しました。この取り組みは、インドネシアのイスラム銀行の開発と強化のためのロードマップ(RP3SI)2023-2027に記載されているように、イスラム銀行の特性を強化するためのOJKの取り組みの一環です」とディアンは続けました。
このSRIA実施ガイドラインは、慎重さ、リスク管理、ガバナンス、および消費者保護の原則に注意を払いながら、DSN-MUI、イスラム銀行業界のプレーヤー、その他の利害関係者と協力してOJKによって作成されました。
SRIA実装ガイドラインには、以下を含むいくつかのものが含まれています。
ワクフリックされた預金現金の実施に関するガイドライン (CWLD)
RP3SIは、イスラム銀行がイスラム経済エコシステムとの相乗効果、特に社会に社会経済的影響を与えるためのイスラム社会金融との相乗効果を通じて変革を実行することを奨励しています。OJKによって開発され、従来の銀行では実装できないという特徴を持つイスラム銀行商品の革新の1つは、キャッシュワクフリンクデポジット(CWLD)です。
CWLDは、ワクフマネーの可能性を高め、イスラム銀行のパフォーマンスを向上させることができるwaqfプログラムの準備において、マネーワクフ受取人のためのイスラム金融機関(LKS-PWU)としてのナジールワクフマネーとバンクシャリアの役割を含む一時的なマネーwaqfベースの製品です。
Dianは、従来の製品とは異なり、社会経済的影響を与えることに基づいてCWLDが持っている差別化と独自性を強調しました。
「キャッシュワクフリンクデポジット(CWLD)は、商業機能とイスラム銀行の社会機能を同時に統合することにより、ユニークさ、特性、競争力が高い商品です。これは、イスラム銀行の運営における新たな突破口となり、より広いコミュニティに影響を与え、イスラム銀行のパフォーマンスを向上させることが期待されています」とDian氏は説明します。
CWLDの開発と実施において、すべてのイスラム銀行業界のプレーヤーに明確で有用な参照を提供するために、OJKは、宗教省(Kemenag)、インドネシアWaqf Agency(BWI)、およびLKS-P/7となったイスラム銀行業界と協力して、慎重さ、リスク管理、ガバナンス、および消費者保護の原則に注意を払いながら、CWLD実施ガイドラインの作成を実施しました。
このCWLD実施ガイドラインは、LKS-PWUおよびNazhir Waqf UangとしてのBank SyariahのCWLD実施プロセスにおいて、構造化されたフレームワークと包括的な参照を提供するために作成されました。
CWLD実装ガイドラインには、以下を含むいくつかのものが含まれています。
ディアン氏は、3つのイスラム銀行商品ガイドラインの発行は、イスラム銀行がより多様で革新的で競争力の高いイスラムベースの商品を開発する上で重要な部分となり、最終的には包摂的で持続可能な国家経済成長に貢献することが期待されていると述べた。
The English, Chinese, Japanese, Arabic, and French versions are automatically generated by the AI. So there may still be inaccuracies in translating, please always see Indonesian as our main language. (system supported by DigitalSiber.id)
