ムラバハ契約システム:これが説明、タイプ、柱、条件、および例です。

ムラバハ契約システム(プレス写真写真 - フリーピック)

ジョグジャカルタ - イスラム銀行では、ムラバハ契約システムは最も頻繁に使用される取引形態の1つです。この契約は売買スキームで機能し、銀行は最初に必要な商品を購入し、その後、相互に合意された追加の利益で顧客に転売します。

インドネシアでは、ムラバハ契約システムに基づく資金調達スキームがイスラム銀行業界を支配しています。このタイプの契約は、総資金調達の約60%を占め、シャリアにおける様々な公的資金調達ニーズを支援する主な手段となっています。

ムラバハは、利益または追加を意味する「ribh」という言葉から来ています。用語では、ムラバハは、売り手が商品の取得の価格を述べ、利益としてマージンを追加する売買取引です。Wahbah az-Zuhiliによると、ムラバハは、基本価格と両当事者間で合意された利益を確認する売買です。

イスラーム法では、ムラバヤ協定はクルアーン節とイジュマ・ウラマの基礎を有しています。インドネシアでは、法的根拠は、国家シャリア評議会(DSN)第04号(DSN-MUI / 2000)のファトワに含まれており、ムラバヤは買い手が知っている元本価格と売り手が決定する利益を持つ商品の販売であると規定しています。

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ムラバハ協定の柱と条件

ムラバハ契約制度の有効性を確保するために、満たさなければならない柱と条件があります。シャリーア経済法計算(KHES)の第22条に基づき、ムラバハ協定には、以下の4つの主要な要素が含まれています。

1. 正義の党(アル・アキダイン)

2. オブジェクト・アカド(マハルル・アカド)

3. 契約の目的(マウドゥウル・アカド)

4.契約(シガット・アル・'アカド)

これらの柱に加えて、ムラバハ契約の有効な要件には、価格の透明性、コストの開示における正直さ、シャリーアの原則との適合性が含まれます。この契約はまた、両当事者が公正な利益を得るために、リバとリバ(曖昧さ)の要素から解放されなければなりません。

ムラバハ契約における支払いの種類とメカニズム

実際には、ムラバハ契約システムは、銀行と顧客の間の合意に合わせて調整されたさまざまな支払いメカニズムで行うことができます。金融庁(OJK)が発行するムラバハ製品基準によると、主に2つのタイプがあります。

1. ムラバハ現金

顧客は合意された販売価格で商品を購入し、分割払いなしで直接支払います。

2. ムラバハ・チシラン(ビッツァマン・アジル)

支払いは、銀行と顧客の間の合意に従って、一定期間内に段階的に行われます。

日常生活におけるムラバハ協定の例

たとえば、顧客はイスラム銀行に住宅を購入するための融資を申請します。銀行は開発者からRp625,000,000の価格で家を購入しました。その後、銀行はRp650,000の価格で顧客に家を提供し、そのうちRp25,000は銀行の利益です。顧客が価格に同意した場合、取引は現金と分割払いの両方で契約に従って行われます。契約は、引き渡しとカブールのイジャブの後に有効になります。

ムラバヤ契約システムの存在により、イスラム銀行における売買取引はより透明になり、イスラムの原則に従っています。この契約は、ラバの慣行に関与することなく商品や財産を所有したい人々に公正な資金調達ソリューションを提供します。

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