ジャカルタ–プラボウォ・スビアント大統領は、2025年2月26日に発足するインドネシア初の金銀行を設立する計画を発表しました。この発表は、2月17日にジャカルタの州宮殿で行われた天然資源輸出収益の外国為替に関連する記者会見で行われました。
プラボウォ氏によると、金銀行を結成した主な理由は、インドネシアで採掘・生産される金が実際に海外でより多く流され、貯蔵されているからです。
「私たちは金の銀行を形成します。これまでのところ、私たちは私たちのための金の銀行を持っていません。インドネシアには何もありません。ですから、私たちの金はたくさん採掘され、海外に流れています。インドネシアには金の特別銀行を設置したい。神の御心により、2月26日に発足します。私たちの地区ではこれが初めてだと思います」とプラボウォは言いました。
インドネシアがそれを設立した場合の金銀行とその利点は何ですか?
近年、ゴールドバンクの概念は、持続可能で実物資産ベースの金融システムの代替手段として、さまざまな国で注目を集め始めています。
ゴールドバンクの概念は、貴金属商品で銀行業務活動にサービスを提供できる機関に基づいています。ゴールドバンクの存在により、預金、預金、資金調達、投資から貿易やその他の活動に至るまで、金ベースのニーズのためにゴールドエコシステムが上流から下流に統合されます。
このモデルは、投資手段およびヘッジとしての金に対する国民の信頼がすでに非常に強いトルコやマレーシアなどの国々で成功裏に実装されています。
しかし、インドネシアにおけるその可能性について話すときは、様々な機会や課題を慎重に分析する必要があります。
トルコでは、金融システムの多様化戦略の一環として、金銀行が急速に成長しています。そこの銀行は、人々がデジタル金口座に変換された物理的な形で金を保管することを可能にします。
国内では、Kveyt外銀や土手銀行外銀などの銀行が、金口座、電子金送金、金預金などのサービスを提供しており、物理的な金が安全に保管されています。
さらに、高級銀行金振込システムは、銀行間の金の電子送金を可能にし、顧客が物理的な金を持参することなく取引を行うことを容易にします。このモデルは、安定した資産およびヘッジとしての金に対するトルコ国民の信頼のために成功しました。
一方、マレーシアでは、金銀行も同国の金に対する高い需要から温かい歓迎を受けた。マレーシアは世界第8位にランクされ、2020年の金需要が最も高かった。この数字は、2021年の14.9トンと比較して25%増加して18.5トンになりました。
外国為替のシュゲスターの報告によると、マレーシアは関連するグラフでトルコ、ロシア、シンガポール、アラブ首長国連邦(UAE)、ベトナム、イラン、エジプトに遅れをとっています。
金投資口座などのサービスは、メイバンク、CIMB、パブリックバンクなどのマレーシアの主要銀行が提供しており、顧客が金をデジタルで売買しやすくする機能を備えています。
隣国では、ゴールドバンクの概念が、明確な規制と大規模な社会化を通じて、政府の支援を得て適用されます。
金銀行はシャリーアのプラットフォームとも統合されているため、より広い市場セグメント、特にイスラム教徒を引き付けています。
インドネシアのゴールドバンクのポテンシャルは、実際にはそれほど大きくありません。世界最大のイスラム教徒人口を持つ国の一つとして、金は強い文化的および宗教的魅力を有する。
金は、特に従来の金融システムの安定性を信じていない下層中産階級の間で、しばしば安全な資産と見なされます。
インドネシア大学経済経営学部のKhairul Arifin Lubis氏とDonny Abdul Chalid氏が2020年に実施した調査によると、金投資はVECM法を用いた分析におけるインフレリスクと為替レートに対するヘッジツールであることが証明されています。
データによると、インドネシアの金消費は宝石類と投資の両方で増加を続けており、インドネシアは金銀行の潜在的な市場となっています。
さらに、イスラム金融の文脈では、金銀行は、公正さと実際の資産の所有権を強調するイスラム経済の原則に沿った新しい手段になることができます。
シャリア経済開発センター(CSED)経済金融開発研究所(Indef)のアブドゥル・ハカム・ナジャ顧問は、金銀行(通商銀行)の存在がイスラム銀行の成長の原動力となり得ると評価していた。
強気銀行の機能を果たしてきた企業には、PT Pegadaian(Persero)、PT Bank Rakyat Indonesia(BRI Persero)Tbk、PT Bank Syariah Indonesia(BSI Persero)Tbkなどがありますが、後に発足したとき、政府はPT PegadaianとPT Bank Syariah Indonesiaを最初の金銀行サービスの預託者および提供者として任命しただけです。
