クレジットカードが競合し始めている?VisaはAIエージェントが新しい決済システムを必要とすることを認める

イラスト。 (写真:アンシュルス)

ジャカルタ - 人工知能(AI)は急速に発展し続けています。以前は、AIは質問に答えるかコンテンツを作成するのを助けることができるチャットボットとして知られていましたが、現在、意思決定、タスクの実行、さらには取引を独立して実行できるAIエージェント(AIエージェント)の存在を通じて、このテクノロジーは新しいフェーズに入った。

この変化は、さまざまなグローバルテクノロジーおよび金融企業の注目を集め始めています。2026年7月にアルテミスと共同で発表した最新のレポートで、Visaは、クレジットカードを含む従来の決済システムが、AIによって自動的に実行される経済活動に対応するように設計されていないため、課題に直面し始めたことを明らかにしました。この変化の真っ只中、多くの投資家はビットコインの価格を、新しい世代のデジタル決済イノベーションの基礎となるブロックチェーン業界の発展の指標の1つとして引き続き使用しています。

Visaによると、この障害はクレジットカードがすぐに放棄されることを意味するものではありません。しかし、AIエージェントの使用の増加は、より高速で安価な新しい支払いインフラストラクチャのニーズを生み出し、自動的に何百万ものマイクロトランザクションを処理できることが予測されています。

では、AIエージェントとは何ですか?なぜこのテクノロジーは、デジタル取引のやり方を変えることができると考えられるようになったのでしょうか?そして、なぜステーブルコインが最も適切なソリューションの1つであると言われているのでしょうか?以下は、完全な説明です。

AIエージェントとは何ですか?

Visaが現在の支払いシステムを進化させる必要があると考える理由を議論する前に、AIエージェントとは何であるかを理解することが重要です。

簡単な説明で言えば、AIエージェント(AIエージェント)は、チャットボットのような回答を提供できるだけでなく、状況を観察し、決定を下し、行動を計画し、特定の目標を達成するために独立して実行できる人工知能システムです。

従来のAIは、一般的に各ステップでユーザーの指示を待っているのに対し、AIエージェントは、人間によって常に指示されることなく、一連のプロセスを自動的に実行できます。

例えば、人が通常のチャットボットに最高のラップトップの価格を検索するように依頼すると、チャットボットは推奨リストを表示します。しかし、AIエージェントでは、プロセスははるかに複雑になる可能性があります。AIはさまざまな店舗を検索し、仕様を比較し、送料を計算し、最高のオファーを選択し、ユーザーから許可を得た場合に注文を行うことができます。

AIエージェントが人工知能の発展の次のステップとして考えられるようになったのは、この能力です。

AIエージェントはどのように機能しますか?

複雑に見えるかもしれませんが、AIエージェントの動作は実際にはかなり体系的なサイクルに従います。各段階は相互に接続されているため、AIは最初から最後までタスクを完了できるデジタルアシスタントのように行動できます。

一般的に、このプロセスは5つの主要な段階で構成されています。

1. 環境を観察する(観察する)

最初のステップは、ウェブサイト、API、データベース、センサー、その他のアプリケーションなど、さまざまなソースから情報を収集することです。

たとえば、最も安い航空券を検索するように求められた場合、AIエージェントは、リアルタイムで価格、スケジュール、座席の可用性に関するデータを取得するためにさまざまな予約サービスにアクセスします。

2. 情報を分析する(理由)

データが取得されると、AIは、大規模言語モデル(Large Language Model/LLM)、ロジックルール、および意思決定アルゴリズムを使用して、すべての情報を評価し始めます。

この段階では、AIはデータのみを理解するだけでなく、ユーザーが与えた目的に基づいてさまざまな最良の可能性を考慮します。

3.計画を立てる(プラン)

さらに、AIエージェントはタスクを効率的に完了するための戦略を作成します。

例えば、サービスの価格が高すぎると、AIは同じ品質を有するがより低いコストを有する他の代替品を検索することができる。

AIエージェントが通常のチャットボットと異なるのは、AIが次のステップを自律的に決定できるためです。

4. アクションを実行する(Action)

決定を下した後、AIは、必要な権限を持っている場合、電子メールを送信したり、クラウドサービスを注文したり、データを購入したり、予約したり、支払いを実行したりするなど、さまざまなアクションを実行し始めます。

具体的な行動をとる能力こそが、Visaのレポートの主な焦点です。

5. 結果から学ぶ(学習)

タスクが完了すると、AIは作業結果を評価して、次のタスクのパフォーマンスを向上させることができます。

AIエージェントが将来の意思決定を行う能力は、経験が豊富であればあるほど向上します。

このサイクルを通じて、AIエージェントはもはや補助ツールではなくなり、さまざまなサービスと自動的に対話できるデジタル経済主体の役割を果たし始めます。

なぜAIエージェントが2026年に話題になるのか?

