ジャカルタ - 家やしばしば板と呼ばれるものは、コミュニティの基本的なニーズの1つです。しかし、土地や建材の価格上昇により住宅価格が急騰し続けていることを考えると、多くの住民は家を所有するのがますます困難になっています。
実際、コミュニティ理事会のニーズを満たすために展開され続けている100万戸の住宅プログラムの成功の鍵は、コミュニティ全般に手頃な価格で住宅を提供することです。
家を買う余裕がなくても、政府は単純な賃貸アパート(ルスナワ)を持つ人々を促進します。希望は、確立された収入を得た後、彼らが徐々に家を所有することができるということです。
フィールド上の現象はそうではありませんが。家を持っていない(まだ借りている)人はとても大きく、住めない家(空き家)の供給も増えています。もちろん、ますます多くの家を持っている人々のために取り組まなければならないことがあります。
インドネシア経済情報(IEI)のチーフエコノミストであるSunarsipmen氏は、住宅の実施において満たさなければならない原則の1つは手頃な価格であると述べた。
これまで、住宅の手頃な価格を改善するためのさまざまな取り組みは、コストと価格のコントロールの側面にもっと焦点を当ててきました。例えば、原材料価格の管理、土地、住宅市場の管理などです。
これらのさまざまな努力は、確かに手頃な価格の向上に貢献しています。しかし、これらの努力は十分ではありませんでした。この努力は、供給側の手頃な価格の側面にのみ触れています。これらの努力は、資金調達の面で手頃な価格を高めるための努力と組み合わされれば、より効果的である。
目標は、ますます多くの人々が家を所有する能力を持っていることです。戦略は、コミュニティからの安価な流動性の展開によるものです。安価な流動性の存在は、特に需要の観点から、住宅の手頃な価格を高めるための努力のための戦略的な役割を果たしています。
これまでのところ、住宅のための資金を動員するメカニズムは、銀行に大きく依存しています。銀行は商業機関であるため、低コスト資金の動員は制限されています。
「特権」を持つ完全なインフラを持つ銀行だけが、低コストの資金を積極的に動員することができます。一方、これらの低コスト資金を動員するには、多くの金融機関の関与が必要です。
預金者が銀行に資金を投入する動機は、実際には貯蓄するだけでなく、投資することもあります。彼らはセキュリティに加えて銀行に資金を投入し、少なくとも彼らのお金の実質価値を維持するために、高いリターンを望んでいます。
その後、銀行の資金コストを削減するために、政府が介入しました。政府は、住宅金融流動性ファシリティ(FLPP)の提供という形で国家予算を通じて介入した。
このメカニズムは、FLPPファンドが銀行ファンドとブレンドして、より低い総合金利を生み出すことです。このメカニズムは、コミュニティの住宅所有ローン(KPR)の金利を最低レベルに引き下げることができるように、住宅融資コストを削減することに非常に成功しています。
これまでのところ、データは、政府によって管理されてから現在まで公営住宅貯蓄実施庁(BP Tapera)によって管理されてきたFLPPの管理が非常に優れたパフォーマンスを示していることを示しています。
貯蓄の集め
低コストの流動性エコシステムを強化するために、政府はBPタペラを設立しました。特別機関として、BP Taperaは、さまざまな投資商品を通じて貯蓄を収集し、管理し、育成するという任務を負っています。
その後、資金の管理からの収益は、参加者の住宅ニーズの資金調達に使用されます。
タペラの仕事は、資金調達と老齢貯蓄の概念を組み合わせることです。Taperaを通じて、参加者は低コストの住宅金融施設を取得することに加えて、最終的に参加者は投資給付とともに貯蓄のリターンも受け取りました。
このコンセプトは、タペラの参加者にとって有益です。タペラのコンセプトは、社会保障に適用される他の社会保障の概念に似ています。社会保障への参加を通じて、参加者としての社会保障給付を受けることに加えて、彼らは最終的に彼らの投資の収益と一緒に貯蓄のリターンを得ます。
BP Taperaは住宅金融機関として機能しますが、参加者に直接資金を分配することはできません。資金調達は、融資を実施する銀行によって行われます。
この文脈において、タペラと実施銀行の協力は、銀行が経験しているミスマッチ問題の解決策となる。タペラファンドは、タペラ参加者の住宅ローンを支払うための低コストの銀行ファンドの構成要素になります。タペラの存在が住宅ローン市場を拡大する可能性があるため、銀行も恩恵を受けています。
Taperaは手頃な価格の住宅の提供をサポートするように設計されていますが、その運営には依然として制度的な強化と利害関係者からの支援が必要です。
また、Taperaのコンセプトをより効果的に動かすためには、メカニズムと規制にいくつかの改善が必要です。
ターゲット
2018年にバペルタラム-PNSから設立されて以来、公営住宅貯蓄管理庁(BP Tapera)のパフォーマンスは目標通りです。
2022年、BP Taperaの住宅金融流動性ファシリティ(FLPP)資金の分配の実現は、設定された目標によると、25兆1,500億ルピア相当の22.6,000ユニットに達しました。
一方、2023年9月の時点で、FLPP資金の分配の実現は18兆9100億ルピア相当の166,883ユニットに達しています。年末までに、FLPPファンドの総分配額は229,000ユニットに達する予定です。
BPタペラのアディ・セティアント委員は、銀行が住宅を購入する人々の先鋒であるため、銀行との協力のおかげで目標を達成することに成功したと述べました。
原則として、住宅の資金調達ニーズはまだ非常に大きいです。その証拠に、複合年間成長率(CAGR)またはFLPP BP Taperaファンドの分配の共同年間成長率で知られているは、2020年から2023年の間に27.42%に達しました。今は、コミュニティがBPタペラにどのように到達するか、またはその逆の方法の問題です。
BPタペラは、タペラとFLPPの資金を通じて住宅金融を支払います。タペラファンドファイナンスは、住宅所有ローン(KPR)、住宅建設ローン(KBR)、住宅リフォームローン(KRR)で構成され、競争力のある金利は5%です。
KPRでは、BPタペラの融資テナーはアパートユニットで35年、土地住宅で30年、住宅建設クレジット(KBR)は20年、住宅リフォームクレジット(KRR)は10年に達します。一方、BPタペラセベサールが分配するFLPPファンドの住宅ローン金利は5%で、テナーは20年です。
Taperaからの資金源は、会費、参加者の預金の受精、クレジット払い戻しの結果、および従業員住宅貯蓄資産の譲渡からの収益で構成されています。次に、waqf などの他の資金、および FLPP 資金。
Taperaには、会社またはASNと独立した労働者である2人の参加者がいます。今年、BP Taperaは3万人の独立した参加者を目標としており、FLPPは5万人を配布することを目標としています。
投資された参加者の資金に関して、BPタペラはカストディアン銀行(BK)によるタペラ管理ファンド(KPDT)の契約に基づいて管理しています。さらに、BKは、投資運用会社と協力して集団投資契約(KIK)を実施するために、タペラの資金を肥やするという文脈で行います。投資商品は、短期金融市場、債券、住宅証券、その他の安全で収益性の高い投資など、低リスクです。
Bapertarum-PNSのAdapundanaも11.8兆ルピアを受け取り、2020年12月の時点で合計504万人の参加者を獲得しました。このうち、BPタペラのレビューによると、退職した参加者は2兆6,900億ルピア相当の102万人、アクティブな参加者は9兆1,800億ルピア相当の402万人でした。
BP Taperaは、片側の短期金融市場で重要な役割を果たしており、もう片側は手頃な価格で住宅の提供を促進しています。
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