ジャカルタ-金融サービス機構(OJK)の銀行危機ライセンスおよび管理部門の責任者であるアスラン・ルビス氏は、当局によって発行されたさまざまな規制の支援は、銀行が住宅所有ローン(KPR)を配布する際のスペースを提供することが期待されていると述べた。
「(OJKが発行した)規則により、これが銀行が信用を支払うための緩和またはスペースを提供できることを願っています」と、12月17日月曜日にアンタラから引用されたジャカルタでの「300万戸の住宅プログラム資金調達ソリューション対話」でアスランは述べました。
国内住宅市場の成長を支える規制の1つは、銀行が土地取得や処理のためのクレジットを開発者に支払うことを禁止していないことです。
これは、POJK No.44/2017 joを取り消すOJK規則(POJK)No.27/2022に記載されているとおりです。土地の調達/処理のための信用供与の制限を規制するPOJK No.16/2018。
「知られているように、私たち最終債務者や最終消費者にとって、銀行から信用を得るために土地を買うことはできません。しかし、開発者にとっては、これは可能です」とAslan氏は述べています。
その後、OJKはPOJK No.32 / POJK.03 / 2018 joも発行しました。住宅調達の枠組みにおける資金提供を可能にするPOJK No.38 / POJK.03 / 2019は、保証金融機関または保険BUMNおよびBUMDによって保証されている場合、信用供与の上限(BMPK)を除外することができます。
「例えば、開発者のための土地取得には、かなりの資金が必要です。その文脈では、後で銀行のBMPKから除外することができます」とAslanは付け加えました。
次の規制の形でのサポートは、標準アプローチによる信用リスクのリスク加重資産(ATMR)の計算に関するSEOJK No.24 / SEOJK.03 / 2021です。このルールでは、住宅ローンのリスクの重みは、ローン・トゥ・バリュー(LTV)比に基づいています。詳細なリスクの重みを通じて、LTVが小さければ小さいほど、クレジットATMRの重量は小さくなります。
「したがって、インドネシア銀行がローン・トゥ・バリューをますます小さく規制すれば、ATMRの重みは、ローンに必要な資本がますます小さくなることに影響します」と彼は言いました。
Aslan氏は、商業銀行の資産品質評価に関するPOJK 40/POJK.03/2019に含まれる1つの柱に基づいて、生産資産の質の決定をサポートする規制もあると付け加えた。最大50億ルピアの上限を持つ債務者のための生産資産の質の決定は、基本的な支払いおよび/または利息の正確さという1つの柱にのみ基づいています。
彼は、銀行が債務者のようにふさわしいかどうかをテストするために使用する3つの柱、ビジネスの見通し、支払い能力、および所有する分割払いを含む3つの柱があると説明しました。特に住宅ローンの文脈では低所得者(MBR)の場合、適用される柱は1つだけが支払い能力です。
「残念なことに、これは私たち二人が知っていることです、MBRコミュニティにとって、能力も欠けています。ですから、MBRの住宅ニーズを満たすために銀行資金に頼っていると、それは非常に困難です」と彼は言いました。
アスランは、MBRグループの人々が家を所有できるようにするには多額の資金が必要であることに同意します。銀行業界最大のファンドは短期ファンドですが、長期的なニーズを満たすために銀行が調達するファンドの間に巨大なミスマッチがあります。
「2023年の収入に対する価格比のデータを参照すると、UMPデータは彼(コミュニティ)が住みやすい家に支払う能力と比較され、最高はスラバヤで73年、ブカシで最短のものは22年です」と彼は言いました。
「一人当たりの所得の面で見ると、最短は中央ジャカルタで4年、最長はデポックで37年です。これは、低所得者を助けるために非常に大きな資金が必要であることを意味します」とAslanは言いました。
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