AIエージェントの人気は、その能力がますます洗練されているだけでなく、サポートエコシステムが非常に急速に成長しているため、急速に増加しています。

現在、さまざまなテクノロジー企業が、AIがアプリケーション間でタスクを実行できるプラットフォームを構築するために競争しています。AIは、テキストや画像を生成するだけでなく、ビジネスオペレーションの管理、データ分析、カスタマーサービスの支援、管理プロセスの自動化にも使用されるようになっています。

この進歩は、APIを理解し、さまざまなデジタルサービスと対話し、複雑なワークフローを管理するAIの能力の向上によっても促進されています。

VisaとArtemisのレポートでは、2025年半ば以降、AIエージェントは進化の重要なポイントを突破したと述べられています。AIは、それまでに知られていなかったAPIを見つけて、さまざまなサービスプロバイダーの価格を比較し、必要に応じて支払いを独立して決定することができます。

この能力は、人間だけでなく、経済活動を自律的に実行できる機械も関与する経済生態系である自律AI経済として知られるようになった新しい概念の誕生の基礎となっています。

しかし、AIエージェントの能力の拡大は、新たな課題を生み出しています。数百万人のAIが毎日小さな取引を行うようになると、大きな疑問が生じます。現在、人間が使用している支払いシステムは、本当にそれをサポートする準備ができていますか?

ビザがクレジットカードを評価しなくなったのはなぜですか?

AIエージェントの仕組みを理解した後、次の質問は、Visaが伝統的な決済システムが限界に直面し始めたと結論付けられた理由です。

答えは、クレジットカードの使用が減少したか、すぐに置き換えられるためではありません。代わりに、Visaは誰が取引を行うかに大きな変化があるのを見ました。

何十年もの間、決済システムは、取引が人間によって実行されるという仮定に基づいて設計されてきました。店舗での買い物から、請求書の支払い、デジタルサービスのサブスクリプションまで、ほとんどすべての人間の決定と比較的限られた取引数に関連しています。

しかし、AIエージェントが独立して行動できるようになったとき、パターンは変化し始めました。

Visaは、Artemisとの共同レポートで、AIエージェントは現在、デジタルサービスを自分で見つけ、価格を比較し、最高のプロバイダーを選択し、各ステップで人間の介入なしに支払いを実行できるようになったと説明しました。このような活動は、従来の決済システムの主要な焦点ではなかった何百万もの小さなトランザクションを毎日生成する可能性があります。

つまり、最大の課題は取引額ではなく、その頻度と速度にあります。

これが、Visaが支払いインフラが機械によって動かされ始めたデジタル経済をサポートできるように進化する必要があると考える理由です。

ヒューマンコマースからマシンコマースへ

この変化を理解するには、人間とAIエージェントが取引を行う方法を想像してください。

ユーザーは通常、1日に数回の支払いを実行します。たとえば、食事を購入したり、交通費を支払ったり、ストリーミングサービスに登録したりします。

相反に、1つのAIエージェントは、同じ時間で数十から数千の小さなトランザクションを実行できます。

たとえば、オンラインストアを自動的に管理するAIエージェントは、次のさまざまなアクティビティを数分で実行できます。

商品在庫を確認するためのAPIアクセスを購入する。自動翻訳サービスの支払いを支払う。数秒間クラウドコンピューティングをレンタルする。最新の市場データを購入する。サイバーセキュリティサービスの支払いを支払う。特定のタスクを完了するためのプレミアムAIモデルにアクセスします。

各取引は、わずか数セント、または1セントドル未満の価値しかないかもしれません。しかし、世界中の何百万ものAIエージェントによって何百万回も実行されると、その量は非常に大きくなります。

これは、多くのアナリストが機械コマースと呼ぶようになったものであり、それは直接人間の相互作用なしにデジタルシステム間で行われる経済活動です。

この変化は、多くのテクノロジー企業が機械のニーズに合わせて設計された支払いインフラストラクチャを開発し始めた理由の1つです。

マシンツーマシンペイメントとは何ですか?

