ジャカルタ - インドネシア消費者機関財団(YLKI)は、オンラインローン(ピンジョル)の分割払いのスキームを再検討するよう求め、消費者に負担をかける可能性があると判断した。
このスキームは、一般的に、透明な情報が伴わない場合、デフォルトのリスクを高める可能性があると評価されるため、初期の大きな分割払いで短期間を提供します。
YLKIのリオ・プリアンボド事務局長は、消費者のお支払い能力に応じて、より多様な期間を提供するべきであり、短期的な期間を提供するべきではないと述べた。
「一方、利息、費用、総支払額、および融資のリスクに関するすべての情報は、消費者が意識的に決定を下すことができるように、透明性を持って伝えられなければならない」と彼は7月17日の書面による声明で述べた。
この声明は、PinjamDuitのローンアプリケーションのマーケティングスタッフのメンバーによる詐欺の疑いに関する2026年6月30日にMediakonsumen.comのウェブサイトに掲載された苦情に応えてYLKIによって提出されました。
申し立てでは、被害者は1年間で約140万ルピアの分割払いで1,140万ルピアの融資を支払うと約束されたと主張した。
しかし、資金が口座に入金された後、被害者は約1080万ルピアの請求書を受け取り、14日以内に支払わなければなりませんでした。
支払義務総額は約1800万ルピアに達し、融資を提供した人物は会話を取り除き、コミュニケーションを断ち切ったと報告されています。
リオ氏は、タドポルのスキームでは、1日あたりの利子は1日あたり最大6%から10%まで、または年間1000%以上まで急増する可能性があると説明しました。
実際、金融サービス機構(OJK)は、合法的なローン利子を1日あたり0.3%に制限している、と彼は続けた。
YLKIと同様、インドネシアICT研究所のHeru Sutadi事務局長は、製品情報が明確に伝えられない場合、タドポルのスキームは消費者に負担をかける可能性があるため、注意を払う必要があると述べた。
「プラットフォームは、すべての製品情報を透明性、正確性、誤解を招くものではないようにする責任を負っています。透明性は、条件と条件をリストするだけでなく、消費者が負担する総費用、利息、期間、リスクを理解できるようにするのに十分ではありません。重要な情報は、取引が行われる前に目立つように表示され、理解しにくい文書に隠されるべきではありません」と彼は言いました。
YLKIとインドネシアICT研究所はまた、金融サービス機構(OJK)に、消費者保護と透明性の原則を優先して、ローン提供者の監督を強化するよう求めた。
2人はまた、OJKが誤解を招く情報を使用したり、消費者に十分な説明を提供したりしない主催者を処罰するよう奨励しました。
一方、インドネシア共同資金調達フィンテック協会(AFPI)のエンティク・S・ジャファール会長は、以前、タドポルのスキームは、特に小規模な小売業者や小額かつ短期的な資金を必要とする超マイクロビジネスの当事者にとって、依然として人々にとって魅力的であると述べた。
彼によると、スキームに対する苦情のレベルも比較的低い。
現在、OJKは、適用される規制を満たし、最大利率の上限を超えず、ユーザーに透明性原則を適用し、90日間の不履行率(TWP90)を5%未満に維持する限り、合法的なローンプラットフォームによるタドポルのスキームの実施を許可しています。
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