「これは強制的なものではなく、銀行の役割も同様です」と、火曜日にジャカルタで開催されたインドネシア経済サミット(IES)2025に出席した後、アイルランガ・ハルタルト経済調整大臣は述べた。(18/2)。
それでも、これまでのところ、インドネシアの金は、金銀行、別名ブルロン銀行がシンガポールにあるため、より多くの工業加工コスト(製造コスト)を受けています。
しかし、最新の規制により、インドネシアは、ブルion事業活動の実施に関する2024年の金融サービス庁(OJK)規則第17号が発行された後、まもなく金銀行を持つことになります。
これまでのところ、インドネシアでの可能性は大きいものの、多くの課題に直面してきました。主な障害の1つは規制です。インドネシアは、金銀行を提示するために、金銀行の運営を規制する具体的な法的枠組みを設計する必要があります。
これは、ビジネスアクターや見込み客に疑問を投げかけないためです。さらに、インドネシア国民の金融リテラシー、特に金投資に関連する金融リテラシーも向上させなければならない。
今まで、多くの人々が金融機関に保管することの利点を理解していないため、自宅で金を物理的な形で保管しているからです。
次の課題はインフラです。ゴールドバンクの広範なネットワークを持つトルコなど、長年実施してきた他の国々とは異なり、インドネシアの金融インフラは依然として主要都市に集中しています。
ゴールドバンクは、金追跡用のブロックチェーンシステムや標準化された金貯蔵サイトなど、セキュリティと透明性を確保するためにハイテクサポートを必要としています。
現在、インドネシアの金融機関はほんの一握りしかそのようなサービスを提供できません。
それほど重要ではありません、信頼の課題があります。インドネシアで蔓延している金投資詐欺の事例は、一部の人々を金ベースのスキームに懐疑的にさせています。
適切に管理されなければ、金銀行は実際に発展する前に国民の信頼を失うリスクがあります。
これらの課題に答えるために、いくつかの解決策を提案することができます。政府は、その活動がシャリーアの原則に従っていることを確認することを含め、金銀行の運営を支援する規制を直ちに起草する必要があります。これらの規制には、お客様を保護するためのセキュリティ、透明性、および優れたガバナンスの基準が含まれていなければなりません。
次に、公教育の重要性を鍵としています。この分野に参入したい銀行は、特に物理的ではなく銀行に金を保管することの利点と安全性に関して、公衆に金融リテラシーを積極的に提供しなければなりません。
この教育キャンペーンは、国民の信頼を高めるために、地域社会、メディア、宗教指導者を巻き込むことによって、広く実施されなければならない。
さらに、フィンテックとのコラボレーションは、インフラストラクチャの問題に対処するためのソリューションになる可能性があります。デジタル技術により、金銀行は物理的な支店を開くことなく、遠隔地の人々がアクセスすることができます。
たとえば、モバイル アプリケーションは、金の残高を監視したり、取引を行ったり、現金の形で金を現金化したりするために使用できます。
利益の面では、金銀行はインドネシアに大きな利益をもたらすことができます。マイクロレベルでは、金銀行は人々がインフレから資産を保護するのを助けます。
マクロレベルでは、金銀行は経済の多様化を支援し、インドネシアのイスラム金融セクターを強化することができます。さらに、金銀行は、実資産ベースの金融セクターに大きな可能性を見出している外国人投資家を引き付けることもできます。
ただし、注意が必要なリスクもあります。その一つが、世界市場における金価格のボラティリティです。金の価格が大幅に下落した場合、資産を金の形で保持した顧客はお金を失う可能性があります。
さらに、金の貯蔵と管理のための高い運用コストは、特に実装の初期段階で、銀行にとって課題となる可能性があります。
ゴールドバンクはインドネシアの金融システムを強化するための即時の解決策ではありませんが、慎重な計画により、このセクターの大きな可能性を最適化できます。
最終的に、インドネシアのゴールドバンクの成功は、政府、金融機関、コミュニティ間の協力に大きく依存します。
正しいアプローチにより、ゴールドバンクは、金融包摂を支援するだけでなく、インドネシアの経済主権を強化する革新的な手段の1つになることができます。
*ANTARAから適応した
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