AIエージェントの議論でますます頻繁に現れる用語の1つは、マシンツーマシンペイメント(M2Mペイメント)です。

簡単な言葉で、マシンツーマシンペイメントは、人間が支払いのボタンを押す必要なしに、2つのシステムまたはデバイス間で自動的に実行されるトランザクションです。

例えば、デジタルマーケティングキャンペーンを管理するAIエージェントがあるとします。

最新の検索トレンドデータが必要な場合、AIエージェントは自動的に特定のデータプロバイダーへのアクセスを購入できます。データを受け取った後、AIは情報を分析するためのコンピューティングサービスに支払います。プロモーション画像が必要な場合は、AIはAIベースの画像作成サービスからクレジットを購入できます。

すべてのプロセスは数秒で実行できます。

人間は最終的な目的を決定するだけで、一連のトランザクションはすべてAIによって実行されます。

この概念は、AIエージェントベースのデジタル経済の発展の基礎です。

なぜマイクロペイメントが課題になるのか?

自動取引が増えるほど、非常に小さな価値の支払いまたはマイクロペイメントを処理できるシステムの存在も重要になります。

マイクロペイメントは、わずか数セント、さらにはセントの1/100ドルなど、非常に低い金額の取引です。

人類にとって、このような支払いはあまり一般的ではないかもしれません。しかし、AIエージェントにとって、マイクロペイメントは実際には主要な活動になる可能性があります。

例として、AIエージェントは、一連の作業で次の費用を発生させることができます。

アクティビティ

例えば、費用

天気APIを呼び出す

US$0.001

プレミアムAIモデルにアクセスする

US$0.003

翻訳サービスを使用する

US$0.002

仮想ディスクデータをクラウドに保存する

US$0.001

市場データを取得する

US$0.004

それは本当に小さいです。

しかし、AIエージェントが毎日何千もの取引を実行する場合、従来の支払いシステムを使用している場合、取引コストは購入されたサービスの価値よりも大きくなる可能性があります。

これが、Visaが克服すべき障壁であると考えているところです。

なぜクレジットカードはマイクロペイメントに適していないのですか?

クレジットカードが将来の役割を持たないという意味ではありません。しかし、Visaによると、現在使用されているメカニズムは、非常に大量の自動取引ではなく、人間の取引パターン用に設計されています。

注目されたいくつかの課題は、次のとおりです。

1. トランザクションコストは比較的高い

カードによる支払いは、一般的に、マーチャント、ペイメントプロセッサ、カードネットワーク、発行銀行など、さまざまな関係者を含む。

このプロセスは、大規模な取引ではまだ合理的コストを生成しますが、取引がわずか数セントの価値しかない場合、効率性が低下します。

2. トランザクションの完了には時間がかかります

カードの支払いはユーザーにとって即座に感じられますが、画面の背後にある決済プロセスには一定の時間がかかります。

一方、AIエージェントは、ほぼ直接的に支払いを完了させることが必要であり、次のプロセスを妨げずに継続できるようにすることがよくあります。

3.マシン取引用に設計されていません

カードシステムは、各トランザクションが認証、身元検証、および支払い承認を行うユーザーを含むことを前提として開発されました。

相反に、AIエージェントは、所有者が定義したルールに従って自動的に取引が行われるが、依然として安全であることを可能にするメカニズムを必要とします。

4.非常に高い取引量

数百万のAIエージェントが毎秒少量の支払いを実行する場合、支払いインフラストラクチャは、現在の人間の支払いパターンよりもはるかに大きなトランザクションボリュームを処理できる必要があります。

だからこそ、Visaは、AIベースの経済が発展し続けるにつれて、支払いインフラの進化が避けられない必要性であると判断しています。

ステーブルコインはAIエージェントに適していると評価されています

レポートでは、VisaとArtemisはステーブルコインがクレジットカードを完全に置き換えるだろうと結論づけていません。代わりに、両者は、さまざまな支払い方法がニーズに応じて補完し合う機会を見出します。

低コスト、迅速な決済、自動プログラム化を必要とするマシン間取引では、ステーブルコインは多くの利点があると評価されています。

まず、ステーブルコインは、従来の決済システムのような長い取引処理プロセスに従うことなく、比較的短時間でブロックチェーンネットワークを介して送信できます。

第二に、いくつかのブロックチェーンネットワークのトランザクションコストは、マイクロペイメントのニーズに適している傾向があるため、低くなる傾向があります。

第三に、ステーブルコインはプログラム可能であり、つまり、スマートコントラクトまたは事前に定義されたシステムを介して、特定のルールに基づいて自動的に支払いが実行される可能性があります。

第四に、ブロックチェーンベースの支払いも透明性を提供します。これは、使用されるブロックチェーンの特性に従って、各トランザクションをパブリックネットワークで検証できるからです。

Visaは、支払いシステムの未来は、単一のシステムによって支配される可能性は低いと考えています。代わりに、支払いカード、ステーブルコイン、さまざまなマシンペイメントプロトコルが、それぞれのニーズに応じて並行して実行されると予想されています。

この見解は、AIエージェントの開発が人工知能の分野でのイノベーションを促進するだけでなく、デジタル決済システムの進化の新たな局面を切り開くことを示しています。

エージェントAIの支払いを開始する技術の例

自動機械間のお支払いの概念はまだ比較的新しいものではありますが、実際には多くの企業が、このニーズをサポートできる技術の開発を開始しています。

VisaとArtemisのレポートで強調された例の1つは、インターネット上の自動取引を容易にするためにCoinbaseによって開発されたx402、支払いプロトコルです。

このプロトコルにより、アプリケーションまたはAIエージェントは、特定のデジタルサービスにアクセスするときに直接支払いを行うことができます。たとえば、天気データ、プレミアムAIモデルへのアクセス、または市場分析サービスを必要とするAIエージェントは、通常の人間が行うチェックアウトプロセスを経ずに、サービスプロバイダーに直接支払うことができます。

レポートのデータによると、2025年5月に発売されて以来、x402は1億9000万件以上の取引を処理し、調整された取引額(調整されたボリューム)は約1,500万ドルに達しました。この成長は、まだ初期段階にあるにもかかわらず、機械に特化した支払いシステムへのニーズが拡大し始めていることを示しています。

x402に加えて、レポートはテンポによって開発されたマシンペイメントプロトコル(MPP)にも焦点を当てています。

従来の決済システムとは異なり、MPPはブロックチェーンベースの決済とフィアット通貨を同じフレームワークで接続するように設計されています。Visaは、カードベースの決済をエコシステムに統合するために、カード仕様SDKを開発しました。

これらのさまざまなイノベーションの存在は、支払い業界がもはや人間間の取引に焦点を当てているのではなく、AIエージェントが使用できるインフラストラクチャの準備も始めていることを示しています。

AIエージェントはクレジットカードに取って代わるのか?

この発展を見て、一部の人々はクレジットカードが将来的に役割を失うかどうか疑問に思うかもしれません。

答えはノーです。

同レポートでは、Visaは決済の未来を、さまざまな決済方法がニーズに応じて補完し合うハイブリッドエコシステムとして描いています。

例えば、クレジットカードは、店舗での買い物、ホテルの予約、旅行券の購入など、既存のマーチャントネットワークで人間が行う取引の主要な選択肢であると推定されています。

一方、ステーブルコインは、低コスト、迅速な決済、自動プログラム化が可能なマシン間自動支払いに適していると考えられています。

つまり、クレジットカードとステーブルコインの競争ではなく、それぞれの特性に基づいて役割を分担することです。

このアプローチにより、AIエージェントは実行されたトランザクションのコンテキストに応じて、さまざまな支払い方法を利用できます。

ブロックチェーンと暗号業界への影響は何ですか?

AIエージェントの開発は、人工知能業界に影響を与えるだけでなく、ブロックチェーン技術の日常生活への採用を加速する可能性もあります。

これまでブロックチェーンは、暗号資産やデジタル投資と関連付けられてきたことが多い。しかし、ここ数年、この技術は、資産のトークン化、デジタルアイデンティティ、国境を越えた支払いシステムなど、さまざまな新しいサービスの基盤として活用され始めています。

AIエージェントが実際にグローバル経済活動の一部になる場合、迅速で透明性が高く、プログラム可能な支払いの必要性は高まる可能性があります。

これが、ブロックチェーンが機械間の自動取引をサポートするインフラストラクチャとして機能する大きな機会があるところです。

ステーブルコインが、AI決済の未来に関するさまざまな議論で最も頻繁に言及されるデジタル資産の1つであることは驚くべきことではありません。他の暗号資産と比較して比較的安定した特性により、ステーブルコインは投資ツールよりも取引媒体としてより適切であると考えられています。

しかし、この進歩はまだ初期段階にあり、規制、技術の準備、業界関係者の採用レベルなど、さまざまな要因の影響を大きく受けます。

なぜAIエージェントのトピックを理解し始める必要があるのですか?

技術の進歩は、最終的に日常生活の一部になる前に、しばしば単純に見えるものから始まります。

インターネット、クラウドコンピューティング、スマートフォンまで、同じフェーズを経験しました。

現在、多くのアナリストは、AIエージェントを、このパターンに従う可能性のある革新の1つと見なしています。

AIが人間を完全に置き換えるのではなく、AIが繰り返し、管理的な、または多くのデジタルサービスと同時に相互作用するさまざまな仕事を引き継ぐことができるからです。

この予測が正しければ、AIエージェントの理解は、技術開発者だけでなく、デジタル経済の発展に従うことを望む投資家、ビジネスリーダー、一般の人々にとっても関連性があります。

したがって、AI、ブロックチェーン、ステーブルコイン、および現代の支払いシステム間の関係を理解することは、ますます重要な資質になります。ブロックチェーン技術、デジタル資産、その他の基本的な概念に関する理解を深めたい場合は、信頼できる教育リソースを通じて暗号を学び始め、より強力な知識基盤を持つことができます。

結論

AIエージェントの登場は、テクノロジーがデジタル世界とどのように相互作用するかについて大きな変化を意味します。以前は、AIは人間の指示を待っている補助ツールとして機能していた場合、AIエージェントは環境を観察し、決定を下し、独立して行動する能力を身に付け始めました。

VisaとArtemisの最新レポートは、この進歩が従来の決済システムに新たな課題をもたらしていることを示しています。これまで人間による取引のために設計されたインフラストラクチャは、機械によって実行される大量の自動支払いニーズを完全にサポートできるわけではありません。

しかし、これはクレジットカードが近い将来に置き換えられるという意味ではありません。代わりに、Visaは支払い業界の未来を、クレジットカード、ステーブルコイン、マシン間支払いプロトコルがそれぞれ必要に応じて並行して実行できるさまざまなテクノロジーの組み合わせと見なしています。

ブロックチェーンとデジタル資産業界にとって、この進展は、ブロックチェーン技術の役割がもはや暗号通貨の基盤として限定されず、ますます自動化されるデジタル経済の骨格になる可能性があるというシグナルです。

FAQ1. AIエージェントとは何ですか?

AIエージェントは、状況を観察し、決定を下し、計画を立て、特定の目標を達成するために各ステップで指示を受けなくても独立してタスクを実行できる人工知能システムです。

2. AIエージェントとチャットボットの違いは何ですか?

チャットボットは一般的に、ユーザーの質問に基づいて応答を提供します。一方、AIエージェントは、情報検索、サービス比較、許可を得た場合のトランザクション実行など、一連の操作を自動的に実行できます。

3. Visaはなぜ古い支払いシステムを進化させる必要があると言っているのですか?

VisaとArtemisのレポートによると、従来の決済システムは、頻度が比較的低い人間の取引用に設計されています。一方、AIエージェントは、自動的に何百万ものマイクロトランザクションを実行するため、より効率的なインフラストラクチャを必要とすると予測されています。

4. マイクロペイメントとは何ですか?

マイクロペイメントは、非常に小さな金額のトランザクションであり、1米ドル未満の価値がある場合さえあります。このタイプのトランザクションは、デジタルサービスを購入したりAPIにアクセスしたりする際に、AIエージェントによってますます一般的に使用されると予想されています。

5. なぜステーブルコインはAIエージェントに適していると考えられているのですか?

ステーブルコインは、比較的低い取引コスト、特定のネットワークでのより速い支払い処理、スマートコントラクトを介してプログラム化できることを提供します。これらの特性により、機械間での自動支払いをサポートするのに適していると考えられています。

6. AIエージェントはクレジットカードに取って代わるのか?

いいえ。Visaは、クレジットカードとステーブルコインが互いに補完し合うことを予測しています。クレジットカードは、人間の取引に引き続き使用されると予測されていますが、ステーブルコインはAIエージェントによって実行される自動支払いに適しています。

7. マシンツーマシンペイメントとは何ですか?

機器間決済は、人間からの直接的な相互作用を必要とせずに、デバイスまたはアプリケーション間で行われる自動決済システムです。この概念は、AIエージェントベースの経済発展の基礎の1つです。

8. AIエージェントとブロックチェーンの関係は?

ブロックチェーンは、デジタルトランザクションをサポートするために透明でプログラム可能なインフラストラクチャを提供します。ステーブルコインとスマートコントラクトと組み合わせると、このテクノロジは、将来的にAIエージェントによって実行される自動支払いニーズをサポートできることが評価されています。